大數據在金融行業的應用

大數據技術在金融行業中的應用，能夠有效促進金融行業的發展，促進其業務產品的有效推廣。基于此，本文先就大數據的特點及在金融中應用的關鍵技術加以闡述，然后就大數據在金融行業中的應用現狀和具體應用進行分析，最后探究大數據在金融行業中的應用發展策略，希望能借此研究有助于大數據的技術科學應用，從而促進金融行業的健康發展。

金融機構的作為就是解決資金融通雙方信息不對稱問題，大數據技術是近些年新興的技術，但是在短短的時間內發展的速度比較快，在諸多產業的發展過程中，大數據技術都得到了應用，發揮著積極的作用。大數據技術以其對信息的挖掘分析等功能，在金融領域當中的應用，就能有效促進金融行業的健康發展。

一、大數據的特點及在金融中應用的關鍵技術

（一）大數據的主要特點

大數據的發展是對技術和思維以及數據的融合，大數據技術的應用之所以如此的廣泛，正是因為其自身的特點優勢比較突出，大數據的多樣化特點比較突出，依照數據來源以及分析處理方式不同，能將大數據分成網頁信息為代表的半結構化數據和音視頻的信息代表的非機構化數據。大數據的快速的特點也比較突出，大數據要求時效性對信息的快速化的處理，如電子商務平臺中的交易數據，能夠促進平臺商品的補充和進貨提供數據支持，從而促進運營的正常化進行，基于大數據的信息處理效率的提高，就能為決策者提供準確可靠的數據信息。大數據的海量的特點也比較糖醋胡，通過手機以及物聯網等為代表的的設備每天所產生的數據就比較大。

（二）大數據在金融中應用的關鍵技術

大數據技術應用在金融領域當中，有著諸多的技術介入。在金融行業的迅速發展下，尤其是互聯網金融在近些年的迅速崛起，使得對大數據技術的依賴性也有著加強，從業者也認識到金融服務當中沉淀的海量數據的價值，對大數據技術的應用需求也有著增加。大數據在互聯網金融中的應用關鍵技術是通過多種技術的融合，從社交網絡的發展中到今天的微信微博等，構成了比較早期的數據，搜索引擎的優化對用戶的搜索內容的網上痕跡的記錄，就成為數據的重要來源。電子支付產業的迅速發展下，電子商務為代表的生態閉環最后環，也是金融行業發展的最初業務模式，在信息的處理方面就要運用到信息處理技術以及云計算的技術，這就能有助于金融行業的發展，對金融行業中的業務信息的處理能力也能得到有效提高。

二、大數據在金融行業中的應用現狀和具體應用

（一）大數據在金融行業中的應用現狀

大數據在金融領域中的應用過程中，受到諸多因素的影響在當前還存在著諸多問題有待解決，大數據對金融行業的發展有著促進作用有著實際案例，而這些成功的案例主要是在阿里巴巴以及百度等實力比較大的巨頭中，傳統的金融企業以及金融公司對大數據技術的應用過程中，常常會存在著數據資源的匱乏以及大數據技術應該人才缺乏等現象，使得能進行參考的大數據模型相對比較少。大數據在金融行業當中的應用過程中，在法律制度的保障方面還有待加強，大數據技術的應用由于是新興的技術，在具體的應用中可能就存在著泄漏隱私的問題。而我國的相關法律制度體系的建設方面還沒有完善，對這一方面的監管工作沒有得到加強，數據信息共享就常常出現涉及到侵犯公民隱私權質控的現象，這一現象問題要得以重視，從法律的角度進行加強規范。大數據在金融領域當中的應用過程中，使用大數據思維就要注重數據信息的真實可靠性，以及數據計算方法以及大數據模型的完善建立等。但是在實際當中，一些金融行業的中的大數據技術的應用，并沒有對這些問題進行認真的思考，這就必然會不利于其可持續發展。

（二）大數據在金融行業中的具體應用

大數據在金融行業中的應用有著諸多的功能發揮，這就對促進金融行業的健康發展有著積極作用。大數據的應用能夠實現征信的目標，通過對相關數據信息的收集以及分析就能判斷信用風險，這樣就能有效的加強信用管理。信用作為金融的核心，整個征信體系的建設也是金融體系良好運行的保障大數據征信主要是在大數據技術的應用下，監理征信評價模型以及對算法實施重新的設計，然后從多維度信用信息的考察，對個人以及企業等信用進行實施評價。大數據的征信來源比較多，有網絡公開數據，也有第三方合作方提供的數據，也有用戶授權的數據等，這些都成為大數據征信收集信息的重要來源。互聯網金融的迅速發展下，大數據在互聯網金融中的應用作用就比較關鍵，電商活動以及第三方支付平臺等，都是對信用資源的應用來為用戶推廣產品信息的。

