互聯網金融對商業銀行的影響及對策

互聯網金融的逐漸進步與發展，在很大程度上對當前我國經濟發展的方式等是有一定的沖擊的，從這個角度來看，其互聯網與金融行業的有效結合，對商業銀行的生存與發展來說，既是機遇，也是挑戰，我們要辯證的看待這個問題。因此，在互聯網金融不斷發展的過程中，商業銀行要積極面對挑戰，及時的轉變商業銀行的發展方式，根據市場狀況等及時的作出調整，以更好的促進商業銀行的長效健康發展。

一、互聯網金融的發展為商業銀行帶來的挑戰

互聯網與金融行業的充分結合，為商業銀行的發展與進步帶來的很大的挑戰，并且其影響體現在方方面面，對人們的生活也產生了很大的影響。比如，傳統的購物方式是人們對實體店里通過現金與產品的交換基本的交易，而現在，互聯網與金融相結合，人們可以通過網絡進行線上的購物，利用一些支付軟件和購物APP，就可以實現一系列的購物交易。因此，互聯網金融的發展對于商業銀行的生存與發展是有著很大的影響的。

（一）基于商業銀行支付功能的影響分析

互聯網與金融的有效結合能夠最大程度的收集客戶信息，并在此基礎上為客戶提供有效地網絡交易平臺，比如當下層出不窮的網絡理財軟件的推出，為人們的理財、融資、交易等提供了方便快捷的平臺。這樣的情況之下，資金的交易就需要第三方平臺的管理與應用，網絡資金管理平臺的充分應用就給傳統銀行的支付方式帶來了很大的沖擊，業務量急速下降，在很大程度上削弱了商業銀行的支付結算功能。

（二）基于商業銀行資金中介服務的影響分析

互聯網金融的發展面是非常廣的，不僅涵蓋了支付業務，同時也包括了一些網絡繳費、網絡理財、網絡購物等日常的基礎性中介服務。比如現在普遍受到廣大用戶歡迎的支付寶APP，其在具體運行的過程中，不僅支付方式簡單易操作，并且在安全性上也有很大的保障。除此之外，還有許多像水電費代繳功能、余額寶收益功能的普遍存在也為商業銀行傳統的中介服務帶來了不小的沖擊。

（三）基于商業銀行銷售渠道的影響分析

利用互聯網技術，金融領域的發展更多的建立在高新的科學技術的基礎之上，對于一些金融產品的銷售也是充分建立在安全性的氛圍之下完成的。人民大眾可以通過網絡實現產品的購買與資產的管理，很大程度上節省了時間，提高了效率，這樣的狀況就導致商業銀行的傳統銷售模式失去了大部分的市場，對其發展有著很不利的影響。

（四）基于商業銀商客戶信息的影響分析

在互聯網技術的支撐下，金融領域的發展更加為顧客考慮，堅持以人為本的發展理念，充分挖掘客戶的信息與需求，從而為客戶提供更加有針對性的產品服務。而傳統的商業銀行的發展模式，更多的以保護客戶信息為基礎去開展業務，這樣的情況下，客戶信息被挖掘掉，商業銀行自身就失去了很多的客戶資源，對其發展來講，是非常不利的。

二、商業銀行有效應對互聯網金融的策略探究

（一）轉變支付方式，加快創新步伐

前面的論述中，我們提到了互聯網金融對商業銀行的支付功能產生了一定的影響，從根本上講，要想在互聯網的大趨勢下站穩腳跟，就要積極根據市場的變化和客戶的需求，轉變支付方式，對支付功能從本質上進行客戶需求的創新，使客戶能夠在商業銀行的支付方式上看到需求亮點，從而促進商業銀行支付功能的充分發揮。

（二）創新信貸發展模式，加強信息系統建設

在科學技術越來越發的新時期下，商業銀行也要積極發揮其胡來網技術的優勢，轉變信貸發展模式，從技術出發，研究設計開發新產品，在充分保障其安全性的基礎上滿足客戶的基本需求。另外還要積極對信息系統進行改進與完善，對客戶的基本信息進行科學系的管理，從容不斷完善商業銀行的信貸發展模式。

（三）轉變銷售模式，創新銷售渠道

互聯網時代下的銷售是需要一定的技巧和方法的，針對不同地客戶需求和市場變化情況對銷售模式進行有效地創新。比如積針對目前生活節奏快，時間寶貴的情況，積極開發電子營銷渠道，可以利用先進的科學技術積極研發網上商業銀行APP，并對其產品銷售功能進行系統的設置，從而更好地完善商業銀行的銷售模式，促進其健康發展。

（四）建立健全互聯網金融下的體系建設，保障金融安全

金融領域更多的是與資產有關的，從這個角度來看，其資產的安全性和可靠性就變得非常重要。面對這種情況，商業銀行要充分發揮自身優勢，建立健全金融系統的信息體系建設，在滿足用戶基本需求的同時，加強系統安全建設，對系統進行定期的監測與評估，降低風險，減少金融詐騙等事件的發生，從而進一步促進我國商業銀行的進步與發展。

三、結語

在互聯網金融不斷發展的新時期下，商業銀行的發展模式和發展方式都受到了不同程度的影響，在這樣的情況之下，為了保證商業銀行的長效健康發展，就要積極應對互聯網金融為其帶來的挑戰。轉變商業銀行的發展方式和發展模式，積極順應互聯網金融下的時代潮流，不斷提高商業銀行應對瞬息萬變的市場情況的能力和水平，促進我國社會主義現代化建設的健康發展。（作者單位為平頂山銀行）