銀行指紋押運管理系統的研究

朱華鋒+郝克飛+汪蕾

【摘要】目前銀行運鈔交接普遍是靠人為判斷運鈔人員身份，存在一定的安全隱患。本文基于指紋技術、計算機網絡技術所構建的指紋押運管理系統，通過規范銀行押運任務、指紋核實驗證押運人員身份，給銀行運鈔工作的流程、統計、核實工作帶來了便利，并確保運鈔交接的風險控制。

【關鍵詞】指紋技術 運鈔交接 押運管理

一、項目背景

銀行運鈔工作是銀行安全經營的關鍵環節，關系到營業網點的正常運行和資金安全。運鈔交接區域通常在營業網點現金區內，現金區是營業網點安全防范的核心區域，現金區聯動門是“員工的生命之門”，只有經審核合格的人員才能進入現金區。在現實中，隨著銀行押運外包的大力推進，押運外包率超過96%，而外包服務人員、運鈔服務車輛往往隨機性強流動性大，僅僅依靠傳統的人工比對車牌照片的方式已經無法切實有效地落實運鈔交接環節的身份認證工作。另外由于管理上的疏漏，部分銀行存在交接身份認證不到位、不規范、流于形式等問題，也給運鈔交接工作帶來一定的安全隱患。

目前押運交接過程中存在的主要問題有：

一是押運任務紙質管理，任務交接靠手工操作，記錄可被修改，不可靠；

二是交接過程靠人工識別，手續繁瑣，準確性和時效性差，一旦出現問題后不好判定責任，難以事后追責；

三是押運員檔案信息更新不及時，靠“熟面孔”進行箱包交接，當有押運人員離職時，存在安全隱患；

四是押運任務信息更新不及時，若有臨時任務調整，無法準確及時傳達給各方人員；

五是非電子化數據存檔，一旦信息丟失，無法恢復；

六是缺乏有效報表統計手段，查詢歷史記錄相對繁瑣，無法準確得到歷史統計信息；

二、系統設計

隨著時代的發展，生物識別技術的應用越來越普及，也易于被人們所接收，如指紋認證、人臉識別等，在提升安全、準確性的同時，也帶來操作上的便利性。鑒于此，我們推出銀行指紋押運管理系統，利用指紋識別技術、計算機網絡技術等組成的一套專門用于管理押運任務流程、規范押運任務步驟、驗證押運人員身份的系統。

（一）系統需求說明

根據目前銀行押運管理存在的問題，明確需求如下：

一是任務管理電子化，操作權限分配嚴明，人員、路線、車輛安排具有隨機性，減少人為破解機會；

二是押運任務實時，所有信息被授權后方可訪問；

三是系統部署靈活，采用銀行專用網絡體系；數據集中存儲或分布存儲，保證數據的安全性和機密性；

四是押運任務包含必要信息，如押運路線、網點、司機、車輛、押運員、攜款員、時間等信息；

五是押運任務設定有效性，只有任務中規定人員在規定時間內方可成功；

六是采用生物識別技術（如指紋、人臉等）驗證人員信息，使其不可抵賴；

七是具有完善的日志記錄體系，任務過程實時記錄，方便事后責任追述；

八是提供詳細的數據報表，可定制化查詢，提供年、月、日為周期的現金統計信息和箱包統計信息；

九是提供完善的預警機制，異常交易信息及時預警，以便提前做好應急措施。

（二）系統架構

針對銀行所使用網絡環境不同，可通過外部網絡（4G/WIFI等）進行系統數據的傳輸，也可通過銀行內部網絡進行數據通訊。

（三）系統組成

銀行金庫中心安裝指紋押運管理系統、指紋儀，系統采用B/S架構、J2EE框架，對押運員、柜員進行指紋采集，管理押運任務的申請、分派、交接。指紋儀用于押運人員的指紋采集、驗證。系統服務器操作系統為Windows或Linux操作系統。數據庫支持主流數據庫，如Oracle、DB2、SQL Server等。

