淺析銀行貸款對實體經濟的幫助

王浩軒

摘要：實體經濟對一個國家來說至關重要。實體經濟的發展程度，從某種意義上來說，決定著國民經濟的發展，是一個國家經濟是否能獲得長期發展、社會是否穩定的關鍵點。在這種情況下，銀行就必須積極支持實體經濟的發展，為其提供堅實的金融后盾，使其獲得足夠的資金支持，以繁榮我國實體經濟。當然，銀行在向實體企業發放貸款時必然存在一定的風險，銀行必須就其潛在的風險做好防范措施，同時更要采取措施，努力做實體企業的強有力資金后盾。在本文最后，筆者還就銀行該如何加大向實體經濟的貸款力度，從而幫扶其發展，提出了一些個人淺顯見解，如有不足之處，還請各位專家和老師提出批評指正。

關鍵詞：實體經濟；銀行貸款；幫助

對世界上的每一個國家來說，實體經濟都是國家賴以生存和發展的根基，是產生社會財富的源泉，從根本上推動著國家經濟發展、人民生活水平的提高和國力的增強。實體經濟的穩定發展，可使人人都有工作可做，從而在物質上豐富人民的生活，使社會變得更加穩定，這對于經濟的長期發展和維持社會穩定是非常關鍵的。然而，隨著經濟全球化的發展，實體企業所面臨的市場競爭壓力越來越大，其中非常重要的一個問題，就是企業要加快發展速度所面臨資金問題。在當今中國，實體企業要解決這個問題，就需要借助銀行貸款，通過向銀行等金融機構貸款，來滿足企業發展所需要的資金問題。

一、銀行貸款可有效促進實體經濟的進一步發展

（一）實體經濟是國民經濟的支柱。實體經濟作為國民經濟的支柱，作為一個國家社會財富的來源，作為保障人民生產生活基本需要的基礎產業，是提高人民生活水平的重要途徑，可確保每個勞動者都有工作崗位，這對于維持社會穩定和經濟的長期持續發展具有重要的戰略意義。

（二）實體企業所面臨的壓力很大。隨著經濟全球化的發展，我國實體經濟面臨的市場競爭壓力越來越大，不但要面臨國內市場的競爭壓力，還要應付來自國外市場的競爭，尤其是近年來，由于國際金融危機頻頻發生，歐盟也發生了債務危機，這使得貿易出口受到牽制，出口貿易額下降，其形勢越來越嚴峻，而且中國國內的金融界的投資熱情和消費指數都有所下降，國內外市場需求的弱化嚴重影響了中國實體企業的發展和效益，使其面臨前所未有的困難。

在這種情況下，實體經濟的發展陷入僵局，想要加大投資加快企業發展速度，但是目前資金無法回籠；不繼續追加投資生產，那么企業就無法繼續發展，其結果必然是企業破產，工人喪失經濟來源。因而，在目前這種經濟下行的情況下，銀行就必須將對企業的資金扶持、幫助的力度加大，以使企業進一步發展獲得足夠的資金支持，使企業的資金流動起來。

（三）實體經濟要加快發展必須依賴金融機構的支持。金融機構的強大資金支持，對實體經濟的發展來說絕對是強有力的后盾和支撐點，而實體經濟反過來也是金融業的基礎，其快速發展與興盛則必然帶來金融業的繁榮，因而這兩者的關系是你中有我，我中有你，相輔相成，缺一不可。實體經濟要想取得長足發展，就必須有足夠的資金做支撐，而且其資金來源必須要有保證，確保是良好的正常途徑，實體企業要做到這點，就必須通過向銀行貸款來獲取企業進一步發展的資金。

（四）銀行貸款對促進實體經濟的進一步發展意義重大。銀行根據國家政策的要求，在加大對實體經濟的資金支持力度后，必然使更多的中小微企業受益，使那些發展良好的企業獲得更強勁的市場優勢，使那些存在問題的企業獲得進一步的發展機遇，使那些瀕臨破產的企業重新得到起死重生的機會，這將極大緩解目前經濟下行的狀況，為更多勞動力提供就業機會，從而進一步提升人民生活水平，為從經濟上為維持社會穩定打好基礎。同時，實體經濟的良好發展，必然帶動國民經濟實現良性循環，這樣必然會增強我國的綜合國力，從而進一步提高我國的世界地位。

二、銀行加大對實體經濟的貸款力度會存在一定的風險

銀行加快放款速度，擴大放款數量，必然會給銀行帶來一定的風險。實體企業向銀行貸款，其主要目的是應用于生產，然后將產品在市場上銷售，實現資金回籠，這部分回籠資金將被分為三部分，一部分用于繼續生產，一部分用于償還銀行貸款，一部分用于企業的基本日常開銷。然而，一旦其產品的市場銷售出現問題，將導致資金鏈斷裂，資金無法及時回籠，銀行貸款將延期甚至是無法償還，這就會出現不良貸款，而不良貸款將嚴重影響銀行的發展。

因此，銀行在向實體企業發放貸款之前做好調研和財務審計工作，摸清企業情況；貸款發放后，銀行要做好資金流向的監督工作；對于不良貸款，銀行要做好破產清算工作，加快對企業的處理，盡快收回貸款，減少損失。這就需要銀行發揮其能動性，對企業貸款方面存在的金融風險予以充分重視，及時化解不良貸款和其產生的風險。

三、銀行幫扶實體經濟發展壯大的方法

（一）政府的政策支持是非常重要的。近年來，國家和銀監會等監管部門發布了一系列政策措施，支持銀行向實體經濟發放貸款，這就為銀行向實體經濟展開金融服務獲得了政策依據和有利的環境。另外，央行還兩次實行定向降準，以緩解銀行在支持實體經濟方面的資金壓力。

（二）由政府相關部門牽頭，搭建一個銀企合作的平臺，從而加大銀行對實體經濟的資金投放，幫助企業進一步發展。同時，銀行要將國家規定的對企業的扶持政策落到實處，對其相關費用，比如印花稅等，實行減免政策，以減少企業開支，降低其負擔。

（三）銀行要立足企業實際需求，多方向、多維度地開發全新的金融產品，豐富金融產品，保持金融產品的多元化，并加快力度推行新的金融產品，以降低貸款對抵押物的依賴程度，在滿足企業實際需求的同時保障銀行利益不受損失。

綜上所述，銀行貸款對我國實體經濟的發展意義重大，而實體經濟的重要性，是由其在國民經濟中所占的基礎地位決定的。在目前通脹壓力大，整體國民經濟發展緩慢的情況下，銀行必須采取有效措施，加大對實體經濟的扶持力度，幫助一些困難企業渡過難關，并使其獲得進一步發展，從而加快經濟整體發展速度，為維護社會穩定做出應有的貢獻。endprint