三論什么樣的銀行是好銀行

我在2015年9月寫過一篇《什么樣的銀行是好銀行》的小文章，曾在銀行界引起較大反響，前幾天在銀川參加中小銀行高層論壇時，石嘴山銀行董事長李登芳還提到了我的這篇文章，并如數家珍般說出“風氣正、愛學習、班子強”這三條我當年即興寫下的所謂標準。

我在多家銀行當過獨董，就近觀察過許多銀行董事長行長的工作作風和個人行為。我之所以將“風氣正”列為好銀行第一標準，就是因為看到不少銀行的成功首先是一把手董事長做人做事的成功。他們手中握有相當大的資源支配權，如果出以公心，能夠把自己掌管的銀行當成種試驗田那樣兢兢業業、唯才是舉、敬畏客戶、敬畏市場、敬畏監管、守正出奇，這個銀行就一定能越做越好。如果一個董事長把自己掌管的銀行當成謀求社會職務、結交權貴的工具，那么就會給銀行的長遠發展留下隱患。至于那些身居董事長行長之位給個人定畸高的工資獎金并利用銀行資源給個人撈好處拿回扣之輩，就屬于蛀蟲碩鼠當道，這些人這類銀行就不值一提了。它們根本不在好銀行概念的討論范圍之內。

“愛學習”的提出是因為看到了很多的銀行不愛學習。在中國的銀行業中，高管由中共組織部任命的那些銀行，它們與市場化程度高外部行政干預少的銀行相比，通常在學習風氣學習勁頭上，前者肯定不如后者，因為這兩類銀行之間，人才培養上升通道是截然不同的。這是從機構體制屬性差異方面分析。此外還有另一個分析角度，即各機構領導者特性角度。通常情況下，一個單位一把手的個人偏好對一個單位的風氣形成影響極大。如果一個銀行的董事長真正愛讀書好思考，這家銀行一定會形成一個愛學習的氛圍。愛學習的基本標志是愛閱讀，愛閱讀的人久而久之品味自然而然就會提高，就會有選擇性地閱讀，知道哪些書哪些雜志要多讀精讀，哪些書哪些雜志可不讀、少讀或只做走馬觀花式粗讀。我在提出“愛學習”這條標準時曾說要把一個銀行訂閱《銀行家》雜志的數量作為判斷一家銀行是否愛學習的重要指標之一，原因在于，環顧左右，定位精準只為商業銀行中高層服務、抓準實踐前沿問題、及時捕捉監管動態，注意觀察國際國內業務風向變化等等，只有《銀行家》。國內雜志名稱相近甚至定價厚度大體相若的雜志有那么幾本，但內容多是新聞性為主，遠離實踐前沿，因此無法與《銀行家》競爭，這也是我作為《銀行家》主編敢將訂閱《銀行家》的數據作為評判一個銀行是否愛學習的重要指標的底氣所在。9月7日在銀川小論壇上，聽到一個讓我吃驚的信息。四川天府銀行零售部總經理李德超告訴我：我們董事長黃光偉每隔一段時間就會讓行里的員工閱讀《銀行家》并強制規定——6級以上行員撰寫讀后感，篇幅不得少于30 0 0字。我過去只聽說過招商銀行行長馬蔚華曾讓行里中層以上讀《銀行家》上刊登的一篇介紹國外某活躍銀行經驗的文章，像黃光偉董事長這樣隔段時間讓員工閱讀《銀行家》、不限定具體內容但要求寫出讀后感的事還是第一次得聞。這使我深感責任重大，以后一定要按內容至上的原則力爭把《銀行家》做得更好。

“班子強”是好銀行的第三條標準，至于其內涵我并未做過過多解釋，但所有有過工作歷練的人都深諳“班子強”的大體標準和重要作用。撇去“ 風氣正” 和“ 愛學習” 兩條不說，一個銀行搞不好就一定可以把班子不強作為終極原因，從邏輯上說，只有班子強可以作為好銀行的充要條件。

好銀行的三條標準提出后，雖然從未敢洋洋自得，卻也在2016年某天遭到了狠狠打擊。我去蘭州銀行講課該行董事長房向陽在我講課結束后提到我那篇“什么樣的銀行是好銀行”的文章，他說了一句極有顛覆意義的話：“風氣正班子強愛學習這個標準不限于銀行，所有單位夠得上這三條都會成為好單位。”這句話對我來說猶如醍醐灌頂。我忽然意識到，我的那個好銀行三條標準實際上并沒有反映出銀行業的部門特征，只是一個普適性的標準。所以好銀行的三標準實際上需要進行部門特征內容補充。那年從蘭州銀行講課回來后，我也一直苦惱至今，常有百思不得其解之感。不過，這次參加銀川小論壇，當我聽了邯鄲銀行董事長鄭志瑛和馬鞍山農商銀行董事長孫曉的發言后，豁然開朗，他們倆人的講話內容可以直接提煉出幾條補充進我的好銀行三標準。鄭志瑛講的“免費銀行”“夜間銀行”“現金銀行”和不排隊的“快樂銀行”可以總結為最便捷充分的服務；孫曉董事長講的是馬鞍山農商行下一步要把普惠金融和綠色金融作為自己行的轉型方向。我記得今年7月13日《銀行家》一行五人去唐山銀行調研時，該行么行長就明確表達過唐山銀行計劃在普惠金融方面重點投入資源，因此普惠金融和綠色信貸也應該成為好銀行的業務重點內容。按一般道理說，好銀行必須是能賺錢能為股東創造最大價值的銀行，放眼世界，賺錢并為股東創造最大價值的銀行很多很多，但卻未見得能贏得社會的尊重和顧客的喜愛，因此好銀行一定是經營成功又有獲取社會認同方法的銀行。邯鄲銀行現在基本成了免費銀行，提供的所有銀行服務柜臺單據等等一概免費；該行提出將不排隊作為日常營業效率的落實標準；對顧客的當天大額提現要求，該行都一律滿足；在邯鄲及其他城市，邯鄲銀行開設了若干家夜間銀行，為顧客提供2 4小時的金融服務。邯鄲銀行并沒有像許多銀行那樣整天講創新轉型這些頗有高大上味道的東西，而是回歸傳統，把最貼近老百姓日常生活的各項金融服務做好做精，讓老百姓少花錢少花時間得到最快樂的金融服務。邯鄲銀行的這些經驗，我在近幾年的講課和參加某些會議時已多次宣揚過，我發現，這幾年講下來好像只有包商銀行的李獻平監事長表現出明顯的興趣，很多的銀行高管聽我講后多是不以為然的表情，原因我不得而知。

普惠金融和綠色金融是近幾年監管當局重視的業務發展方向。對商業銀行來說，這其中既有承擔社會責任的意思，也指明了未來若干年有發展潛力的業務重點方向。根據多年經驗，一個銀行一家企業，只有在業務上保持和國家經濟發展結構調整政策相一致時才能夠左右逢源天地廣闊。如果逆規劃逆政策而動就會遇到投資失誤資源使用效率下降的情況。因此，普惠金融和綠色金融不僅是政府和監管當局支持的業務發展方向也會給每個投入資源于這兩個方向的商業銀行帶來巨大的發展空間。

對以上的說法做總結，我正式對自己過去提出的好銀行三標準進行補充，我認為，在中國現實條件下，好銀行的標準應該有如下幾條：

（1）風氣正

（2）愛學習

（3）班子強

（4）能用最便捷的服務讓顧客快樂

（5）實踐普惠金融

（6）資源向綠色信貸傾斜

（7）持續提升公司價值endprint