程遠國：以服務國家建設為己任 助力實體經濟發(fā)展

作為一家在新中國經濟建設時期成立的國有大型銀行，建設銀行從成立之初就擔當著服務實體經濟、推動中國經濟轉型升級的歷史重任，與國民經濟相伴相隨。在建設銀行成立60周年之際，習近平總書記對我們提出了“三個能力”的要求，其中“服務國家建設能力”居“三大能力”之首。近年來，建設銀行認真貫徹落實習總書記要求，將服務國家建設作為根本職責和使命，更加主動地對接國家重大戰(zhàn)略，服務供給側結構性改革，全力支持實體經濟發(fā)展。下面，我簡要談三個方面：

履行國有大行責任擔當，做服務重大建設排頭兵

中國經濟金融實現新發(fā)展新跨越都離不開科學理論的引領。習近平總書記在全國金融工作會議上的重要講話，是指引我們做好新常態(tài)下金融工作的實踐指南。建設銀行全面聚焦會議確定的三大任務，把握國有商業(yè)銀行改革發(fā)展中的內在規(guī)律，積極承擔政治責任、經濟責任和社會責任，在國家經濟建設主戰(zhàn)場擔負著金融主力軍作用。

十八大以來，黨中央國務院提出了“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經濟帶、雄安新區(qū)等一系列關系國計民生的重大發(fā)展戰(zhàn)略，為我國經濟持續(xù)健康發(fā)展注入強大動力。建設銀行充分發(fā)揮在基建服務領域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，加大基礎設施領域投入，助力重大戰(zhàn)略和重點項目落地生根。近年來，全行基礎設施貸款余額在對公貸款中的占比穩(wěn)定在40%以上，截至2017年6月末，基礎設施貸款余額3.2萬億元，在對公貸款中的占比達到50%以上。同時，建設銀行通過集團協(xié)同與業(yè)務優(yōu)勢互補，為4000余個國家重大工程項目提供金融支持。

在加大信貸投入的同時，建設銀行緊跟基建投融資領域政策和市場變化，不斷豐富產品服務。在業(yè)內率先推出了PPP模式系列貸款，并提供包括PPP貸款、理財產品、財務顧問等“一攬子”服務，服務項目全過程。特別要強調的是，建設銀行借助工程造價咨詢業(yè)務的獨有資質，向社會資本方提供項目全生命周期的專業(yè)咨詢服務，為項目的規(guī)范落地和按期實施保駕護航。目前，建設銀行已經支持了眾多PPP全國示范項目和重大項目，還創(chuàng)新了海綿城市建設貸款、綜合管廊建設貸款等產品服務，全方位支持國家經濟建設，都取得了積極的成效。例如，云南保山中心城市地下綜合管廊項目，我們?yōu)轫椖吭O計了“投+貸”模式，支持資本端和項目端融資需求;通過新型財務顧問、工程造價咨詢業(yè)務，幫助客戶編制了項目實施方案，為項目成功建設奠定基礎。隨著對綜合管廊項目支持力度的持續(xù)加大，將對提高城市綜合承載能力、提升城鎮(zhèn)化發(fā)展質量產生長遠的作用。近期，建設銀行同業(yè)首創(chuàng)的雄安新區(qū)支持貸款已成功推出，按照新區(qū)建設“特事特辦”的要求，全面提升了產品的靈活性和市場競爭力。

建設銀行積極貫徹落實國務院關于支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展有關政策，抓牢全球新一輪科技革命和產業(yè)變革重大機遇，履行國有商業(yè)銀行職責，將戰(zhàn)略性新興產業(yè)作為信貸投放的增長點，大力發(fā)展科技金融，以創(chuàng)新、快捷的產品和綜合化金融服務，助力實體經濟，打造新的增長點。幾年來，建設銀行戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款規(guī)模穩(wěn)步提升、復合增速達13%以上，貸款余額近4000億元。

全面提升服務質效，做服務供給側改革的新樣本

供給側結構性改革是以習近平同志為核心的黨中央、綜合研判全球經濟形勢和我國經濟發(fā)展“新常態(tài)”做出的重大戰(zhàn)略部署，是解決當前經濟發(fā)展中深層次矛盾問題的治本良方。圍繞供給側結構性改革，建設銀行也是主動作為。

近年來，建設銀行積極構建全面風險管理體系，筑牢風險防線，維護金融安全。特別是在產能嚴重過剩等重點行業(yè)，我們認真貫徹中央“去產能”工作部署，堅持“有保有壓”的政策導向，綜合運用名單制等管理手段，嚴控增量，優(yōu)化存量。在實現產能過剩行業(yè)信貸、貸款余額下降的同時，積極支持優(yōu)質企業(yè)兼并重組、轉型升級、綠色技改、國際產能合作等國家鼓勵項目。

房地產業(yè)務一直是建設銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢領域，面對全國房地產業(yè)“去庫存”的艱巨任務，建設銀行積極響應國家政策導向，從供給和需求兩個方面共同發(fā)力，助力去庫存。全行在信貸資源安排上堅持零售優(yōu)先、向個人按揭貸款傾斜，支持合理的住房消費，促進去庫存。房地產開發(fā)貸款通過產品、客戶和區(qū)域的精細化管理，持續(xù)優(yōu)化投向結構。積極響應黨中央國務院加強棚戶區(qū)改造、發(fā)展公租房等保障性住房的政策號召，完善政策制度，支持保障房貨幣化安置，助力三四線城市去庫存。

