加強監管促進農村合作金融健康發展

加強監管促進農村合作金融健康發展

近年來，棗莊市臺兒莊區按照省、市針對新型農村合作金融試點工作提出的有關要求，大膽創新，先行先試，穩妥推進新型農村合作金融試點工作，取得了階段性成效。截至目前，臺兒莊區已在工商部門注冊登記的農民專業合作社資金互助社共有6家，其中取得金融辦發放的信用互助業務資格認定書1家。入社農戶達到176戶，認股資金達161.3萬元，共向42名社員發放貸款137.3萬元，主要用于發展特色養殖、種植、蔬菜等產業，極大地緩解了社員生產資金壓力。

一、主要做法

（一）宣傳引導，嚴把入社準入關。一是民主決策。資金互助社一切業務都嚴格按照互助社章程辦理，重大事項實行票決制，分別在年中、年終召開一次社員代表大會和社員大會，充分發揚民主。二是嚴格準入。即必須是原合作社內部社員，必須承認資金互助社章程，必須是農民身份，必須認購不低于章程規定數額的股金。三是強化宣傳。通過在區電臺和電視臺開辟專欄、散發宣傳資料、新型職業農民培訓等不同形式，增進社會公眾對新型農村合作金融組織的了解，消除認識誤區。

（二）健全制度，嚴格規范管理。一是擔保制度。為保證借出資金及時回收，根據借款額度，采取“一貸一保”或“一貸兩保”的方法。二是財務公開制度。對社員借款數額、期限、生產經營項目，以及互助資金數額、領導成員補助等事項，一律公開透明、陽光操作，并定期張報公布。三是定期會審。資金互助社每月底將互助資金試點情況報到經管站，鎮（街）經管站匯總后上報區金融辦、農業局。區農業局根據報表情況每季度對各資金互助社的運行情況進行審計，并提出整改意見。四是風險管理制度。借款人的借款金額不超過個人股金的5倍（最多不超過10萬元），5萬元以上的借款，須經理事會和監事會共同審批，借款期限最長不超過1年，實行短期、小額、高效的運作模式，防止“人情借款”問題的發生。

（三）強化管理，增強風險意識。一是嚴格審核。資金投放實行個人負責，集體審核制度。二是嚴格風險防控。互助社在金融部門設立專戶，實行“專戶存儲，封閉運行”。三是實行“三權”分離。互助社聘請經管站人員無償兼任會計和出納，實行財務代理。會計負責審核把關各種表格和合同、財務賬目處理，管理互助社公章。出納負責保管互助社法人的私章，管理支票，借款發放及回收核算。投放員負責借款人考察、合同簽訂、借款到期的催收。形成了相互監督、相互制約的新格局，確保了操作透明和資金安全。

二、存在問題

一是社員參與意識不強。資金互助社還是一個新鮮事物，還處在發展階段，部分社員金融專業知識欠缺，參與意識不強。二是互助社資金規模偏小。資金互助社資金來源有限，很難滿足社員日益增長的借款需求。三是整體人員素質參差不齊，嚴重影響了資金互助社的可持續發展。

三、幾點建議

（一）注重培訓，提高互助社管理水平。農業部門和銀行監管部門要加強對農村資金互助社管理層的政策和業務培訓，不斷提高他們的金融基礎知識水平，擴大知識面，使他們盡快熟悉業務操作，避免操作風險，在此基礎上逐漸建立完備的章程、逐步完善內控機制和業務操作流程，不斷提高管理水平。

（二）強化扶持，壯大其資金實力。政府及相關部門應進一步完善農村資金互助社相關政策，除了給予資金互助社和其他農村金融機構同樣的金融政策外，還應該給予一些特殊的優惠政策予以支持其發展。

（三）完善監管，保障其健康發展。嚴格按照省市文件要求，將資金互助社納入農業部門和金融部門共同監管之下，對資金互助社的市場準入與退出、業務范圍、信息披露、民主管理、投訴和舉報等各個方面進行全環節監管。

（孟紛 王文剛 棗莊市臺兒莊區農業局）