“大數據”背景下保險精算課程的教學實踐以及探究

文｜侯學剛

“大數據”背景下保險精算課程的教學實踐以及探究

文｜侯學剛

大數據時代下，人們在處理海量資料上也有了更為優化的流程和強有力的決策力。近些年來，大數據更是在各個領域中掀起了應用狂潮。尤其是在保險行業中的應用，保險精算作為一門綜合性極強的應用學科，在分析、估價和管理各種保險經濟活動未來的財務風險起著十分重要的作用，且隨著保險行業的迅速發展，保險精算教育愈發受到人們的重視。故，如何在大數據信息化背景之下，逐步優化保險精算課程的教學內容與方法，以為現代精算市場培養出優質人才值得探究。

一、保險精算課程的教學現狀

（一）理論方法與大數據信息難以適應

保險精算課程也可說是一門預測學科，通過以往的統計數據來預測未來結果，其產品定價更是業界人士所關注內容之一。以往的定價方法大都是借助過去索賠資料，亦或是簡單的數據元素。但在大數據背景下，數據累積已成為爆炸式，資料中顯現出成百上千種數據，因而索賠預測就必須據此來加以分析和定價。當今時代，信息化的快速發展促使人們生活發生翻天覆地變化，繁冗的數據層次及其各種因素、數據等皆會影響著理賠概率，使得傳統精算方法預測結果和實際結果存在較大誤差。

（二）缺乏實驗教學環節

在實際的保險精算課程教學中，大都習慣于沿用傳統計算器來進行簡單運算，但對于數據處理軟件來處理復雜運算卻甚少運用。如SPSS、EXCEL等軟件的計算功能缺乏相應的了解與具體使用，即便是熟悉了解了這些軟件，但對于數據的處理方式也缺乏掌握。大數據時代的來臨，可能面臨著海量數據的處理，如財務風險，各種各樣的數據都可能影響到理賠概率。所以，僅僅依靠計算器來進行數據處理已然無法適應當今時代的發展，若想讓學生更好的適應于社會，學校還必須加強實驗教學環節，多提供機會讓學生學會使用多種軟件平臺來有效處理海量數據。

（三）理論脫離實踐

當前教育教學一個重點目標便是培養應用型人才，在整個教學環節中，教學實踐占據著十分重要的作用。即便處于大數據時代下，但實踐環節仍是教學中較為欠缺的地方，一方面，模型驅動與精算實踐缺乏緊密性。已有的實踐教學沒有立足于數據，而是借助建立一系列模型以為驗證模型本身存在的意義。如此教學思路顯然難以與大數據要求相適應，模型的建立本應是為了更好的處理現實數據，而不是將其本身作為出發點；另一方面，已有的實踐教學大都直接歸類于實驗課程，主要是為學生講授傳統數據分析軟件處理數據的方法，但現實的保險精算更需要的是數據收集、定價產品、建模，只有讓學生真正深入保險精算公司中去實踐學習才能將所學理論知識學以致用。

二、“大數據”背景下保險精算課程的教學實踐策略

（一）科學培養學生的大數據精算思維

大數據時代背景下，在保險精算課程中培養學生的精算思維就顯得至關重要了。大數據具有大量、高速、多樣、價值的特點，也正是有了這些特點而使得大數學時代下所探索的精算數據呈現出多層次、高復雜的現象。所以，這也給學生日后的工作逐步提高了要求。在實際的精算思維培養過程中，不僅要重視傳統同意思維、動態思維、關聯思維等方面的培養，更要著重關注對學生大數據思維中的容錯性和復雜性等思維的培養。學生思維能力的建立對于日后分析并應用數據具有重大的意義。

（二）強化實驗教學，務實教學效果

保險精算涉及到大量數據的計算，特別是大數據背景之下，軟件的支持必不可少，這便要求在日常課程教學中教師應逐步強化學生對相關軟件的學習掌握。于教學過程中設置相應的精算問題，通過實驗方式和教師的從旁指導以幫助學生更好地掌握軟件的使用方法。在具體實驗環節，學生不僅能夠準確了解保險精算本身的問題所在，更能借助軟件來有效掌握數據分析方法。在整個實踐教學中，教師還可采用案例采編分析法，讓學生自行組隊，在生活中收集與保險精算相關的保險案例，并在課堂上分享自己的案例分析報告。如此，學生在課堂所學的精算知識與方法也能得到有效運用。而針對學生實驗環節中的具體事例，教師亦可針對性進行指導，啟迪學生的創造思維。除此之外，對于每次的案例信息數據采集實驗，教師還應及時評價學生的成果，以便反饋檢驗學生課堂學習的接受程度。

（三）引進實踐教學，提高學生創新理念

大數據時代下，信息技術的快速發展，保險標的與保險方式皆發生著翻天覆地的變化。如車險，在傳統意義之下，保險公司主要是依據駕駛者的車齡、以往駕駛資料及其交通違規等相關數據資料來加以分析，并對車險產品類型定價的。但隨著大數據時代的來臨，這種傳統算法發生了變化，部分車商開始提議車聯網計劃，以便更好收集車輛數據。立足于車主的允諾下，保險公司可適時采集大量實用數據以定價車險。為此，在不斷變化著的科技信息時代下，保險精算課程教學便不可過分局限于教室之中，更應該立足學生的興趣，積極鼓勵學生并為學生創造外出參與社會實踐的機會，如強化校企合作，以讓學生進入精算公司中進行學習，逐步掌握分析、解決問題的能力，切實提高學生的精算業務能力。

結束語：

隨著大數據時代的到來，教育也開始朝著信息化方向發展。大數據背景下的保險精算課程教學，切不可只重視相關定理、概念公式的理解，而應切實提高學生的大數據精算思維能力，并科學指導學生應用方法，將所學理論知識真正用于實際問題的解決之中。而教師教學也應注意到，精算課程教學更重要的是要幫助學生選擇恰當的數據處理方法以及運用精算思維來分析、解決問題現實生活中的保險問題。如此，學生才能真正掌握保險精算能力，并于最短時間內選取最優方法解決問題。

作者單位：樂山師范學院數學與信息科學學院