脫貧路上零風險

李剛+沈春梅

9月15日，河南省南陽市宛城區政府和中原農險“牽手中原 就業脫貧”項目啟動儀式在南陽市文化廣場隆重舉行。作為保險扶貧“蘭考模式”的升級版，這次就業扶貧將帶動宛城區1312人就業脫貧。

在全國這場脫貧攻堅行動中，由中原農險首創的“脫貧路上零風險”蘭考模式已成為保險扶貧的樣板。短短一年半，中原農險創新了5種保險扶貧模式，實現了“脫貧、鞏固、致富”的不斷升級，從當初蘭考模式的1.0版本升級到3.0版本，保險模式正在河南多個市縣區被推廣，有效兜底困難群眾致貧返貧風險，為貧困縣脫貧保駕護航，保障和促進了扶貧產業發展，為區域經濟發展注入了動力。

“蘭考模式”誕生：扶貧創出新思路

一場暴雪促成了“蘭考模式”。2015年11月，一場暴雪損壞了蘭考縣扶植農民脫貧發展的300多座鴨棚和蔬菜大棚，加上農戶其他生產生活用品，雪災造成損失高達5000多萬元。一場突如其來的暴雪摧毀了政府的扶貧成果，如何化解產業扶貧中面臨的各類風險？能否借助金融保險等社會力量共同做好扶貧開發？在精準扶貧的道路上，在創新扶貧思路和扶貧方式上，蘭考縣委、縣政府一直在思索。

此時，恰逢中原農險剛剛召開過會議，研究如何利用保險機制助力政府開展扶貧開發工作。作為一家地方法人機構，作為河南省人民政府主導成立的河南農民自己的保險公司，幫助更多農戶防范和化解農業生產風險，無疑是公司的首要職責，面對因天災等不可控因素導致的返貧現象，農險公司必須有所作為，絕不能置身事外。于是，中原農險在認真研究的基礎上，確立了助力扶貧工作的新思路。之后，經過雙方多次磋商與討論，在對蘭考16個鄉鎮貧困農戶和人口的生產生活數據調查的基礎上，最終誕生了一種全新的蘭考保險精準扶貧模式——“脫貧路上零風險”：由政府出資，中原農險為蘭考縣貧困人口及脫貧帶頭企業提供包含生產、生活在內的15類保險。整縣扶貧上保險，這種保險扶貧模式在全國還是首例。

為了這個項目的誕生，中原農險與蘭考縣人民政府密切配合、高效推進，雙方連續召開4次協調會議，20天內完成了16個鄉鎮貧困農戶和人口的生產生活數據調查統計、實地調研、保險方案設計和承保出單準備工作。

2016年3月22日，蘭考“脫貧路上零風險”項目正式出單，項目覆蓋蘭考縣23275戶貧困家庭、77447人的貧困人口生產、生活風險領域的財產、人身、種植作物、農業設施、貸款擔保、帶動脫貧龍頭企業等一攬子保險方案。該保險扶貧項目總保費1269.38萬元，其中，中央、省、縣財政補貼260余萬元，農戶需要自交保費999.56萬元，這部分費用全部由縣扶貧資金承擔。

今年3月27日，“蘭考模式”項目實施一周年后第5天，蘭考縣正式宣布退出貧困縣，成為全國首批、河南省第一個實現脫貧摘帽的貧困縣。蘭考人民的腳步不會止于脫貧。今年5月16日，蘭考縣人民政府再次與中原農險簽約，“脫貧路上零風險”華麗轉身為“小康路上有保障”，助力蘭考人民奔向小康生活。

“小康路上有保障”全面戰略合作項目通過保險功能與縣域經濟開發工作相結合的方式，不但可以解決廣大群眾因病致貧、返貧問題，而且通過為廣大群眾提供生產、生活一攬子保險，為企業生產過程中面臨的各類風險提供全面的風險保障，能夠使廣大群眾擺脫顧慮，激發主動創業的積極性和主觀能動性，從而極大提升政府工作的效果和政策效能，合作項目立意深遠，再次走出了一條扶貧開發工作的新路子。

“蘭考模式”被效仿：快速理賠贏信賴

政府投入近1000萬元保費，大約可撬動高達84億元的風險保障。無疑，“脫貧路上零風險”項目是一個受到縣里支持、給干部減壓、讓農民高興的項目。在該項目簽約僅僅一個多月后，河南省內鄉縣、唐河縣、汝州市等多個市縣政府就向中原農險伸出了“橄欖枝”。

但作為商業保險公司，追求盈利是天職，而農險項目往往盈利空間有限，甚至出現虧本，這個項目能堅持下去嗎？會成功嗎？因此，“蘭考模式”一出，就有媒體發出疑問，業內外對這個保險項目也持觀望態度。

賠錢是很可能的。面對外界的疑慮，中原農險黨委書記、董事長畢治軍不是沒有考慮過。“中原農險要算政治賬、大賬、長遠賬，不能只看眼前的利益，這個項目可能賠錢，但其他項目會賺錢。”公司可以通過這項服務贏得蘭考縣委、縣政府信任，開展其他深層次合作。

行動永遠是最好的證明。2016年6月28日晚，受強對流天氣影響，蘭考縣固陽鎮、谷營鎮、壩頭鄉等多個鄉鎮遭遇風災、暴雨，造成房屋、鴨棚受損。王想是蘭考縣谷營鎮爪營鄉曹莊村的貧困戶。6月28日晚上10時許，她家的鴨棚被狂風刮塌，6000多只鴨子被壓在棚底，造成了近10萬元的經濟損失，無助的夫妻二人能想到的只有向村里反映。收到信息后，村里的扶貧駐隊人員連夜將情況反映給了中原農險。6月29日，中原農險蘭考支公司工作人員就來地里現場查看，進行測量、定損。6月30日，2.3萬元賠償款打到了王想的銀行卡上。短短3天后，7月3日，蘭考近百戶受災貧困農戶就收到了來自中原農險的30多萬元賠償款。

