陵水縣反假貨幣示范區金融環境建設探析

鄭輝+林盈+張嶺崖

近年來，陵水縣高度重視反假貨幣工作，經過通力合作、多措并舉，取得了頗多成效。為構建陵水縣反假貨幣示范區，完善反假貨幣工作長效機制，本文結合海南省和陵水縣假幣收繳情況，分析陵水縣反假貨幣工作存在的問題，并提出相關建議。

一、假幣收繳基本情況

（一）海南省假幣收繳情況

近年來，隨著海南經濟的快速發展，現金交易量增大，使假幣犯罪分子制造販賣假幣有了可乘之機。據統計，2010年起，假幣蔓延趨勢有所抬頭，尤其在2014年和2016年增長迅猛。據統計，2014年-2016年，假幣收繳數量為75217張、46673張和70040張，分別共計5054790元、3991491元和6164578元，同比分別增長了32.66%、-21.04%和54.44%。

從地域分布上來看，假幣流通主要集中在沿海經濟發達地區，且逐步向中部欠發展地區侵蝕。由于沿海市縣社會經濟發展領先，貨幣流通量大，為假幣滋生提供了生存環境。據統計，截至2016年末，沿海地區假幣收繳面額總計占全省假幣收繳面額總計的88.90%，尤其是海口市及三亞市兩個經濟較發達城市，2016年末假幣收繳面額總計占全省45.55%。而隨著沿海反假力度加大，群眾反假意識的提高，假幣逐漸向經濟欠發達地區轉移。據統計，2006-2016年沿海市縣假幣收繳面額總計逐年減少，從2006年占比95.41%，到2016年占比88.90%，減少了6.51個百分點；尤其是海口及三亞的假幣收繳面額總計在全省占比減幅較大，從2006年占比74.79%減少到2016年占比45.55%，減少了29.24個百分點。

（二）陵水縣假幣收繳情況

近年來，陵水人民銀行加強反假檢查與公安合作力度，假幣收繳數量及面額總計逐年提高，收繳面額總量呈指數式增長。2016年收繳的假幣面額總計18.53萬元，較2006年的2.57萬元，增加了6.21倍，尤其在2014年假幣面額總計達到16.22萬元，同比增加104.71%，增速為歷年最高。

從券別與版本上看，假幣面額以百元為主，假幣版面以05版為主。據統計，2015年、2016年、2017年前三季度陵水轄區分別收繳假幣1082張、1670張和1584張，100元張數分別占比為74.58%、88.50%和84.47%，50元張數分別占比2.59%、3.41%和4.80%，20元張數分別占比12.01%、5.63%和9.09%，10元張數分別占比10.81%、2.46%和1.58%；2015年、2016年、2017年前三季度陵水轄區分別收繳05版假幣1070張、1656張和1555張，占比98.89%、99.16%和98.17%，15版假幣0張、4張和16張，占比0%、0.24%和1.01%，99版假幣12張、10張和10張，占比1.11%、0.60%和0.63%。

從假幣收繳機構來看，金融機構為收繳主力軍，公安機關收繳比重有所增加。2015年陵水轄區共收繳假幣1627張，金額134510元，其中陵水公安機關收繳假幣245張、金額22260元，比去年分別減少135張和13330元，減幅分別為35.5%和37.5%；2016年陵水轄區共收繳假幣2043張、金額185315元，其中公安機關895張、81585元，比去年分別增加650張和59325元，增幅分別為265.3%和266.5%。公安機關收繳假幣面額總計占比從2015年的16.54%增加到2016年的44.03%，公安機關收繳比重有所增加，但由于金融機構網點眾多、現金流量多等原因，使金融機構依然為主要假幣收繳機構。

二、存在問題

（一）人防、技防未形成有效合力。一是缺乏專業的貨幣人才隊伍。目前陵水縣雖建立反假貨幣聯席會議的制度，但各單位在“宣、防、打”等方面的人力、財力均有限，轄區缺少貨幣鑒別的專業人才。二是反假儀器配備不全或功能老化，假幣單靠人工識別已存在較大困難，經調查，轄區部分網點專業反假設備配備不全、陳舊或功能不全，究其原因是缺乏反假設備購置及維護的資金。

