信用租房能顛覆租房市場(chǎng)嗎？

“以后，你還會(huì)去找中介或者直接找房東租房嗎？”互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)和信用體系，正在試圖從根本上改變傳統(tǒng)租房模式的痛點(diǎn)。

10月10日，支付寶宣布將有超過100萬間公寓正式進(jìn)駐支付寶，在上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、鄭州這8個(gè)城市率先推廣信用租房。支付寶用戶芝麻分若超過650分，便可享受免押金、房租月付服務(wù)。這意味著，傳統(tǒng)的租房慣例“押一付三”（即一個(gè)月的房租作為押金并一次性付三個(gè)月租金）將會(huì)改寫。

支付寶布局信用租房

租房體驗(yàn)差，是長(zhǎng)期困擾租房市場(chǎng)發(fā)展的痛點(diǎn)。很多人在租房的時(shí)候，都經(jīng)歷過黑中介、房東隨意上漲房租、提前逐客等情況。房東也有煩惱，即使收了押金，也很難避免一些糟蹋房子的不靠譜租客。

鄭州的王女士是一個(gè)房東，讓她最煩惱的事情是，每一次租客走后，整個(gè)房間都搞得臟兮兮的，臥室垃圾成堆，廚房抽油煙機(jī)、櫥柜油漬一層，都要浪費(fèi)幾天時(shí)間重新打掃衛(wèi)生，把每個(gè)房間收拾干凈，再往外出租房子。

如今，信用租房免押金的模式，給租客和房東都戴上了“金箍”，約束雙方都要遵循游戲規(guī)則。

實(shí)際上，信用租房已經(jīng)在支付寶上試運(yùn)營(yíng)了一段時(shí)間，最初只是對(duì)上海地區(qū)開放。

而在支付寶宣布消息一天后，中國(guó)銀聯(lián)也宣布與沈陽市房產(chǎn)局簽署住房租賃服務(wù)平臺(tái)合作協(xié)議，共同推動(dòng)住房租賃市場(chǎng)建設(shè)。

不過就覆蓋范圍來看，支付寶顯然更大。據(jù)了解，目前接入支付寶的主要是連鎖品牌公寓魔方，以及租房服務(wù)商蘑菇租房，通過服務(wù)商接入了近百家品牌公寓，如welike、朗筑公寓等。目前支付寶接入的房源超過100萬套，其中信用租房的房源（即用戶芝麻信用分超過650分免押金的房源）占比為15%左右。

螞蟻金服方面表示，信用租房能夠在租房合同簽訂后，基于各方的履約記錄，形成租客、房東和從業(yè)人員的租房信用檔案。愛護(hù)房源、按時(shí)交租、誠(chéng)實(shí)守信等行為都有助于信用積累，惡意欠租、提前清退、任意漲租等失信行為則會(huì)影響其信用評(píng)估。

對(duì)于信用租房，業(yè)內(nèi)人士大多持肯定態(tài)度。中國(guó)房地產(chǎn)數(shù)據(jù)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)陳晟指出，信用租房通過引入新的生產(chǎn)方式和信用模式，通過除押金以外的其他信用增持得出租房信用，是比較創(chuàng)新的方式。從社會(huì)進(jìn)步、鼓勵(lì)青年人、租售同權(quán)的大背景下看，應(yīng)該說是個(gè)好事情。

北京市房地產(chǎn)法學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授趙秀池接受媒體采訪時(shí)表示，由于傳統(tǒng)的“押一付三”模式轉(zhuǎn)變?yōu)椴皇昭航鹉Ｊ剑徊糠謧鹘y(tǒng)租房模式會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞米夥浚庞米夥繉?duì)傳統(tǒng)租房模式會(huì)有一定沖擊。但由于這種模式會(huì)減輕承租人的負(fù)擔(dān)，增加租賃住房的需求，在一定程度上有利于租賃市場(chǎng)的發(fā)展。

作為業(yè)內(nèi)人士，鏈家研究院院長(zhǎng)楊現(xiàn)領(lǐng)表示，信用租房對(duì)房東和租客都是有益的：對(duì)租客來說，所有房源統(tǒng)一納入交易平臺(tái)，規(guī)避了虛假房源問題，且價(jià)格透明，免押金政策也能解除租客后顧之憂；對(duì)房東來說，找到優(yōu)質(zhì)客戶能夠減少后期運(yùn)營(yíng)成本。

