大數據技術對金融業的影響與對策研究

張云翔+張志

【摘要】 大數據技術的高速發展，使得當前金融行業形勢和格局正在面臨巨大變革。大數據技術對金融業究竟有著何種影響，金融業又應當采取怎么樣的對策，是當前金融業的重要研究課題。本文通過探討大數據技術對金融業的影響，提出相應的應用對策，用以對上述問題的解答提供有益思考。

【關鍵詞】 大數據 金融業 影響 對策

隨著信息化技術的不斷發展，數據信息體現出的價值不斷提升，數據競爭的局勢也逐漸進入白熱化狀態，各國都將大數據分析與應用列入國家戰略之中。與此同時，由于大數據技術對金融業的影響不斷加深，金融行業的形勢和格局也在發生著重大的改變。對于當前金融業來說，如何運用大數據技術，提升效率、增長效益，是金融業發展研究中亟待解決的問題。

一、大數據技術應用于金融行業的意義

大數據技術是由美國首先于1980年左右提出的概念，指的是面對大量數據處理而帶來的挑戰。根據FMC World2011年對大數據的定義，大數據（Big Data）是在一定的時間內，常規軟件工具無法進行捕捉、管理和處理的數據結合，是通過新型的信息數據處理模式而體現出決策力、洞察力和流程優化性的數據組合，是大量的、高速的、多元的、真實的、低價值密度的數據信息。

1.1大數據的技術優勢

首先，大數據技術是信息科技發展的重要基礎。當前人類生活依賴于信息科技的發展，近兩年產生的大量數據已經超過人類歷史上所產生數據總和的90%。比如，在微博、QQ等主流社交平臺上，用戶在平臺上進行的一切行動都會被以數據的形式記錄下來、一切行動都在監測和管理的范圍內。而通過互聯網服務器，用戶的行為偏好、登錄或離開平臺時間、地理位置等信息都會被用大量數據的形式記錄下來，并在后臺對這些大量數據做出整合、管理和分析，從而做到對用戶行為進行高效、準確、真實、細致而又全面的監測和管理。可以說，現在無論是工作中還是生活中每時每刻都在產生著數據，這些海量數據的增長呈現指數效應爆發的趨勢。如何使用好這些龐大的數據，將成為破解科技發展瓶頸的關鍵鑰匙。

其次，大數據技術對數據的分析更精準。比起傳統的數據分析技術，大數據技術對數據的分析能夠更加全面、高效和準確。不僅如此，在大數據技術中加入云計算技術，可以讓數據的分析更加精準和細致，還能夠發現許多隱藏信息。

最后，大數據技術可以對多元化的數據信息進行分析與應用。如今的數據不單單只有文字，還包括了大量的圖片、視頻、音頻、定位等數據信息，因此大數據擁有多元化和多樣化的特性，并且在這些多元化數據中，用戶的個人數據信息是主要的組成部分。大數據技術可以收集、挖掘和分析各種數據形式，其技術應用沒有任何限制。

1.2大數據技術對金融業發展的意義

隨著大數據技術在金融業中的影響不斷深入，金融業正在醞釀著最為特殊的變革和沖擊。可以說，對于金融業來說大數據的到來是一把雙刃劍，大數據一方面促進了金融機構的發展和金融市場的發展，另一方面又給包括金融業的各類金融機構、金融機構的各項業務在內的金融業帶來了巨大的壓力和挑戰。大數據對于金融業的發展來說究竟有著什么樣的意義，還需要通過未來的不斷研究去了解。

大數據使金融業不再局限于傳統的金融產品與營銷方式，互聯網金融的產生打破了金融從業者的思維，為金融的發展注入了無限想象空間。金融機構要學會利用大數據，更深層次的掌握金融市場局勢和客戶需求，進而明確金融機構自身該要向什么方向改革、如何去改革。唯有如此，我國的金融業才能夠在大數據時代下，最大程度上保障金融業的多樣化和活力。

二、大數據技術對金融業的影響

2.1當前大數據在金融業應用的現狀

近年來，基于大數據技術的互聯網金融不斷發展，傳統金融業務受到了沖擊和影響，互聯網金融在我國金融業務中的重要性日漸升高。建立在大數據技術之上的移動支付平臺，如支付寶以及眾籌平臺等，已經越來越大范圍的融入到人們的工作生活當中，漸漸上升到了必不可少的重要地位。不僅如此，得益于大數據技術，我國的電子商務已經將發展之手伸向傳統金融市場，隨著一段時間的金融改革，電子商務已然成為了我國金融業的一匹黑馬。

幾年前，從大數據衍生的金融業務開始出現，在此之下網絡金融信息數據呈幾何速度增長。大數據金融業務出現一年之后，互聯網信息數據增長出現了空前的大爆炸，就阿里巴巴提供的余額寶服務，一年之內經濟收益已經超過了一千八百億人民幣。騰訊公司在QQ和微信上開設移動支付服務，百度推出了百度錢包，京東商城的消費用戶可以使用京東白條先購物再付款，阿里公司的子公司螞蟻金服作為專業的互聯網金融企業先后研發了網商貸、螞蟻花唄等金融產品服務……各大IT業巨頭都將業務延伸到互聯網金融領域。保險公司也不甘落后，推出各種互聯網保險產品，開發了互聯網營銷終端，逐漸轉變傳統保險營銷模式。

