我國互聯網金融的特殊風險及防范探討

史立見 / 揚州市金投科技小額貸款有限公司

我國互聯網金融的特殊風險及防范探討

史立見 / 揚州市金投科技小額貸款有限公司

隨著時代的發展和科學技術水平的提高，信息化的互聯網金融已經成為了現階段金融行業結合互聯網科技的重大成果之一，其能夠充分的涵蓋社會范圍內的大多數內容，包括金融行業中的網絡支付以及網絡投資等重要的內容。在經過一段時間的互聯網金融發展之后，金融行業有效的借助互聯網進行傳統金融行業的升級，使金融行業逐漸開拓出屬于自己的發展空間。但是，在金融行業和互聯網相結合的時候，雖然會給金融行業注入新的發展活力，同時也會產生一些不利的因素，像金融行業的風險產生等。筆者將首先通過分析現階段互聯網金融的意義，然后分析互聯網金融可能帶來的特殊風險，最后針對風險提出相應的對策。

互聯網；金融；特殊風險；防范措施；研究分析

引言

由于科學技術水平的提高和計算機的普及使用，金融行業和互聯網的結合正在逐步的發展，互聯網的高速發展給金融行業轉型帶來了動力，進一步的推動了社會得勁進步和發展。但是，在互聯網金融發展日新月異的時候，其中也存在著很多特殊的風險，隨時都會影響社會范圍內金融市場的變化。目前，互聯網金融行業的發展一方面給金融行業帶來了升級和活力，另一方面又面臨著大量的風險和挑戰。在金融改革中面對這么多的風險，我們國家的相關部門就應該有效的加強互聯網金融行業的風險問題分析和研究，有效的提出解決的對策，讓整個互聯網金融行業能夠穩步的前進，不受特殊風險的寬容，更加促進社會的發展和進步。

一、互聯網金融的概述

目前互聯網金融主要是指互聯網行業和金融行業相結合，能夠對金融行業進行更新和變革的結合物。一般來說，互聯網金融行業就是能夠利用互聯網的載體計算機來進行互聯網服務平臺的使用，并且在金融行業中使用計算機，并且在這樣的情況之下，能夠形成一定的虛擬的金融平臺市場。總的來說，就是金融行業能夠依靠互聯網技術和計算機載體，大量的開展金融活動，并且能夠為大部分的金融行業的客戶提供有效的金融機構的服務。

互聯網金融區別于傳統的金融行業，其有著自身特殊的性質：虛擬性以及再次開發的性質，其能夠按照和互聯網結合的方式將現階段的一些高新的科學技術作為技術的基礎。但是由于互聯網和金融行業相結合這樣的技術，在我們國家起步比較晚，并且存在一定的安全隱患，常常會出現一系列的特殊風險。目前我國的互聯網金融主要分為網絡支付和P2P網絡借貸這幾種方式。由于市場經濟的不斷進步，我們國家也逐漸的建立起了一種有關于互聯網金融的相關法律法規，并且隨著互聯網金融法律法規的出現，我國的互聯網金融行業有了一定的規范和發展。在這個過程中，金融行業的互聯網發展還是存在著很多的風險問題，國家應該更加予以重視和解決。

二、互聯網金融行業的特殊風險

1.安全風險。

現階段所形成的互聯網金融平臺能夠有效的利用互聯網新型技術平臺，大范圍的開展網絡支付活動或者是網絡的借貸活動。并且這些網絡交易的平臺具有和傳統金融行業所不同的特點，其在網絡交易的時候具有一定的自有和匿名的特點，但是這就導致了其具有很大的安全問題，也對互聯網金融的安全造成了極大的隱患。目前所遇到過的互聯網金融行業安全風險問題主要有，電腦黑客的侵入問題、相關網絡監管制度的不完善問題以及客戶身份在識別的時候技術出現問題等。在互聯網金融進行網絡交易的時候，其中存在著大量的客戶個人信息以及客戶的數據，并且由于互聯網具有一定的開放性質，所以嚴重會影響客戶信息的泄露，進而給客戶的日常生活帶來麻煩。另外，由于我們國家在進行互聯網和金融行業融合的時間比較短，很多的經驗還不足，應該及時的借鑒國外的經驗對互聯網金融行業進行分析。并且由于互聯網進行行業缺少一定的獨立性，所以我國的互聯網金融在日后發展過程中將會遇到很大的問題。

2.信用風險。

在互聯網金融行業發展中信用風險是非常重要的。其主要是指在相關的客戶和金融行業之間的合同期限還沒有滿足的時候，網絡金融的交易人員不能夠按照合同中所規定的義務所造成的一種風險。在互聯網金融發展過程中，其虛擬性的特點也會造成虛擬化的金融系統對虛擬的現實信息技術進行分析和利用，因為互聯網金融主要是依據互聯網平臺進行網絡交易，只有這樣才能夠進行虛擬化的金融服務。任何和互聯網金融行業相關的活動都是在虛擬世界中進行的。因此，在互聯網中進行金融交易的時候，金融交易人員一定要明確交易人員的身份是否具有真實性，這是非常有難度的，也很容易給客戶與金融行業之間造成信用危機。由于現階段我們國家信用情況的調查，很多的個人和企業對于網絡銀行和電子商務之間都保持了一定的警惕性的態度。

3.流動性風險。

流動性風險在互聯網金融行業中主要存在于商業銀行的發展和經營中。在銀行中主要流動的資金都是由銀行的存款和取款以及貸款所形成的，所以一旦銀行出現不能夠滿足存款的時候，就會出現銀行流動性不足的情況，產生流動性風險。在金融行業當中，一個金融行業的流動性和金融行業的經營能力有著重要的關系，如果金融行業中出現了流動性不足的情況，那么就會減少相關金融行業的貨幣流通速度，并且非常不利于金融行業在社會范圍內未來的發展。