使用方便調(diào)節(jié)供需矛盾

記者嘗試打開支付寶APP，體驗(yàn)了免押租房流程。點(diǎn)進(jìn)應(yīng)用，進(jìn)入“租房”模塊，可以看到整租、合租、免押金等各種承租形態(tài)的房屋頁面。房源排序可分為最新發(fā)布、距離最近、價(jià)格升序、價(jià)格降序等，可以根據(jù)租客的需求選擇租房區(qū)域和篩選條件，如金水區(qū)、二七區(qū)、管城區(qū)、中原區(qū)等。記者在咨詢租房業(yè)務(wù)時(shí)，客服人員表示，所有的租房業(yè)務(wù)都只需要在平臺(tái)上簽訂合同，不需要與房東簽約，需要看房則由平臺(tái)的工作人員負(fù)責(zé)。在免押方面，只要支付寶信用達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，就可以申請(qǐng)免押租房。付房租時(shí)需要綁定一張個(gè)人銀行卡，按照規(guī)定時(shí)間提前將房租存入銀行卡，銀行會(huì)自動(dòng)扣除房租。付房租時(shí)可以選擇按照房東的要求進(jìn)行一次付三或者付六，也可以通過平臺(tái)的分期付款來進(jìn)行按月支付。使用按月分期付房租，需要收繳7%的利息，即100元收取7元。后期如果房屋出現(xiàn)任何問題，都由平臺(tái)的工作人員負(fù)責(zé)溝通解決。

“借助支付寶的覆蓋力，芝麻信用累積了大量數(shù)據(jù)，不僅關(guān)乎用戶身份識(shí)別，還包括支付能力、償還能力、征信情況等，建立了一套信用體系。”《河南日?qǐng)?bào)》地產(chǎn)部的任志偉主任表示，支付寶將這個(gè)信用體系應(yīng)用到租房領(lǐng)域，無論是房東還是租客，如果有失信行為，就會(huì)受到芝麻信用分?jǐn)?shù)降低的處罰。這些失信記錄將會(huì)被支付寶的合作伙伴看到，影響到失信者日常與支付寶掛鉤的生活行為。

鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院副教授趙宏濤認(rèn)為，支付寶的平臺(tái)模式，調(diào)節(jié)供需雙方矛盾，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和信用管理優(yōu)勢(shì)，使租客的信息管理更加規(guī)范，對(duì)后續(xù)大量開展租賃型住房業(yè)務(wù)是一個(gè)很好的布局。

信用評(píng)價(jià)體系仍需完善

剛畢業(yè)的小周在鄭州百腦匯上班，他給記者算了一筆賬：“我現(xiàn)在和同學(xué)在21世紀(jì)社區(qū)租了一套三室兩廳的房子，租金3000元/月，押一付三，首次就要給中介支付1.2萬元的租金，壓力太大了。”對(duì)于支付寶的新模式，小周表示，如果用了支付寶信用租房平臺(tái)，確實(shí)可以減輕一次性投入金額的成本。

這就需要個(gè)人的芝麻信用較高，芝麻信用評(píng)分（簡(jiǎn)稱芝麻分），是在用戶授權(quán)的情況下，依據(jù)用戶各維度數(shù)據(jù)（涵蓋金融借貸、轉(zhuǎn)賬支付、投資、購物、出行、住宿、生活、公益等場(chǎng)景），運(yùn)用云計(jì)算及機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，通過邏輯回歸、決策樹、隨機(jī)森林等模型算法，對(duì)各維度數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合處理和評(píng)估，在用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系五個(gè)維度客觀呈現(xiàn)個(gè)人信用狀況的綜合評(píng)分。

分值范圍350到950。持續(xù)的數(shù)據(jù)跟蹤表明，芝麻分越高代表信用水平越好，在金融借貸、生活服務(wù)等場(chǎng)景中都表現(xiàn)出了越低的違約概率，較高的芝麻分可以幫助個(gè)人獲得更高效、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

芝麻信用夠650分就能一勞永逸？聽上去支付寶的這一舉動(dòng)的確是劍指租賃市場(chǎng)上的問題，也確實(shí)能讓一些租客獲得實(shí)惠。但是，這背后難道真的一點(diǎn)隱憂都沒有嗎？

1+2聯(lián)合不動(dòng)產(chǎn)鄭州公司總經(jīng)理王永告訴《理財(cái)》雜志記者：“現(xiàn)實(shí)中存在很多問題，比如租客逃避水電費(fèi)、破壞家電不賠償就退租怎么辦？租客方面，黑中介利用個(gè)人賬戶繼續(xù)發(fā)布虛假房源怎么辦？電子簽約合同是否具有法律效力？這些問題都是值得雙方注意的。”

螞蟻金服公關(guān)部門工作人員表示，預(yù)計(jì)在今年年底，在支付寶的租房平臺(tái)上，還會(huì)形成租客、房東和從業(yè)人員的租房信用檔案。愛護(hù)房源、按時(shí)交租、誠(chéng)實(shí)守信等行為都有助于信用積累，掛出假房源、惡意欠租、提前清退、任意漲租等失信行為則會(huì)影響其信用評(píng)估。