淺談銀行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理框架體系

(國家開發(fā)銀行信息科技局，北京 100032)

淺談銀行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理框架體系

徐濤

(國家開發(fā)銀行信息科技局，北京 100032)

本人從外部監(jiān)管和銀行內(nèi)部管理兩個視角分析了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的必要性，以系統(tǒng)化、體系化的方式提出了“八位一體”的銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理體系框架，并從實施的角度詳細介紹了體系框架中每一部分的實施重點和要點。

銀行；數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理框架

一、引言

二、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化概述

標(biāo)準(zhǔn)是對重復(fù)性事物和概念所做的統(tǒng)一規(guī)定，它以科學(xué)、技術(shù)和實踐經(jīng)驗的綜合為基礎(chǔ)，經(jīng)過有關(guān)方面協(xié)商一致，由主管機構(gòu)批準(zhǔn)、以特定形式發(fā)布，并作為大家共同遵守的準(zhǔn)則和依據(jù)。

標(biāo)準(zhǔn)化是指在一定的范圍內(nèi)獲得最佳秩序，對實際的或潛在的問題制定共同的和重復(fù)使用的規(guī)則的活動，即制定、發(fā)布及實施標(biāo)準(zhǔn)的過程。

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是指為了使企業(yè)內(nèi)外部使用和交換的數(shù)據(jù)是一致和準(zhǔn)確的，經(jīng)協(xié)商一致制定并由相關(guān)主管機構(gòu)批準(zhǔn)，共同使用和重復(fù)使用的一種規(guī)范性文件。

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化是通過一整套數(shù)據(jù)規(guī)范、管控流程和技術(shù)手段，保證各種重要信息在使用和交換過程中一致和準(zhǔn)確的持續(xù)性活動。

三、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的必要性

(一)外部監(jiān)管的要求

近年來，監(jiān)管部門加快了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的步伐，加大了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化工作的力度。2012年12月，人民銀行組織各商業(yè)銀行編制完成的《銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系》正式發(fā)布。體系正式頒布后，先后正式發(fā)布了《銀行產(chǎn)品說明書描述規(guī)范》、《銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)定義規(guī)范》、《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》、《貸款統(tǒng)計分類及編碼標(biāo)準(zhǔn)》、《存款統(tǒng)計分類及編碼標(biāo)準(zhǔn)》等多項標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行在陸續(xù)發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)的同時，還通過多種渠道和方式要求各金融機構(gòu)貫徹執(zhí)行上述標(biāo)準(zhǔn)。2017年聯(lián)合三會、國標(biāo)委發(fā)布了《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)規(guī)劃(2016-2020年)》，將強化行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)實施作為一項主要任務(wù)。

銀監(jiān)會發(fā)布的《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)》，從組織機構(gòu)及人員、制度建設(shè)、系統(tǒng)保障和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控、檢查及評價等五個方面對銀行數(shù)據(jù)的規(guī)范性、準(zhǔn)確性提出了監(jiān)管要求。從1104非現(xiàn)場監(jiān)管報表到EAST系統(tǒng)明細數(shù)據(jù)上報，需要銀行具有規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)才能滿足要求。《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》中，依然將“逐步建立和完善企業(yè)級數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)”作為夯實數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)的重要工作。

(二)銀行內(nèi)部管理的需要

1.標(biāo)準(zhǔn)化是銀行精細化管理的需要。為了應(yīng)對日趨激烈的市場竟?fàn)帲y行需要準(zhǔn)確計量客戶、產(chǎn)品等綜合收益情況，提高綜合定價、風(fēng)險控制水平，而準(zhǔn)確計量的基礎(chǔ)在于是否有規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)。此外，不同部門也常常出現(xiàn)對同一指標(biāo)的口徑定義不同，導(dǎo)致部門間對同一數(shù)據(jù)口徑不一，難以依靠數(shù)據(jù)形成有效決策。

抽取2016年1月—2017年1月該院臨床檢驗520例患者作為研究對象,男性患者280例,女性患者240例,年齡18~76歲,平均年齡(50.4±1.8)歲,所有患者共進行臨床檢驗862次,其中,血液分析檢驗262次,生化檢驗150次,尿沉渣檢驗300次,大便檢驗150次。