市場化債轉股是降低企業(yè)杠桿、提高金融服務實體經濟質效的重大政策創(chuàng)新，對于推進供給側結構性改革，幫助企業(yè)降本增效和重組改制，助力國企混合所有制改革，完善公司治理結構均具有重大意義。在“降杠桿”方面，建設銀行成立了全國首家市場化債轉股專業(yè)化實施機構——建信金融資產投資有限公司，注冊資本金120億元。首創(chuàng)“投資還債”的業(yè)務模式實現債轉股，并根據客戶降杠桿總體要求，通過“先行+后續(xù)”的整體方案分步推進市場化債轉股，率先實現了債轉股落地。目前建設銀行已與42家企業(yè)達成市場化債轉股合作意向，簽訂了總額5000多億元的框架協(xié)議，落地資金600多億元，簽約金額和落地金額均占據半壁江山。

為切實降低企業(yè)財務負擔，建設銀行不斷加大涉企收費減免力度。2012年、2014年和2015年三次大幅精簡服務價目表，目前收費項目數量不到2011年的三分之一。還通過推出多項免費服務、下調多項服務收費價格讓利于企業(yè)。

在“補短板”和農業(yè)供給側結構性改革方面，建設銀行積極貫徹落實黨中央、國務院關于做好“三農”金融服務的號召，持續(xù)加大信貸投入，豐富產品供給，創(chuàng)新擔保方式，成立專營機構，打造“助農富通”服務品牌，全力提升“三農”金融服務水平，涉農貸款年復合增長率超過16%。近期，建設銀行還與“全國建筑工人信息平臺”合作，為平臺上的分包商、農民工量身定制綜合金融服務方案，幫助小微分包商輕松邁入銀行融資門檻，解決工資資金來源;為農民工辦理驛站工資代發(fā)聯名卡，由建設銀行系統(tǒng)發(fā)放至個人卡中，確保農民工工資足額、精準、按時到賬，有效解決農民工工資發(fā)放難題。endprint

建設銀行以精準扶貧、精準脫貧基本方略為引領，切實履行社會責任，扎實推進金融精準扶貧工作。總行成立由董事長任組長的金融扶貧工作領導小組;制定“十三五”金融扶貧工作規(guī)劃，明確以“移動金融覆蓋、電商扶貧先行、信貸扶貧創(chuàng)新、普惠金融延伸”的商業(yè)可持續(xù)模式推動精準扶貧;實行總分行結對幫扶制度，在業(yè)內率先搭建起總行與貧困地區(qū)分行之間的協(xié)同橋梁;創(chuàng)新金融產品和服務，加大資源傾斜力度和信貸支持力度，目前全行金融精準扶貧貸款余額超過千億元。引用四川綿陽建行幫扶的四坪村一位羌族村干部的話：建行扶貧體現了建行人的智慧、建行人的善良、建行人的社會責任擔當。

創(chuàng)新金融服務模式，做轉型升級業(yè)界領跑者

建設銀行率先破解“互聯網+金融”融合之道，首創(chuàng)全流程在線金融服務模式——網絡銀行業(yè)務，運用互聯網、物聯網、大數據思維及技術，通過銀行系統(tǒng)與核心企業(yè)、核心平臺系統(tǒng)對接，實現了交易、資金及物流“三流合一”，使“互聯網+金融”成功實踐。

網絡銀行利用互聯網技術、金融科技創(chuàng)新主要體現在三個方面：一是大數據驅動，實現普惠金融。網絡銀行變傳統(tǒng)業(yè)務的流程驅動為數據驅動，有效整合多方數據資源，在對大數據進行分析、挖掘的基礎上，通過專門開發(fā)的“E評級系統(tǒng)”，更客觀全面地評價和篩選客戶，更準確地判別交易的真實性，有效解決了信息不對稱難題，解決了小微企業(yè)、輕資產客戶的融資難問題，實現普惠金融。二是互聯網科技助力，操作方便快捷。一方面網絡銀行成功打通銀行內外部系統(tǒng)和平臺，打造了一條網絡融資的互聯網高速路，突破時空限制，客戶操作方便快捷，在任何地方點點鼠標即可獲貸;另一方面，通過網絡自動化微貸技術，實現批量化、流程化、模塊化的流程管理，實現秒級放貸，大幅提升用戶體驗。三是運用物聯網技術，全面提升風控能力。網絡銀行通過銀行、核心企業(yè)（平臺）、物流企業(yè)三方系統(tǒng)直聯，在線實時傳遞物流信息，提升了物流信息的準確性、真實性和實效性;同時，通過接入物聯網技術的視頻、射頻等設備，實時獲取遠程數據信息，提升了物流的自動化、智能化水平和運轉效率，實現物流信息的實時跟蹤監(jiān)控，有效防控風險。

目前，建設銀行網絡銀行已累計向超過2萬家企業(yè)發(fā)放了3000億元網絡銀行貸款，全部投向了實體經濟，其中90%是中小企業(yè)。

哪里有建設，哪里就有建設銀行。建設銀行從誕生之日起就肩負服務國家基礎設施建設的宏大使命，懷有服務實體經濟的天然基因。60余年來，建設銀行服務實體經濟初心不改。實體經濟是金融的土壤，只有深深扎根實體經濟之中，金融才能汲取豐富的營養(yǎng)，行穩(wěn)致遠。

（程遠國系中國建設銀行公司業(yè)務部總經理，建信信托黨委書記、董事長）endprint