4.法律風險。

由于互聯網金融行業在我們國家起步的時間比較晚，國家沒有很重視這個行業的立法，導致了互聯網金融行業出現法律風險的現象，網絡金融的立法出現了一定的落后性和模糊性。由于互聯網是互聯網金融行業的重要平臺，通過互聯網的使用能夠實現各個金融行業之間以及金融行業和客戶之間的信息交流與傳遞。但是，由于社會上每一個國家之間的經濟制度和法律制度都存在著差異，所以在互聯網金融行業上的交易規則也會出現一定的不同，從而提高了互聯網金融行業中法律的風險問題。由于互聯網發展起步晚，發展的時間比較短，所以在還沒有形成完善的法律體系的情況下，交易者的身份真實性以及市場準入都要需要法律的規范。在互聯網金融行業中，還存在著很多的風險隱患，非常不利于我們國家在金融市場環境下的穩定發展。我們國家應該在面對這些問題的時候，及時的進行法律的規范和防范。

三、互聯網金融的特殊風險防范措施

1.提高互聯網技術，培養互聯網人才。

我們國家在進行互聯網金融發展的過程中，為了更加有效的對外國的一些計算機技術以及互聯網技術進行借鑒，以方面我們國家在金融行業中的發展，就需要有效的加強我們國家在金融市場安全以及經濟安全中的工作和努力，以有效的提高我們國家的網絡安全服務型能力。在國家的大力支持之下，在互聯網行業和金融行業之間進行充分的結合，并且取得優秀的成果，政府應該進行大量的資金投入，有效的支持我們國家的計算機互聯網設備的發展。根據現階段互聯網金融行業的發展現狀來說，應該高度的重視和技術有關系的一些安全的問題，并且能夠在發展的過程中采取合適的并且是安全的技術方案來對互聯網金融機構進行分析和研究，對于安全風險也要進行定期的發展，并且應該高度重視和技術有關的一些安全的問題，采用一些比較可靠的安全技術進行分析和研究，對于互聯網金融行業的發展進行定期的評估，有效地增強互聯網技術的安全性。并且，在進行互聯網金融行業發展的同時，一定要注重對于互聯網專業人才的培養和塑造，這樣才能夠對大量的金錢交易進行有效的管理，保證金融行業上網絡交易的安全和可靠，并且還需要有效的強化金融行業員工的網絡安全意識，更好的提高網絡的抗風險能力。

2.政府方面的支持。

在互聯網金融行業發展的過程中，需要相關的法律法規來進行完善和保護，建立一定的互聯網金融數據庫，并且有效的提高互聯網資金的占有率，高度的強化金融行業的管理，優化金融行業的內部治理結構，有效的對內部結構進行完善，進一步的加強對互聯網金融市場的管理程度。我國部分的中小企業也應該從自身的能力出發，有效的建立起企業的金融形象，提高社會影響力。并且要不斷的加強自身的金融技術性，提高企業的經營效益。

3.提高金融服務機構的融資體系。

互聯網金融行業在發展的過程中，應該積極有效的加強對于中小金融機構的規范和完善，并且應該對其進行一定的監督和管理，以保證能夠更加有效的進行資金的搜集和整理，這樣才能夠更加有效的推動我國中小企業在市場經濟范圍內的發展。并且還可以考慮在中小企業內部建設一個信用貸款的部門，這樣在金融發展上還能夠獲得一定的資金支持。

4.構建完善的法律保障體系。

在互聯網金融發展的過程中，要想建立一個良好的法律法規的保證體系，就應該建立完善的法律法規。現階段我國很多的中小企業還存在自身產權的問題，沒能夠按照一定的規定進行統一的執行，這對于法律的規定來說都需要進行及時的修改和完善，這樣才能夠對未來的數據進行支撐和完善。我們國家的法律制定部門應該借鑒國外的一些先進的經驗制度，再根據現階段我們國家中小企業的現狀，制定出能夠符合我們國家中小企業進行互聯網金融發展的政策和法律法規。并且在法律的執行機關進行權利監督和執行的時候，一定要保證能夠完全的按照國家法律規定的范圍內進行執行，并且要求有關的監督機關對于執行機關進行監督管理，以做到能夠有效的對于違法犯罪的行為進行遏制，進一步的規范互聯網金融行業的市場。

四、結論

綜上所述，隨著科學技術水平的提高和計算機使用的普及，互聯網金融行業正在不斷的發展和進步，在發展的過程中取得了很大的成績，但是也在一定的程度上產生了很多的特殊風險，非常不利于互聯網金融市場的規范和管理。現階段所出現的特殊風險包括：安全風險、信用風險、流動性風險以及法律風險等。針對于出現的這些特殊的風險，繼續提出了一些互聯網金融的防范措施：積極發展互聯網技術，培養互聯網人才、完善政府的支持力度、提高金融服務機構的融資體系、構建法律保障。只有這樣才能夠建立好互聯網金融市場的管理模式，營造好互聯網金融的經營環境。相信通過這次的分析，能夠對于未來探討互聯網金融特殊風險以及防范的人員有所幫助。

[1]付衛康.我國互聯網金融的特殊風險及防范研究[J].財經界(學術版),2016,(24):6.

[2]詹潔云.我國互聯網金融的特殊風險及防范探究[J].時代金融,2016,(33):34+45.

史立見（1986—）男，江蘇揚州人，本科學歷，揚州市金投科技小額貸款有限公司業務經理，主要研究方向：金融。