基層央行在非法集資防范與處置的職能定位

牛娟娟

[摘要]在當前供給側結構性改革任務推進過程中，金融體系長期積累的深層次矛盾將逐步顯現。以非法集資為主要形式的非金融體系風險的最先暴露，勢必會向金融體系蔓延和轉嫁。人民銀行擔負著維護金融穩定的職責，在風險監測評估、防范化解和處置應對中擔負著重要職責，發揮著重要作用。

[關鍵詞]基層央行 非法集資風險

在當前供給側結構性改革任務推進過程中，金融體系長期積累的深層次矛盾將逐步顯現。以非法集資為主要形式的非金融體系風險的最先暴露，勢必會向金融體系蔓延和轉嫁。人民銀行擔負著維護金融穩定的職責，在風險監測評估、防范化解和處置應對中擔負著重要職責，發揮著重要作用。

一、非金融體系發展現狀

（1）當前非金融體系風險暴露頻繁，多以非法集資形式突顯。由于自身管理和外部監管盲區，導致非金融機構違規經營現象突出。如，一些農民專業合作社、投資公司亂辦金融業務、非法吸收公眾資金，甚至涉嫌非法集資。極有可能因為資金鏈斷裂而引發風險，并向銀行體系蔓延和轉嫁。

（2）社會融資機構發展迅猛，風險不斷積聚，潛在風險逐步加大。近年來，非金融機構數量激增。監管職能分散在金融辦、工商局、工信局、農業局等多個部門，監管多注重行政審批，輕業務管理，甚至存在“監管真空”。如，擔保公司、投資公司、P2P等，準入門檻低，經工商局注冊即可成立，無明確監管部門。由于缺乏監管，自身經營不規范，一些機構開始違規吸收公眾存款，經營金融業務，成為涉嫌非法集資的主要領域。

（3）監測評估機制不暢，增加了風險防范和處置難度，影響處置效果。非金融機構監管職能分散，各部門之間缺乏相應的協調共享機制，數據搜集、共享困難。基層央行擔負的金融穩定職能要求對各類金融風險進行監測、評估和預警。由于缺乏相應共享機制，相關部門提供數據資料比較謹慎，基層央行風險監測評估難度大，風險識別能力滯后。而政府部門對風險往往重處置而輕防范，更加注重對實質性風險的處置，等真正形成風險或發生非法集資案件時，才啟動應急處置機制，對風險的前瞻性關注不夠，一定程度上增加了風險防范和處置的難度，影響處置效果。

二、對基層央行職能定位的確定

（1）找準定位，是參與風險處置工作的根本。在處置非法集資案件中，銀監會按規定負責非法集資的認定、查處和取締及相關的組織協調工作，人民銀行密切配合銀監會開展有關工作。因此，基層央行要站在切實履行央行職責、維護轄區金融穩定的角度，積極參與，出謀劃策，主動介入，配合做好相關工作。參與處置的總體原則是“地方為主、部門配合、職責明確、打防并舉”，做到“合理定位，不缺位、不越位、不錯位”。

（2）全力配合，是做好風險處置工作的關鍵。非法集資案件普遍存在涉及人員多、地域廣、跨行業、金額大等特點，處置起來環節多、困難多、難度大。必須建立起以政府為主導，各相關部門參與的防范、化解與處置金融風險的格局，確定政府在風險處置中發揮組織協調和領導作用，各部門和機構形成處置風險、維護穩定的強大工作合力。處置過程中，基層央行要按照職責分工密切配合，在政府領導的風險處置協調機制下，認真履行央行職責，積極發揮作用。

（3）主動作為，是參與風險處置工作的有效方法。人民銀行作為風險處置工作的成員單位，在明確職責定位的前提下，要按照分工，主動參與、主動作為，確定工作內容，分別從下發風險提示；協調金融機構，實現資金監測；加強內部風險排查；加強輿情監測等方面增加風險處置手段和措施。

（4）強化教育，是構建風險防范和處置長效機制的有力抓手。非法集資風險事件發生的根源，很大程度上還是廣大群眾金融知識匱乏，金融風險防范意識淡薄，貪圖高利誘惑而上當受騙。基層央行和各金融機構要充分發揮金融系統點多、面廣的優勢，加強金融知識宣傳和普及。

（5）健全監管框架，是加強風險防范前移風險關口的有力措施。基層央行要切實加強風險監測、評估和預警，加強前瞻性分析和信息反饋力度。針對當前非金融機構在外部監管等方面存在的問題，一是改變目前由多個行政部門分散監管且“重行政輕業務”的管理模式。地方政府應盡快成立地方金融監督管理部門，將上述業務統一納入，實施業務準入，規范業務范圍、操作規則和監管措施，提高監管的專業化水平。二是由地方政府牽頭，“一行三會”分支機構、地方金融監督管理部門及發改、工商、工信、農業等相關部門參與，建立地方金融工作協調機制，搭建信息溝通平臺，分析金融風險防范形勢，加強信息共享與交流，努力形成整體工作合力。endprint