如何加強小面額人民幣流通管理

隨著我國經(jīng)濟發(fā)展和社會進步的進程不斷推進，我國居民生活水平不斷提高，居民財富不斷增長。加之互聯(lián)網(wǎng)和計算機等技術的廣泛應用，這對支付和結算方式產生了巨大的影響。近年來，我國人民銀行在推進小面額人民幣流通服務方面采取了許多管理措施，表明了國家對小面額人民幣的管控方向。因此本文將分析小面額人民幣流通管理工作的現(xiàn)狀，并提出加強小面額人民幣流通管理的措施。

一、目前小面額人民幣流通管理的現(xiàn)狀分析

小面額人民幣是我國經(jīng)濟流通領域中的重要組成部分，為商品流通和交易支付提供必要的便利，是我國貨幣體系的重要內容。近年來，我國加大了對小面額人民幣的管控力度，在推進小面額人民幣流通服務方面采取了許多切實可行的措施，并取得了良好的成效。但是根據(jù)目前小面額人民幣流通管理工作的現(xiàn)狀來看，還存在著一些問題：

（一）人民銀行對小面額人民幣的投放困難

就金融機構而言，其對取款券別有一定的偏好，往往更加偏好大面額的人民幣，并不足夠重視小面額的現(xiàn)金。金融機構在現(xiàn)金供應方面主要考慮現(xiàn)金總量的供應，在券別結構方面更加側重大中面額現(xiàn)金。由于小面額的人民幣的面值總額不大，而且體積大，重量大，不方便運輸和調運，需要耗費更多的人力和物力進行管理，因此小面額的人民幣天生具有缺陷。因此，小面額的人民幣往往需要銀行強制投入，特別是離人民銀行發(fā)行庫較遠的金融機構，業(yè)務庫標準較低，營業(yè)網(wǎng)點庫存定額不高，導致小面額現(xiàn)金投放和需求之間存在矛盾。

（二）社會公眾兌換難，小面額人民幣受損度較大

金融機構是盈利組織，因此其經(jīng)營管理活動以盈利為導向。規(guī)模較小的金融機構由于現(xiàn)金業(yè)務量比較小，因此并沒有在人民銀行開設賬戶，因此小面額現(xiàn)金需要通過其他大型商業(yè)銀行的網(wǎng)點進行代理，這中間就存在著小面額現(xiàn)金投放不均衡問題。同時，由于殘損券兌換業(yè)務屬于無償服務，因此銀行為了降低人力成本對殘損人民幣兌換業(yè)務的積極性不高，小面額人民幣流通困難。其次，雖然近年來現(xiàn)金全額清分、小面額現(xiàn)金供應管理強化等措施的實施，流通中人民幣整潔度整體上有明顯提升。但是從總體上來看，小面額現(xiàn)金整潔度仍然偏低。由于城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結構的特殊性，我國縣級以及縣級以下的農村地區(qū)的金融覆蓋率不高，非現(xiàn)金結算方式應用率較少，仍然采用該現(xiàn)金作為主要的結算方式，現(xiàn)金使用相對更加頻繁，因此流通中的人民幣磨損程度更高，紙幣面值的殘損率比較大，整潔度不高。

（三）小面額人民幣的資金回籠速度較慢

由于現(xiàn)有的小面額資金回籠渠道不暢，較多的金融機構營業(yè)網(wǎng)點仍然是現(xiàn)金回籠的主要渠道，加之農村的金融機構覆蓋率較低，農村地區(qū)的小面額殘損券難以順利回籠。同時由于小面額的殘損券的回籠管理成本較高，因此較多的金融機構對該類業(yè)務的開展存在著消極推諉現(xiàn)象。其次，由于小面額人民幣的金額普遍較小，社會公眾主動兌換殘損幣的意識和積極性不強。加上由于部分殘損貨幣并沒有遭受破壞性的殘損，并不會直接影響到其流通和在交易過程中發(fā)揮的作用，因此社會公眾并不會特意去銀行進行兌換，因出現(xiàn)了不良流通券繼續(xù)在市場流通的現(xiàn)象。

二、加強小面額人民幣流通管理的措施

（一）加強對小面額人民幣的監(jiān)測和調研力度

要加強對小面額人民幣的流通管理，就要加強相應監(jiān)測和調研工作的力度，建立健全現(xiàn)金需求管理制度，完善人民幣流通監(jiān)督預警體系。同時，要重視偏遠地區(qū)的金融機構營業(yè)網(wǎng)點的布設，擴大相應金融機構營業(yè)網(wǎng)點的輻射范圍，可以選擇代表性的營業(yè)網(wǎng)點作為檢測樣本，定期做好樣本數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和評估，識別小面額人民幣流通的規(guī)律，為強化流通管理工作的力度提供依據(jù)。

（二）適當拓寬存兌渠道，提高渠道的多樣化

要加強對小面額人民幣的流通管理力度，可以加大宣傳力度，提高社會公眾對小面額人民幣存兌的意識，轉換社會公眾的觀念，積極引導社會公眾主動到營業(yè)網(wǎng)點兌換小面額人民幣，減少小面額人民幣體外循環(huán)數(shù)量。同時，要適當拓寬存兌渠道，提高渠道的多樣化，優(yōu)化供需對接機制，以金融服務站和助農取款點、村委會等為依托基礎，積極探索推廣現(xiàn)金服務寄站模式，以便妥善解決渠道阻塞問題。其次，要加強業(yè)務培訓，重視金融機構的服務水平的提高，加強銀行營業(yè)網(wǎng)點一線工作人員的工作質量。同時，要重視設備等固定資產的投入和使用，加大現(xiàn)金整點清分設備的投入，根據(jù)業(yè)務量大小為所有營業(yè)網(wǎng)點配足現(xiàn)金清分設備，提高現(xiàn)金清分自動化水平。

（三）進一步擴大支付結算網(wǎng)絡覆蓋面

要加強小面額人民幣的流通管理工作，就要重視現(xiàn)代化的支付結算方式的作用和影響。要積極強化金融基礎設施建設，可以進一步擴大金融覆蓋率，可以積極推動金融移動支付設備的使用，提高金融服務的可獲得性。其次，要重視現(xiàn)代化支付工具的推廣，加大電子銀行、信用卡、手機銀行等現(xiàn)代化支付方式的宣傳和教育，積極擴大非現(xiàn)金結算工具的使用群體，減少流通中現(xiàn)金的數(shù)量，進而減少小面額人民幣流通管理成本，為優(yōu)化資源配置提供條件。（作者單位為錦州銀行）