（二）反假宣傳有盲區。一是商業銀行宣傳缺乏主動性。部分商業銀行缺乏主動開展反假宣傳的積極性，且宣傳流于形式，并沒有生成真正實效。二是宣傳方式單一。商業銀行最常使用仍是發傳單、掛橫幅、貼標語等傳統方式，反假宣傳載體過于單一。三是宣傳區域固定且狹小。反假宣傳常住地點為縣中心或是鄉鎮農貿市場，且因為人力有限、學習被動等原因，反假知識難以到達每村每戶。

（三）假幣違法犯罪特點多樣化。一是假幣活動空間向農村轉移。隨著群眾反假意識及辨假能力提高，迫使不法分子逐步往經濟較落后、電子支付普及率低、現金使用頻率較高的農村轉移。二是受害人群中老人、兒童多，青壯年少。由于農村外出打工人員較多，老人、兒童成為農村主體，不法分子轉而向防范意識和防范能力相對薄弱人群進行侵害。三是假幣制造手段翻新快。目前發現的假幣大部分屬于偽造幣或真假拼湊變造幣，經過二次加工的彩色印刷機印制的機制假幣，假幣仿制花樣百出。

（四）商業銀行反假崗位人員配備不足，素質有待提高。一是人員配備不足。調查發現，商業銀行鄉鎮網點平均只有1名收繳、鑒定假幣人員，且這些人員均為兼職人員。二是思想不重視。大部分商業銀行未把反假工作列入內控制度管理考核中，且部分人員認為工作重點仍為存、貸、匯業務，僅僅把鑒定收繳工作當成副業來抓。三是人工反假技能低。由于各臨柜人員崗位平均每2年輪換一次，有的甚至未經培訓上崗；平均每位反假崗位人員每年接受反假培訓2次，但培訓內容陳舊，反假技能過于依賴器械，人工反假識假能力停滯不前。

三、建議

（一）建立打防并重的反假貨幣管理體系，逐步推動示范區由人防向技防發展。一是建立“宣、防、打”并重的反假貨幣專業人才隊伍。在陵水縣反假貨幣工作聯席會議的基礎上，建立一支由縣政府、人民銀行、公安、工商、商業銀行等單位組成的專業反假貨幣人才隊伍，并鼓勵有資格的成員積極考取貨幣識別師資格。二是政府統一列支反假經費。由政府統一出資購置專業、先進的反假儀器設備，并將部分投用于公共場所，同時，定期出資維護轄區反假儀器設備，形成技防長效機制。

（二）打造反假貨幣工作宣傳平臺，以點帶面實現反假貨幣示范區全覆蓋。一是拓寬宣傳方式，擴大宣傳輻射范圍。人民銀行陵水縣支行在保持原有宣傳規模的基礎上，向網絡宣傳、多媒體宣傳、廣播電視、廣告報紙、手機短信等新型宣傳方式傾斜。二是分區主題宣傳，增添宣傳吸引力。主題宣傳將陵水縣分為紅色革命區、生態文明區和先行試驗區：紅色革命區，將以陵水蘇維埃政府舊址、坡村為中心，編制蘇維埃革命根據地防偽反假歷史故事畫冊海報，以講述蘇區紅色貨幣防偽打假故事代入，增大革命老區居民的歸屬感和榮譽感；生態文明區，將協商政府將金融環境納入創建生態文明村的考核范圍，通過定點放置宣傳板，組織金融機構下鄉授課，舉辦生態文明村反假知識有獎競賽等方式，鼓動鄉民踴躍學習反假知識；先行試驗區，商人民銀行支付結算部門一同倡導金融機構積極開發農貿一卡通、旅游一卡通、海上移動支付等非現金方式，并優先投放在先行試驗區試點，減少現金使用率。

（三）強化堵截假幣能力，切實維護反假示范區公眾利益。一是引導轄區銀行建立反假幣機具動態升級維護機制。要督促商業銀行不斷對人民幣現金處理設備進行升級和維護，要定期或不定期對反假幣機具的反假防偽能力進行持續測試。二是強化商業銀行現金自助設備加鈔管理。各商業銀行供取款機、存取款一體機運行的鈔票凡有條件的均需經清分機清分，未經清分機清分的鈔票必須經手工清點方可加入自助設備。三是引導商業銀行加大對反大面額假幣犯罪宣傳的同時，聯合公安機關有針對性地重點打擊呈增長勢頭的小面額假幣犯罪，特別是05版的20元和10元面額等。endprint