金融行業中大數據的應用能夠進行加強風險管理，大數據技術的應用下能夠進行信息的采集以及分析，對數據間不同變量關系進行分析，從而能對金融行業是識別存在的風險加強對風險的控制管理。在大數據的具體應用過程中，可通過相應的案例進行加以說明，某網貸公司通過大數據的技術應用，對網店店主的銷售記錄以及商品的評價和物流信息進行了收集，對店主的社交平臺和用戶的交流信息進行了收集，大數據技術的應用后對信息進行了深入分析統籌，然后進行了信用風險的判斷，這樣對放貸的額度以及利率的設置和安全性就能得到保障，避免了風險的發生。

大數據在金融行業中的市場營銷中能發揮積極的作用，市場競爭的日益激烈，使得客戶的需求也在發生變化。金融行業的發展過程中所面臨的風險類型也比較多樣，金融機構進行營銷的過程中，就要充分注重和市場的需求相結合，注重針對性的營銷，這樣才能提高營銷的效率。在對大數據技術的應用下，就能有助于市場營銷的效率水平提高，金融機構能夠通過大數據技術在提高營銷策略，為能說明金融機構對大數據技術應用金融營銷的效果，引入一個小案例加以說明。某家競爭力相當的股份制銀行，在對大數據的應用下，對客戶的刷卡消費以及社交媒體信息的收集，對信息分析后對客戶的消費傾向進行了分析，然后運用不同地方自動取款機的交易以及手機定位的情況，獲得了客戶的所在位置，然后結合相關的信息進行制定了針對性的營銷方案向顧客進行推送，從而就滿足了客戶的實際需求。金融行業在對大數據的應用下，就能明顯的提高營銷的效率。

大數據在金融行業中的客戶管理方面的應用，也能發揮積極的作用，金融機構的客戶基數比較大，尤其是互聯網金融的發展比較快，互聯網金融的擁有人數也比較大，業務的增長速度比較快，為能加強客戶的管理，就必然要運用大數據技術進行對客戶實施細分，識別關鍵的客戶，對客戶的實際需求進行挖掘，這樣就能有效避免客戶的流失。這也是當前金融機構中對客戶管理的主要方式，如某銀行機構從柜臺以及網點和網上銀行等多渠道進行搜集了客戶和銀行的互動信息，其中就涵蓋著語音記錄半結構以及非結構數據信息，有效形成了全面性的客戶全景視圖，對客戶的流失可能性進行了預測，這就有助于對工作人員作出正確決策提供相應數據依據，能夠有效減少客戶的流失。

三、大數據在金融行業中的應用發展策略

大數據在金融行業中的應用發展，要充分注重策略的科學實施，這樣才能保障金融行業在市場中的健康發展，筆者結合實際提出幾點發展建議：

（一）完善構建信用信息服務系統

大數據在金融行業中的應用過程中，要建立統一化的信用信息服務平臺，其中就包含多元化的信用信息，平臺的信用信息能夠實現共享，這一系統的信用信息的來源主要由政府部門以及稅務部門和工商部門等，這些個人的信用數據有個人身份以及納稅等相關的信息，互聯網大數據平臺的中的支付以及點上和社交生活服務也是比較重要的信用信息獲得平臺，還有掐他的信用數據平臺，有物流企業以及外貿等第三方的信用服務平臺。通過這些信息平臺的有機聯系，就能夠有助于金融機構業務的安全運行，在大數據技術的應用下就能為金融機構的發展提供相應的決策依據，能有效避免風險的發生。

（二）注重構建風險管理模型

金融行業的健康發展，就要注重風險的有效控制，這就需要從多方面加強重視，應用大數據技術來為解決風險問題提供數據信息。風險管理模型的構建能夠將風險進行量化，是智能化的模型類型，能通過大數據的應用觀察交易特征將其作為變量，通過計算分值來表示風險，這樣就能對客戶交易的行為加以分析，對風險的管理起到了積極作用。風險管理模型的基礎上，也要能和客戶的畫像進行有機結合，對數據處理技術的環境安全進行保障，自動挖掘客戶擔保圈的關系，對語境擔保圈形成自動標識。

（三）加強金融行業中國大數據核心應用水平

金融行業的發展對大數據的應用，要注重核心能力的提高，互聯網金融要對自身的核心競爭力提高，這就需要從數據的分析能力以及收集能力方面進行加強。金融機構要在大數據產品上進行創新，設計和客戶的需求相結合的大數據產品，不僅如此，也要能注重大數據處理分析轉化能力的提高，在這一方面要和金融行業的發展相結合，和市場化的需求相結合，只有在這些基礎上才能有效保障大數據的應用質量。

四、結語

綜上所述，大數據應用在金融行業中，需要從多方面進行考慮，保障大數據的功能充分發揮。在金融行業的轉型發展階段，大數據技術的應用要注重升級，從而滿足實際的應用要求，在未來的發展過程中，大數據的應用需求將會加強，金融行業的發展就要充分注重大數據技術的優化應用，保障金融行業健康發展。（作者單位為廈門大學）