日本個(gè)人金融資產(chǎn)及電子金融服務(wù)的發(fā)展

御竿健太郎

新型金融服務(wù)的普及對(duì)于日本的金融機(jī)構(gòu)仍然是經(jīng)營上的重大課題，這在未來發(fā)生人口老齡化的其他國家也是一樣的吧。

一、進(jìn)入人口減少時(shí)期的日本

在考察日本個(gè)人金融資產(chǎn)及電子金融服務(wù)的發(fā)展之前，首先需要梳理一下它的前提——日本的人口發(fā)展。

日本在第二次世界大戰(zhàn)后人口急劇增長，戰(zhàn)爭(zhēng)剛結(jié)束時(shí)日本的人口是7000萬人，到1984年就突破1.2億人。但是，近幾年人口老齡化和少子化卻快速發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了人口減少時(shí)期。據(jù)總務(wù)省統(tǒng)計(jì)局《國情調(diào)查報(bào)告》《日本的預(yù)測(cè)人口》《人口預(yù)測(cè) 國情調(diào)查結(jié)果的插值補(bǔ)正人口》的數(shù)據(jù)顯示，日本的人口雖然在2008年達(dá)到了1.2808億人，但是之后卻持續(xù)減少，到現(xiàn)在進(jìn)入人口減少期已有9年了。

并不單是人口減少，從“勞動(dòng)年齡人口”（15～64歲）的數(shù)據(jù)來看，勞動(dòng)年齡人口減少的傾向也是十分顯著的。從行政法人勞動(dòng)政策研究·研習(xí)機(jī)構(gòu)《Data Book國際勞動(dòng)比較2015》中我們可以得知，與2014年相比，預(yù)計(jì)2050年的勞動(dòng)年齡人口占總?cè)丝诘?1%，日本會(huì)成為世界上人口減少率很高的國家之一。而勞動(dòng)年齡人口是生產(chǎn)活動(dòng)的基礎(chǔ)，所以未來日本的整體發(fā)展就會(huì)變得困難。

人口減少的原因之一是出生率下降。2014年的出生人數(shù)是100.3萬人，數(shù)量勉強(qiáng)維持到100萬，預(yù)計(jì)2050年將減少到55.7萬人。

此外，老齡化的發(fā)展也十分顯著。從日本的未來預(yù)測(cè)人口來看，2005年60歲及60歲以上的人口是3434萬人，2030年預(yù)計(jì)將增至4485萬人。這與2005年相比，是2005年的131%，增長率為30%以上；預(yù)計(jì)2030年65歲及65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎厥?1.6%，2050年將高達(dá)38.8%。……