同時，各式各樣的互聯金融平臺爭先恐后開始涉足互聯網金融業務，五花八門的互聯網理財收益平臺存款利息已然遠超傳統金融機構。不僅如此，以傳統銀行為首的傳統金融機構在此之下也開始對自身的結構和業務進行改革，從而保障自身能夠跟上時代發展的腳步，以及不斷提升和變化的客戶需求。

傳統金融機構借助自身龐大的數據信息儲備，借助大數據技術也紛紛開始向互聯網金融方向發展，從而提升機構自身的核心競爭力、在激勵的市場競爭中站穩腳跟。

2.2大數據技術對當前金融業的影響

第一，大數據技術推動了傳統金融業的改革。借助互聯網技術和大數據技術，各類移動支付平臺、理財收益機構、第三方融資機構等新興金融機構層出不窮。可以說大數據技術促進了傳統金融業的改革，讓金融業更加多元化、多樣化，用戶的需求也能夠得到全方面的滿足。

第二，大數據技術推動了金融服務的創新。在大數據技術的影響下，以支付寶為首的第三方移動支付平臺占據了巨大的市場份額，類似中石化移動支付平臺等電信運營商支付服務也將要面世。endprint

第三，大數據支付的迅猛發展對傳統金融業支付服務是一個重大的打擊，隨著移動支付的不斷發展，移動支付已經走出了傳統金融體系，創造了獨立的移動支付體系。當前移動支付平臺上用戶的數量、用戶的業務量等信息已經不亞于傳統銀行，互聯網金融平臺已經可以脫離傳統金融機構獨立、完善的運營，這對于傳統金融機構來說無疑是一種重大的打擊。

三、金融業中大數據技術的應用對策

3.1創建數據平臺，擴大大數據優勢

在這個大數據的時代，傳統意義上的經融機構迎來了更新一輪的挑戰，他們不再是在整理用戶數據方面左右為難，而是如何高效地對大數據進行分析以及管理，從錯綜復雜的大數據中尋找出自己需要的信息。與此同時，金融機構需要對自己的整體構思進行整改，大數據技術下不再像是以前單一的結構化數據這么簡單，更多例如語音、影像、買家與賣家的習慣以及愛好等數據也需要金融機構給予足夠程度的重視。

3.2引入第三方支付，提升用戶數量

在平臺產品的發展與運營過程里，一定要注意發展第三方支付，將第三方支付充分的融合在各個企業的各個平臺之間，實現跨平臺的信息資源整合合作。第三方支付可以實現許多更為方便的管理以及服務功能，最簡單的有手機繳費、繳納水電費以及信用卡還款等。

除此之外，手機等移動設備的移動支付功能逐漸會取代網絡支付，智能手機的發展速度之快讓手機支付這一第三方支付方式也迅速的擴大起來，商業銀行將要重點考慮如何與第三方支付企業進行博弈，互相競爭取長補短來讓客戶擁有最佳的使用體驗。

3.3注重小型企業市場，加速資源整合

目前，類似于阿里的螞蟻金服這樣的金融企業發展得非常迅速，商業銀行因為一些業務受到其影響，也開始關注起了小微商貸市場。由于國家倡導“萬眾創新，大眾創業”，小微企業數量日益增多，對資金的需求量也不斷增大，商業銀行轉向關注小微信貸市場，并開展相應的業務。除此之外，傳統商業銀行在進行小微企業貸款的時候通常擺脫不了過去傳統貸款的繁瑣程序與要求，導致操作的成本偏高，因此，小微信貸平臺常常占據上風。另一方面由于互聯網金融平臺中的貸款業務具有非常靈活的信貸模式，而且更多用于低端市場，所以金融機構必須在小微信貸市場中提供更快的資源整合速度，讓信貸模式更加多樣化，才能夠從競爭中脫穎而出。

3.4服務種類多樣化，滿足客戶需求

要想在激烈的金融市場中占有一席之地，傳統金融機構一定要提升其核心競爭力，更好的滿足客戶需求。傳統金融機構應針對不同的客戶需求，推出多種多樣的金融服務。從客戶需求上來看，理財類服務將會是金融服務中的龍頭，傳統金融機構要充分認清這一點，讓自身服務種類多樣化，全面的、有針對性的滿足客戶需求。

3.5創建大數據信息安全系統，強化數據風險掌控

創建大數據信息安全系統，杜絕外部侵入和篡改數據信息的現象出現，從而對數據進行周密的保護。尤其是安全級別要求較高的互聯網金融平臺，要強化數據風險掌控，充分保障數據信息的安全性，嚴防互聯網金融信息的外泄。隨著大數據的到來，創建專門的信息安全保護系統是極其必要的。

四、結語

隨著大數據技術在金融業的影響不斷加深，金融業的改革得到了有力地推進。對于當前金融業來說，如何將大數據技術合理的運用在業務當中，提升業務的效率、增長企業的經濟效益，是金融業研究發展的必然趨勢。因此金融機構要做足準備迎接大數據金融，重視互聯網和戰略管理、金融產品、營銷方式的融合，通過創建數據平臺，擴大大數據優勢；引入第三方支付，提升用戶數量；注重小型企業市場，加速資源整合；服務種類多樣化、創新服務種類，滿足客戶需求；創建大數據信息安全系統，強化數據風險掌控等對策，從而提升金融機構的核心競爭力，在激烈的金融市場競爭中占據一席之地。

參 考 文 獻

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