國有商業銀行如何應對互聯網金融模式帶來的挑戰

摘 要：隨著我國市場經濟不斷深化，現代化科技信息技術也逐漸得到發展，科學信息技術推動金融模式的信息化發展，隨之出現了新型互聯網金融模式，這種模式不僅擁有快捷便利的特點，并且其發展速度十分迅速，當前這種互聯網金融模式勢必會對傳統金融模式產生巨大沖擊。在當前這種互聯網金融模式發展迅速背景下，國有商業銀行要怎么樣做才能在其發展過程中降低互聯網金融模式對其產生的影響，從而推動國有商業銀行得到深層次的發展，本文主要對當前互聯網金融模式對商業銀行產生的影響及互聯網金融新模式發展對傳統商業銀行產生的沖擊進行研究分析，提出相對應的解決方案，幫助商業銀行在當前這種模式下持續穩定發展。

關鍵詞：國有商業銀行；互聯網金融模式；挑戰和沖擊；解決措施

隨著當前現代化信息技術的不斷進步和發展，以及受到金融危機的影響我國金融行業在其發展過程中受到不同程度的影響，金融業正在逐漸向信息化方向變化發展，另外隨著互聯網金融模式的不斷發展，支付寶、微信以及易支付、阿里云等網絡支付形式的出現，對國有商業銀行造成巨大的影響。在當前這種互聯網金融模式的沖擊下，國有商業銀行應該正確把握這種模式帶來的挑戰和機遇，并積極應對當前這種新形式，妥善處理國有商業銀行和互聯網金融模式間的關系，另外還要積極主動適應互聯網金融模式，并在不斷適應過程中尋找適合國有商業銀行發展的新型模式，從而使得國有商業銀行穩定發展。

一、新型互聯網金融模式概述

新型互聯網金融模式和我國傳統銀行金融模式之間存在著本質上的區別，互聯網金融模式是一種新型金融模式體系，其主要包括了網上交易支付以及線上融資等兩種模式。線上的融資是在國有商業銀行發展過程中形成，屬于一種新型的融資方式，也拓寬了我國當前的融資渠道，線上融資需要借助電子商務信息平臺和電子商務信用，其融資渠道及方式十分便捷快速，其投入的建設成本相對于傳統融資方式來說很低，其相對應的金融服務操作簡單且其流程簡化。在新型互聯網金融模式發展中，線上融資的服務對象多為小型企業以及微型企業或者是個體創業者，在其發展過程中要不斷借助互聯網信息處理技術來滿足客戶對于不同項目的需求，客戶對于相關信息的需求是整個互聯網模式發展的重點內容，這也是新型互聯網金融模式在其資源配置上以及金融風險管理上需要考慮的重點問題，在其運行過程中需要借助現代化信息技術，比如云計算、社交網絡以及搜索引擎技術，這些技術都會給互聯網金融線上交易提供技術保障，最終推動新型互聯網金融模式的快速發展。

二、新型互聯網金融模式對國有商業銀行的沖擊

（一）傳統商業銀行客戶流失嚴重且其服務改革困難

隨著新型互聯網金融模式的發展，對傳統商業銀行產生了巨大的沖擊，導致傳統商業銀行的客戶流失嚴重且商業銀行的資產業務以及其收益渠道和融資渠道等都被新型金融模式影響。新型互聯網金融模式具有強大的信息數據處理平臺和計算平臺，多數商業銀行的客戶信息被其壟斷，新型互聯網金融模式通過其信息處理技術將傳統商業銀行的客戶信息來源阻斷，這樣傳統商業銀行就很難獲取客戶信息，也不能準確掌握客戶的實際需求，因此就不能及時根據客戶的需求而轉變銀行當前的發展模式，對于相應的制度和服務功能不能進行及時的改革和轉變，進而就會嚴重阻礙傳統商業銀行的發展。

（二）傳統商業銀行發展優勢逐漸被削弱

傳統商業銀行具備資金優勢和作業優勢以及信用成本優勢以及政府政策紅利優勢等多種優勢，但隨著當前新型互聯網金融模式發展及其迅速壯大，互聯網金融模式借助互聯網信息技術和信息平臺，其獲取客戶信息的成本為零，在信用成本及其作業成本上可以集中其資源優勢進行補充，不斷擴大互聯網金融的社會影響，一旦其取得了金融營業牌照，那傳統商業銀行具備的行業優勢也會逐漸被取代，這樣傳統商業銀行的發展優勢逐漸被取代，最終就會嚴重影響其發展。