營業網點主要設備是指紋交接POS終端，采用Android操作系統，集成屏幕顯示、指紋識別、攝像、RFID掃描功能。可實現任務查詢、交接，系統應急功能。

（四）系統特點

本管理系統具體如下特點：

一是押運管理系統采用B/S架構，安裝方便，維護和升級簡捷；

二是網點采用手持POS機進行任務交接，采用4G網絡或銀行無線WIF網絡，操作便捷，移動性強；

三是任務更新及時，任務信息全面，顯示任務中所包含的基本信息、交接人員照片信息、押運車輛信息等；

四是活體指紋識別，半導體傳感器，杜絕手指造假；

五是人臉識別功能，實現雙因子認證，更高的安全性；

六是任務管理簡單，絕大部分操作靠鼠標即可完成；

七是運鈔車信息管理，鈔車到達提前提醒；

八是款箱信息自動識別，做到即認人也認物；

九是支持多級管理模式，可對押運任務進行統計，及時了解各押運任務的執行情況，包括準點率等情況；

十是系統具有完善的日志管理功能，為事后查看提供依據。

三、主要功能

（一）押運路線生成

銀行原款箱交接系統中已經對款包信息做了登記和處理，由另外一套系統進行管理。但在實際使用中未在銀行網點對箱包信息進行統計和數量確認。若在此系統中進行箱包管理，可考慮如下兩個方案：與原款箱交接系統進行數據關聯，通過接口調用方式到對方數據庫中獲取網點款包信息，并關聯到此次任務中；金庫出庫或入庫時通過感應門進行箱包掃描并數據記錄，并關聯到此次任務中；完成任務關聯后，系統自動根據路線生成任務報表，隨押運車輛到各網點進行箱包交接確認。

（二）款車到達提醒

在押運系統中，通過押運路線上上一個網點押運任務交接的時間計算，主動進行提醒，以便當前網點盡早做好交接準備工作。

（三）交接時間段設置endprint

在押運路線中，可設置各網點鈔車交接時間，并規定最長交接時間。若鈔車在指定時間未到達網點，或在該時間段范圍內為交接完畢，則做異常處理。

（四）網點交接認人也認物

當鈔車到達網點后，需要完成以下認證內容：

1.鈔車認證：通過手持終端對押運車輛牌照進行拍照，并自動識別車牌信息，與押運任務中登記的車輛信息進行匹配，確保鈔車的合法性，否則預警處理；

2.箱包認證：通過手持終端RFID功能對箱包進行掃描，與押運任務中登記的箱包信息進行匹配，確保箱包的合法性，否則預警處理；

3.押運員＼攜款員＼網點柜員身份認證：通過指紋技術對押運員＼攜款員身份進行確認，若通過，再由網點柜員進行任務提交確認，完成當下箱包交接工作。

（五）指紋人臉雙因子認證

在款包交接過程中，除通過指紋進行押運員身份確認外，也可同時采集人臉特征，通過自主人臉識別算法，與系統中預留的人員信息進行比較確認，完成除指紋認證外的另一種認證方式，實現人臉、指紋雙因子認證。

（六）押運信息直觀顯示

當任務下達時，網點交接客戶端可立即獲取任務信息，可在交接客戶端直觀顯示，如押運路線、網點、司機、車輛、押運員＼攜款員姓名、照片、預計達到時間等信息。

（七）豐富報表體系

當網點完成交接任務時，可通過本地打印機設備打印交接詳細信息，供雙方簽字確認，做存檔管理。系統提供詳細的數據報表，可定制化查詢，提供年、月、日為周期的現金統計信息和箱包統計信息。可根據條件查詢異常任務信息、任務準點率等信息。完善的日志記錄體系，任務過程實時記錄，方便事后責任追述。

四、小結

本文提出的銀行指紋押運管理系統，通過在金庫中心安裝管理系統，對押運員、柜員進行指紋采集，統一管理押運任務的申請、分派、交接。在前端營業網點通過指紋交接POS終端實現運鈔車輛認證、人員認證，通過手持終端RFID實現對款包交接的實物認證。本方案有效的解決了現有銀行押運管理中可能存在的安全疏漏，不僅給運鈔交接工作帶來便捷，更確保了銀行押運交接過程中的資金安全。

參考文獻

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作者簡介：朱華鋒（1972-），男，浙江嘉興人，浙江維爾科技有限公司，碩士，研究方向：科技金融；汪蕾（1973-），女，浙江杭州人，浙江大學管理學院，教授，博士，研究方向：金融管理。endprint