正是這次大規模快速理賠，讓蘭考人嘗到了保險扶貧模式的甜頭，也讓觀望者們見證了什么是中原農險速度。事實上，在這次集中理賠前后，對于承保出險的意外險、房屋保險，中原農險也都做出了快速理賠。“蘭考模式”的示范效應開始發酵，該扶貧模式逐步獲得各級政府的青睞，而新的合作模式在“蘭考模式”的基礎上進行了創新。

在內鄉縣和唐河縣，中原農險與對方全面擴展農業產業化、農業現代化的合作，重點是用征信的手段支持貧困戶和龍頭企業以及新型農業經營主體，進行金融扶貧和產業扶貧；在汝州，他們把扶貧和社會管理創新引入保險手段，采取政府購買服務的方式進行社會管理，并將農險作為獎勵的手段，由政府出資給文明村70歲以上的老人購買保險，進行社會救助和健康扶貧；在鄧州，支持養殖龍頭企業帶動脫貧的政銀保企四位一體的合作模式啟動，進行產業扶貧和金融扶貧；滑縣、封丘、原陽……蘭考模式簽約后半年多的時間里，就有8個市53個縣區先后與中原農險簽約，“保險+扶貧”模式在全省被推廣。endprint

在“蘭考模式”的基礎上，中原農險還通過與政府、銀行、企業、擔保機構等“三位一體”“四位一體”“五位一體”的合作模式，加入到政府扶貧工作中去。

“蘭考模式”升級：就業+扶貧

“蘭考模式”得到了越來越多的認可和推廣。截至8月8日，中原農險已與全省11個市64個縣（市）區簽署合作協議，累計為82萬貧困人口提供1000億元的保險保障；向40個貧困縣的51萬農戶支付賠款1.84億元，戶均賠款3600多元；通過農業貸款保證保險助推涉農企業融資，幫助各地涉農和扶貧項目獲得銀行授信超過34億元，累計幫助3123個農戶、新農業主體和帶動脫貧涉農企業融資7億多元，有效帶動了銀行和地方政府參與。

如今，河南脫貧攻堅進入關鍵時期，中原農險“保險+扶貧”創新的步伐也在加速前進，在全省又首創了“保險+就業”扶貧模式，將解決困難群眾就業增收難題和解決農業保險服務力量薄弱問題有機結合起來。

“蘭考模式”升級后兩個月，7月14日，息縣人民政府與中原農險簽署“牽手中原，就業脫貧”項目。根據雙方的戰略合作協議，息縣政府提供全縣建檔立卡貧困戶人口名單，并推薦合適人選參與農業保險協辦；中原農險為貧困人口提供穩定的工作崗位，聘請6500余人為公司的助理協保員和宣傳員。其中，助理協保員每人每年可領取3020元的工資報酬，宣傳員每人每年可領取1000元的工資報酬，僅此一項，就增加收入800余萬元。

作為“蘭考模式”的升級版，息縣“就業+扶貧”的扶貧模式一經推出便得到各級政府的厚愛，受到社會各界的高度關注。在該項目中，中原農險秉承項目整體不盈利的原則，在按照保險合同提供相應理賠服務外，還通過就業的方式帶動部分貧困戶脫貧，該合作模式再次獲得各級政府青睞，目前已有70多個市、縣政府向中原農險表示了合作意向，其中18個縣區已經簽約，將直接帶動2萬余人走上脫貧之路。

打出扶貧組合拳，筑牢貧困人口風險防護網

“保險扶貧，關鍵在于找準不同地區和人群的貧困特點和脫貧需求，有針對性地加強機制和產品創新。只有因地制宜，才能保證扶貧的精準性；只有加強創新，才能在解決‘貧困這一老問題上趟出‘新路子。”中原農險總裁姜華介紹，為了提高扶貧工作的精準性，在一年半的實踐中，中原農險先后創造了產業扶貧、金融扶貧、健康扶貧、生活扶貧和就業扶貧五種扶貧模式。其中，產業扶貧可為政府扶貧的龍頭帶貧企業提供強化保障，防范產業發生風險；金融扶貧可解決貧困人口、涉農龍頭企業等融資難問題，提升扶貧“補血”功能；健康扶貧通過為提供健康保險、醫療補充保險等，防止農戶因病致貧返貧，強化民生兜底保障；生活扶貧通過財產險、意外險，保障群眾安居樂業；就業扶貧通過“造血扶貧”，幫助貧困人口就業，拓寬增收脫貧路徑。在這場攻堅戰中，中原農險結合地方特點不斷創新“保險+扶貧”模式，為貧困人口穩定生活狀態、增收脫貧和致富奔小康提供了多層次、全方位的風險保障機制，形成了具有中原農險特色的保險扶貧模式，為貧困人口筑牢了一張風險防護網。

創新無止境。在河南省脫貧攻堅的大局中，作為河南省第一家保險法人機構，為發揮保險更大作用，中原農險將繼續致力于創新，重點瞄準致貧原因和脫貧需求，不斷創新保險扶貧項目，分類開發、量身定做保險扶貧產品，為各地政府提供“菜單式”扶貧服務，為每一個市縣量身定制扶貧保險方案。同時，中原農險今年年底將把河南省的縣級機構都鋪全，繼續擴大保險扶貧領域，圍繞各地產業扶貧的方向和特點，將保險扶貧覆蓋到貧困家庭生產生活的每一個角落。endprint