2.標(biāo)準(zhǔn)化是實現(xiàn)IT系統(tǒng)互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)集中共享的關(guān)鍵。從銀行信息化建設(shè)歷程來看，大多數(shù)銀行的系統(tǒng)建設(shè)都是重功能，輕數(shù)據(jù)。不同IT系統(tǒng)往往對同一數(shù)據(jù)的定義不同，系統(tǒng)之間互聯(lián)互通的復(fù)雜度高，數(shù)據(jù)集中與共享的困難度大，造成數(shù)據(jù)的可用性低，難以充分發(fā)揮數(shù)據(jù)對業(yè)務(wù)的有效支持作用。

四、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理框架體系

當(dāng)前不同銀行開展標(biāo)準(zhǔn)化工作的程度和方式各不相同，有些銀行僅根據(jù)一些迫切的業(yè)務(wù)需求制定一些零散的標(biāo)準(zhǔn)，還有些銀行雖然有標(biāo)準(zhǔn)體系但是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作多以制定標(biāo)準(zhǔn)為主，缺乏相應(yīng)的管理手段和措施，標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后管理和執(zhí)行難度大。大多數(shù)都缺乏使用系統(tǒng)化、體系化的方式引導(dǎo)企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)化工作的有序開展。

為了更好地解決上述標(biāo)準(zhǔn)化工作開展中的問題，本文從系統(tǒng)化的角度，提出了八位一體的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理框架體系，該框架包含：標(biāo)準(zhǔn)化組織建設(shè)、制度流程、體系規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)制定、標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行、標(biāo)準(zhǔn)維護、監(jiān)督檢查與考核、標(biāo)準(zhǔn)管理工具建設(shè)八個部分。如圖1所示：

圖1 數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)框架

(一)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化組織。強有力的組織是開展數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作的保障。標(biāo)準(zhǔn)化工作橫跨業(yè)務(wù)和技術(shù)兩個領(lǐng)域，幾乎涉及銀行所有業(yè)務(wù)部門和IT系統(tǒng)，不同部門間缺乏有效的溝通協(xié)調(diào)。需要在全行范圍內(nèi)建立一個高層領(lǐng)導(dǎo)決策，專門的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理組織統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，全行各部門參與的企業(yè)級數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作組織。通過全行性的組織廣泛調(diào)動各方來推動各項工作的完成。

(二)制度及流程。制度及流程是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作有序開展的依據(jù)。標(biāo)準(zhǔn)化工作是一項長期持續(xù)性工作，需要建立長效的機制和流程，明確各相關(guān)方的角色和職責(zé)分工，涵蓋數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制定、執(zhí)行、變更、廢止等全生命周期管理流程。

(三)體系規(guī)劃。標(biāo)準(zhǔn)體系是標(biāo)準(zhǔn)制修訂管理的重要抓手。零散的標(biāo)準(zhǔn)制定往往難以讓銀行內(nèi)部多數(shù)人員充分認識標(biāo)準(zhǔn)、在多數(shù)部門間形成共識。同時不同標(biāo)準(zhǔn)之間的銜接關(guān)系以及一致性也難以兼顧。標(biāo)準(zhǔn)化工作開展初期需要從業(yè)務(wù)管理視角，先對標(biāo)準(zhǔn)體系進行規(guī)劃，全面考慮銀行內(nèi)部未來3-5年需要制定的標(biāo)準(zhǔn)以及具體實施路線圖，以體系化的方式引導(dǎo)后續(xù)的標(biāo)準(zhǔn)制定工作，讓銀行內(nèi)部不同部門人員充分認識、理解標(biāo)準(zhǔn)，逐步釋放業(yè)務(wù)價值。

