第三方支付的金融創新與金融風險因素研究

何昊倫

摘要：本文將第三方支付中的金融創新及金融風險作為研究的重點，對其相關內容進行了綜合性的分析，旨在通過對創新內容及風險因素的分析，為第三方支付營造穩定的平臺，從而為社會經濟的運行提供良好支持。

關鍵詞：第三方支付；金融創新；金融風險

伴隨社會經濟的運行及發展，第三方支付逐漸成為網絡金融發展的核心內容，通過與信息技術、電子商務以及金融服務等項目的深度融合，為社會經濟的精通化發展提供了穩定的支持。創作文章的背景主要是由于受到家庭環境的熏陶，從而對經濟學具有十分濃厚的研究興趣，而且在日常生活中喜歡閱讀經濟方面的書籍，在高一以及高二假期階段積極參與了證券公司的炒股大賽，在整個過程中對金融經濟產生了研究的欲望。所以文章將金融創新作為切入點，對第三方的制度問題進行了系統性的探究，旨在通過網絡金融監督管理制度的優化，實現金融經濟環境的穩定運行。

一、第三方支付的金融創新

（一）第三方支付渠道的創新

第三方的政府渠道主要分為兩種，一種是支付網觀模式，另一種是信用中介模式，其中的支付網關模式主要是在第三方支付平臺設計中，將多種銀行卡支付整合在一種界面之中，充當了商務交易與銀行的穩定銜接。對于信用中介模式而言，在支付中需要逐漸增強交易雙方的信任度，從而保證資金以及物流的流通性。

（二）第三方支付經營理念的創新

通過對第三方支付平臺的設計分析可以發現，其基本的支出方式促進了證券產業的支付創新。第一，以支付寶、財付通以及盛付通為代表的用戶粘性平臺，被統稱為互聯網型支付企業。第二，以銀聯電子支出、快錢以及匯付天下為代表的開放性平臺，為金融性支付企業的運行提供了充分性的滿足。所以，在第三方支付背景之下，其支付模式的創新形成成為國際貿易交往中最為常見的信用支付方式，實現買賣方信息不對稱背景下證券教育的穩定解決，從而為證券產業的運行及發展提供了穩定支持。

二、第三方支付的金融風險因素

（一）跨界經營的風險

首先，在第三方支付方式構建的過程中，多行業的風險疊加為金融創新造成了一定的制約。第三方支付活動中，一些客戶備付金權益保障、受理業務違規以及非法套現的現象層出不窮。其次，在一些電子商務消費的過程中，也經常會出現第三方項目支付中的風險，一些誘導消費、模糊概念等問題的會出現使金融風險猖獗。最后，在跨界業務金融創新的過程中，其項目的融合缺乏完善性、有效性的跟蹤監督管理機制。

（二）互聯網金融安全風險

第一，在網絡性技術創新發展的環境下，金融風險規模呈現出發達的發展狀態，如果在經濟運行的狀態下，發生了“蝴蝶效應”等內容，也就會對金融系統的穩定性造成嚴重的制約。第二，互聯網作為金融創新的主體，在第三方支付方式構建的過程中，所采用的軟、硬將大多引自國外，對于，對相關技術的運用存在著一定的依賴性。第三，伴隨網絡金融創新服務體系的優化創新，金融服務鏈長、結點多以及資金量大等問題逐漸出現，從而嚴重影響了金融創新項目的發展。

三、第三方支付的金融風險的監管策略分析

（一）實現第三方支付機構內部化監管機構的構建

在第三方支付機構內部管理系統構建的過程中，其基本的設計原則遵循以下幾種方式：第一，第三方支付機構作為信用中介，在自身信用建設的過程中，占據著十分重要的地位，所以，在監管制度構建中，就應該將“堅持誠信、保持公正”作為基礎，實現第三方支付金融風險的有效控制。第二，在第三方支付機構建設的過程中，其項目內容的好送將誒應該充分滿足國家財務部門的監管需求，構建科學化的客戶監督管理機制，通過信息審查工作的穩定設計，避免違法現象的發生。第三，在第三方支付機構技術管理的過程中，其支付方式應該將基礎技術作為基礎，從而為用戶營造安全、可靠化的支付環境。

（二）利用地方政府的監管完善國家監管制度的構建

由于第三方支付企業而言，其項目內容遍布了全國各地，在某種程度上對區域的經濟呈現出不同的貢獻，因此，在這種環境下，地方政府為了實現地方經濟的穩定發展，也會在某種程度上對第三方支付給予支持，針對這一現象，國家部門可以在地方政府中設計監管機構，通過監管機構的構建，不僅可以使地方政府堅持國家的監管政策，而且也可以使地方政府中的監管結構結合當地的運行狀況，進行第三方支付企業發展原則的確立，實現第三方支付方式與傳統支付方式的穩定對接，有效降低第三方支付背景下洗錢及漏稅現象的發生，從而在地方政府制度監管機制完善的背景下，實現第三方支付平臺的穩定設計，促進支付方式的穩定優化。

（三）完善第三支付背景下的證券對接

伴隨證券產業的運行及發展，金融業務呈現出全新性的發展趨勢，在第三方支付的同時，實現了IT及互聯網產業的優化發展。第三方支付企業具有加強的互聯網基因形式，對證券的網絡化支付環境的營造有著較為有效的促進性，因此，在現階段互聯網環境下，第三方支付企業將以行業解決方案的形式加強對傳統企業的滲透，實現跨產業鏈的融合，并在此基礎上完善第三方支付、移動支付平臺和銀行將形成資源互補、合作共贏。

四、結束語

總而言之，伴隨第三方支付方式的創新性發展，在某種程度上為人們的消費及投資提供了便利性的服務，同時也為我國社會經濟的運行及發展做出了巨大的貢獻。但是，在網絡支付平臺構建的環境下，金融投資中仍然面臨著一定的風險因素，這些因素需要得到金融管理人員的有效認識，構建科學化的風險控制方案，從而為第三方支付金融創新提供穩定支持，降低金融風險對社會經濟造成的影響，實現第三方支付金融的有效創新。endprint