三、傳統商業銀行應對新型互聯網金融模式的對策

（一）借助網絡平臺，擴寬其信息獲取渠道

新型互聯網金融模式在其運行發展過程中，互聯網金融使用的線上融資方式其主要借助電子商務平臺，不僅具備融資成本低以及融資模式多樣化的特點，其成長性相對強大。傳統商業銀行在不斷受到互聯網金融新模式的沖擊下，首先應該適應其發展腳步和發展模式，在不斷探索過程中根據互聯網金融模式的信息獲取渠道及其電子商務平臺建立起自身的電子商務信息平臺，這會在很大程度上降低傳統商業銀行的成本投入，還會提高其獲取客戶信息資源的效率和范圍，以此來抓住客戶的信息來源，傳統商業銀行才能在互聯網金融分羹的背景下獲得相對應的市場競爭優勢。另外傳統商業銀行還可以借助電子商務信息平臺及時了解客戶需求并對其需求進行分析，根據客戶需求改變其自身的金融服務項目，創造出新型金融產品以此來滿足客戶的實際需求，真正實現互聯網線上交易和銀行線下金融的完美結合。傳統商業銀行還可以建立起綜合性的金融服務平臺，從而不斷擴展國有商業銀行的融資渠道，商業銀行可以以第三方的身份，參與各式各樣的電子商務信息平臺的建設，并在電子商務信息平臺中加入自身的金融服務項目，最終來推動傳統商業銀行獲得市場競爭份額。

（二）借助互聯網平臺建立綜合性服務平臺

傳統商業銀行可以借助互聯網平臺建立起綜合性的服務平臺，以此來增強傳統國有商業銀行的市場認可度，最終提高傳統商業銀行的社會影響力。傳統商業銀行建立綜合性的服務平臺，不僅可以有效擴寬我國傳統商業銀行的融資渠道，創造更多融資功能，還會形成電子商務信息價值鏈條，在這種綜合性的服務平臺建設中，需要借助國有商業銀行特有的資金優勢進一步推動傳統商業銀行發展。綜合性服務平臺就是將網上商城以及線上融資等結合在一起，根據客戶實際需求給客戶創造出綜合性金融服務。傳統商業銀行在綜合性服務平臺構件中將會以第三方身份參與金融服務體系，準確定位國有商業銀行發展方向，不斷擴寬傳統商業銀行融資渠道和盈利渠道。在線上交易過程中還可以給客戶提供相對應的線下金融服務，在傳統商業銀行建立的綜合服務平臺中，實現信用貸款以及資金流轉等業務，最終實現商業銀行的價值，并不斷擴展其盈利收入。

（三）借助互聯網平臺完善傳統商業銀行風險管理機制

在當前互聯網金融模式不斷發展壯大的趨勢下，傳統商業銀行應該正確認識自身優勢，互聯網金融信用中介以及終端的結算都以傳統商業銀行作為基礎，因此商業銀行要將政策資源優勢以及資金實力優勢和金融結算以及信用貸款等優勢充分發揮出來，另外傳統商業銀行也應該看到自身在信息數據獲取以及數據資料的整合和數據分析等方面存在的不足，要正確看待傳統商業銀行發展的優勢條件以及劣勢條件，且在其實際發展過程中根據自身優勢和劣勢條件制定出科學合理的發展方式，不斷完善當前傳統商業銀行的風險管理控制機制，不斷完善國有商業銀行的線上信用評價制度，逐漸實現線上銀行交易以及線下信用評價的完美結合，還要及時的將違約信息同步在互聯網上。傳統商業銀行在其發展過程中，要不斷創新其風險管理控制方法和制度，集中分層對各種隱性風險實行管理，以此來提高傳統商業銀行的抗風險能力。

（四）借助互聯網金融加快銀行轉型

傳統商業銀行應該借助當前互聯網金融新模式的發展契機，加快銀行的轉型步伐。隨著當前三位一體建設的全面推進以及電子商務平臺逐漸向個性化的需求發展的協同平臺過渡下，銀行想要獲取客戶的三流信息渠道十分豐富，并且其挖掘和分析信息的能力逐漸增強，銀行應該逐步扮演起客戶財務全能管家以及金融服務集成商的角色。將互聯網金融模式發展依靠的電子商務信息平臺作為傳統商業銀行創新的契機，不僅可以給傳統商業銀行打開并整合網上客戶供需鏈，使得商業銀行成為供需鏈參與者的金融需求解決者，另外還可以整合傳統商業銀行融資渠道以及金融產品和增值型服務等，最終誒銀行客戶提供一鍵式、全方位的綜合金融解決方法。

四、結語

互聯網金融新模式的出現給傳統商業銀行帶來了很大的沖擊，這對于傳統商業銀行發展來講不僅僅是一種沖擊和挑戰，更多的也是一種機遇，在這種新模式下國有商業銀行想要得到長遠穩定發展，就要認清當前互聯網金融模式發展基本概況，了解互聯網金融模式未來發展模式及其趨勢，在實際金融發展過程中要不斷結合自身發展需求，找準合適時機轉變自身發展模式及金融服務構成體系，最終使得國有商業銀行在激烈市場競爭中得到快速發展。

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