“互聯網+”背景下鄉鎮金融發展對策研究

【摘要】“互聯網+”鄉鎮金融能夠激勵農民積極創業，促進鄉鎮經濟良性發展。把握“互聯網+”金融在鄉鎮區域的發展方向，尋找互聯網和鄉鎮金融協調發展的對策，將惠及廣大鄉鎮人口。

【關鍵詞】互聯網+ 鄉鎮金融 對策

在當前國際金融危機和我國實體經濟下行的情況下，我國農村經濟迫切需要更多金融支持和服務。盡管我國經濟發展迅速，但鄉村人口仍然對互聯網及金融的模式應用和發展了解不足。“互聯網+”就是互聯網和其他傳統產業全面結合的一種模式。互聯網金融將會更加深入的聯合鄉鎮金融，實現農民與互聯網的結合對接。“互聯網+”背景下鄉鎮金融的發展將無比迅速，尋找互聯網和鄉鎮金融協調發展的對策，將惠及廣大鄉鎮人口。

一、我國鄉鎮金融發展存在的問題

（一）鄉鎮家庭金融市場參與度低

由于農民對金融機構的認知不足，不了解其作用，對互聯網知識更為缺乏，同時金融機構仍不夠健全，農民借款難，金額少，因此私人借款仍是鄉鎮區域的主流貸款方式。

（二）鄉鎮家庭思想較為保守

很多鄉鎮家庭的思想仍然比較保守，不愿意承擔風險。由于農民產業較小，對市場的定位不夠清晰，注定了一開始貸款的風險會大于收益。要想拓寬鄉鎮金融的服務群體，就必須先改變農民的思想，讓他們像商人一樣不懼風險敢于挑戰。

（三）法律環境有待改善

鄉鎮家庭金融知識的缺乏，與受教育水平和法律環境有關。通過調查得知，大部分受過高水平教育的人會放棄務農，去城里尋求的工作機會。因此，留在農村的往往是受教育水平不高的農民群體。要加大加強教育，讓農民了解更多的金融知識和法律知識。

二、“互聯網+”金融對鄉鎮經濟發展的積極影響

（一）激勵農民積極創業

廣大農民有借貸創業的意愿，如果互聯網金融在鄉鎮市場普及的話，能夠方便農民貸款創業，有想法卻從銀行貸不到款的農民可以從鄉鎮金融機構或者小貸公司貸款。互聯網金融低成本、高速度的先天優勢，也能為農民創業提供極大的便利。

（二）促進鄉鎮經濟良性發展

企業對農民的發展比較重視，與廣大農戶合作實現農超對接、農互對接也是企業轉型的新方向。因此，互聯網金融的普及使得農民可以容易的建立自己的銷售平臺，與各大商家的超市百貨對接或者直接利用互聯網平臺銷售自己的農產品。

三、“互聯網+”金融在鄉鎮區域的發展方向

（一）“互聯網+”農民

農民可以利用互聯網金融投資成立自己的網店，銷售自家耕種的農產品或者飼養的牲畜。利用互聯網金融業務的先天優勢即交易成本低、覆蓋范圍廣、服務效率高等，農民可以向鄉鎮金融機構提出自己的想法從而貸到款項，在互聯網上成本比開實體店要低，而且擁有廣闊的客戶群。但農互對接的前提是農民了解互聯網金融并且會使用互聯網，作為“互聯網+”在鄉鎮市場發展的方向之一，提高農民的互聯網知識與教育水平是十分必要的。

（二）“互聯網+”鄉鎮金融

因為鄉鎮金融的參與群體、供求雙方存在一定的特殊性，所以鄉鎮金融要想發展就必須針對農民、鄉鎮金融機構的特點，利用互聯網金融的優勢吸引廣大農民。“互聯網+”鄉鎮金融將是未來鄉鎮市場改革的新視角，但目前農民對于互聯網金融在鄉鎮金融發展中的作用還有很多質疑之處，互聯網金融和鄉鎮金融相契合是鄉鎮金融發展的必經之路，其中最重要的環節就是提高農民對于互聯網金融和鄉鎮金融的認可度，讓農民相信互聯網金融。

四、促進鄉鎮金融發展的具體對策

（一）設立小額貸款公司等合作金融機構

鄉鎮金融之所以能夠存活下來，在于它本身就是有需求有市場的。很多農村鄉鎮人有經商的意愿和天分，有產品也有思路。隨著城市化進程的不斷加深，農名的收入結構也更加多元化，具有財產工資的性質收入。進行合作金融機構的建設，包括民間資本借貸，社區銀行等，目的是讓融資渠道更加便捷豐富，降低農民進入的門檻。

（二）因地制宜推出金融產品

現在有個思想認識誤區，認為理財產品并非是鄉鎮人民急需的，這個誤區有非常多的金融機構陷入了，因此沒法對癥下藥。本文認為最應該推出的，不是什么理財產品，恰恰就是借貸融資，讓真正有創業意愿的農民能夠獲得資金，降低門檻。了解了需要什么樣的產品之后，可以深入探索金融機構的資源配置。

（三）舉辦課程培訓提高農民創業能力

我國政府及相關學校機構應該設法對鄉鎮農村進行教育培訓。農民有非常強烈的學習熱情興趣，可以進行金融知識進社區宣講，培訓相關的互聯網應用知識。人資社會保障部門也可以在鄉鎮舉辦SYB創業課程培訓，用科學系統的理論知識武裝農民的創業融資想法。

（四）完善信用制度和信用體系

鄉鎮金融的發展需要配套的政府支持以及法律的保障。只有法律上給予農民希望，才能更好地推動鄉鎮金融更好更快的發展。建立農村鄉鎮信用體系和信用制度，消除農民無法獲得貸款的障礙。

參考文獻

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[2]周長升.對我國農村金融市場發展的思考與建議[J].時代金融，2017，（2）：39-50.

作者簡介：楊鄭涵（2000-），女，漢族，山東泰安人，高中生，山東省泰安第一中學，研究方向：互聯網金融。endprint