(四)標(biāo)準(zhǔn)制定。標(biāo)準(zhǔn)制定是標(biāo)準(zhǔn)體系逐步建立關(guān)鍵環(huán)節(jié)。銀行內(nèi)部不同部門及人員對數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的理解和重視程度不同，對于標(biāo)準(zhǔn)化工作的認知有一個逐步的過程。首先，標(biāo)準(zhǔn)制定時應(yīng)盡可能的組織不同級別、不同部門的人員廣泛參與，標(biāo)準(zhǔn)制定的過程也是參與人員提高認知，形成共識的過程。其次，在開展具體標(biāo)準(zhǔn)制定時，要做到“四個結(jié)合”，一是外部標(biāo)準(zhǔn)與內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)的結(jié)合；二是業(yè)務(wù)與技術(shù)的結(jié)合；三是標(biāo)準(zhǔn)制定與后續(xù)執(zhí)行相結(jié)合；四是標(biāo)準(zhǔn)體系內(nèi)部不同標(biāo)準(zhǔn)間緊密結(jié)合。最后，標(biāo)準(zhǔn)制定應(yīng)該以實際應(yīng)用價值為導(dǎo)向，按照先易后難的順序逐步進行。

(五)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行時標(biāo)準(zhǔn)化工作的重要環(huán)節(jié)。標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行分為在業(yè)務(wù)和系統(tǒng)兩個方面的執(zhí)行。一是業(yè)務(wù)管理人員在制修訂業(yè)務(wù)制度、管理手冊時要將數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)在業(yè)務(wù)層面的要求納入制度、手冊。業(yè)務(wù)操作人員在進行數(shù)據(jù)錄入、維護操作時，要按照數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)要求錄入數(shù)據(jù)，從業(yè)務(wù)源頭上保證數(shù)據(jù)的規(guī)范性。二是標(biāo)準(zhǔn)在系統(tǒng)中的落地執(zhí)行要以業(yè)務(wù)驅(qū)動為原則，結(jié)合標(biāo)準(zhǔn)落地的難易程度、實施代價、風(fēng)險和影響范圍等多個方面充分考慮現(xiàn)實情況，根據(jù)先易后難，擬定標(biāo)準(zhǔn)落地的優(yōu)先順序和執(zhí)行內(nèi)容。對于新建系統(tǒng)，要嚴(yán)格執(zhí)行已經(jīng)發(fā)布的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；對于已有系統(tǒng)，在系統(tǒng)進行升級改造時應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行；對于外購系統(tǒng)在對其它系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)時，應(yīng)將自身系統(tǒng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)在對外提供。

(六)標(biāo)準(zhǔn)維護。標(biāo)準(zhǔn)維護是保持標(biāo)準(zhǔn)“生命力”的關(guān)鍵。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)需要根據(jù)外部標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管制度以及行內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展變化，對標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容進行動態(tài)完善，及時更新和淘汰老化落后標(biāo)準(zhǔn)。

(七)監(jiān)督檢查與考核。監(jiān)督檢查是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作必不可少的環(huán)節(jié)。為了保證標(biāo)準(zhǔn)制定、執(zhí)行等環(huán)節(jié)順利開展，需要在不同環(huán)節(jié)設(shè)立監(jiān)督檢查點，如在系統(tǒng)開發(fā)階段，對開發(fā)完成的數(shù)據(jù)模型進行標(biāo)準(zhǔn)符合性評審等，定期對數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況進行檢查和評估，編制并發(fā)布數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理情況報告。與此同時，還需要建立標(biāo)準(zhǔn)化工作的考核指標(biāo)體系，可以具體執(zhí)行情況列入考核指標(biāo)，以強化執(zhí)行力度。

(八)標(biāo)準(zhǔn)管理工具。標(biāo)準(zhǔn)管理工作量大并且水下工作居多，需要充分發(fā)揮系統(tǒng)在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)維護、監(jiān)督檢查等管理方面的作用，在提高標(biāo)準(zhǔn)管理的效率和精細化水平的同時也可以打造數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作對外宣介的長期窗口。

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作是一項全局性、系統(tǒng)性、基礎(chǔ)性和長期性的工作，需要統(tǒng)籌考慮，逐步開展。科學(xué)完整的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理框架體系，可以使標(biāo)準(zhǔn)化工作循序漸進，有序開展，更好地發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，支持業(yè)務(wù)發(fā)展，滿足監(jiān)管要求。

[1] 《2016中國金融標(biāo)準(zhǔn)化報告》中國金融出版社 2016年.

[2] 《2015中國金融標(biāo)準(zhǔn)化報告》中國金融出版社 2015年.

[3] 姜才康 當(dāng)前中國銀行間市場數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化探索與實踐 《中國貨幣市場》 2011年01期.