中國(guó)“交易銀行”夢(mèng)之隊(duì)亮相 透視招行鑄就行業(yè)標(biāo)桿秘笈

占昕

招商銀行著力打造“交易銀行”，恰恰屬于當(dāng)下正在進(jìn)行中的第二次轉(zhuǎn)型，確立“輕型銀行”的轉(zhuǎn)型方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位。

從交易中來，到交易中去，在實(shí)體中服務(wù)，在金融中創(chuàng)新。

以零售銀行著稱的招商銀行，在交易銀行中也是領(lǐng)航者，2015年首開行業(yè)先河，在中資銀行中率先成立交易銀行部，打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)雛形，全面構(gòu)造交易銀行服務(wù)體系，在《投資者報(bào)》“交易銀行搶灘者”調(diào)研中受到了業(yè)內(nèi)的高度評(píng)價(jià)。

“交易銀行的核心是賬戶之間的價(jià)值轉(zhuǎn)移，價(jià)值轉(zhuǎn)移過程中伴隨信息流、物流和資金流，是將交易行為轉(zhuǎn)化為價(jià)值服務(wù)的根本出發(fā)點(diǎn)，也是銀行服務(wù)的本源。”日前，作為第一家在澳大利亞成立分行的中資股份制商業(yè)銀行，招商銀行橫跨亞、歐、美、大洋四大洲的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善，宣布轉(zhuǎn)型進(jìn)入“金融科技”下半場(chǎng)，交易銀行在數(shù)據(jù)領(lǐng)先的基礎(chǔ)上，服務(wù)的廣度與深度也在不斷延展。

賦予“舶來品”中國(guó)式內(nèi)涵

龐然大物要想轉(zhuǎn)型，背后的難度可想而知。招行歷史上進(jìn)行過兩次轉(zhuǎn)型，而交易銀行的部署屬于當(dāng)下正在進(jìn)行中的第二次轉(zhuǎn)型，確立“輕型銀行”的轉(zhuǎn)型方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位，即著重打造投資銀行和交易銀行、資產(chǎn)管理和財(cái)富管理等方面的服務(wù)能力。

2015年初，招行率先從總行層面合并現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部成立交易銀行部，為總行一級(jí)部門。在每個(gè)分行內(nèi)部，將原跨部門的中后臺(tái)操作職責(zé)橫向整合，并上收部分支行處理職責(zé)，由新設(shè)立操作中心集中處理交易銀行各板塊業(yè)務(wù)，同時(shí)內(nèi)嵌風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，管理交易銀行業(yè)務(wù)的全過程風(fēng)險(xiǎn)。

改比創(chuàng)更難。發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)不僅要調(diào)整組織架構(gòu)，改變內(nèi)部機(jī)制，產(chǎn)品界限寬泛，所涉關(guān)系多，對(duì)銀行內(nèi)外的協(xié)同轉(zhuǎn)化能力要求非常高。

對(duì)此，招商銀行向《投資者報(bào)》記者表示，自決定轉(zhuǎn)型開始，公司已摒棄傳統(tǒng)公司金融業(yè)務(wù)“產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)、關(guān)系驅(qū)動(dòng)”的常規(guī)模式，通過深度介入和密切跟隨企業(yè)客戶交易過程來踐行“以客戶為中心”的價(jià)值創(chuàng)造，主要從組織架構(gòu)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、服務(wù)模式、科技融合四個(gè)方面進(jìn)行了大刀闊斧的改革。

一是加強(qiáng)統(tǒng)籌，自上而下地跨部門整合產(chǎn)品、服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程。通過構(gòu)建總/分/支行協(xié)調(diào)一致的條線專業(yè)服務(wù)體系，在分行層面推行以操作為中心的“集約化”運(yùn)營(yíng)組織，突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行區(qū)域化、割裂式管理，以滿足中大型客戶跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)需求。

二是有序整合和交叉應(yīng)用銀行內(nèi)部龐大的產(chǎn)品體系，將交易銀行各板塊業(yè)務(wù)的落地實(shí)施和操作集中處理，從根本改變傳統(tǒng)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)碎片化服務(wù)的狀態(tài)，針對(duì)企業(yè)客戶的個(gè)性化金融服務(wù)需求，可選擇產(chǎn)品組合和提供一體化解決方案。

三是提升總行對(duì)一線的服務(wù)能力，建設(shè)一支專業(yè)化隊(duì)伍。通過“端到端”流程優(yōu)化，提升客戶體驗(yàn)，有效釋放前端對(duì)客戶服務(wù)的能力，提高對(duì)核心客戶業(yè)務(wù)處理效率，升華客群關(guān)系，一切改革的落腳點(diǎn)集中在客群服務(wù)模式上。

四是構(gòu)建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，以統(tǒng)一賬戶管理入手，加強(qiáng)渠道交互機(jī)制，形成客戶統(tǒng)一視圖，打造全新的銀企互動(dòng)金融平臺(tái)，加速客戶需求響應(yīng)。

以客戶為中心服務(wù)實(shí)體

招商銀行交易銀行部目前包括現(xiàn)金管理、對(duì)公支付結(jié)算、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、跨境金融和互聯(lián)網(wǎng)金融等公司金融產(chǎn)品部門。而總行公司金融板塊分交易銀行和投資銀行兩大條線，向上發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，服務(wù)大型、優(yōu)質(zhì)企業(yè)直接融資需求；向下夯實(shí)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，服務(wù)所有企業(yè)的交易需求，全面面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

而各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)持續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)，為招行交易銀行的發(fā)展贏得了更多先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年6月30日，招商銀行交易銀行項(xiàng)下目前現(xiàn)金管理客戶總數(shù)超過123萬戶；全行CBS管理企業(yè)數(shù)量達(dá)到3.96萬家；網(wǎng)上企業(yè)銀行交易結(jié)算替代率超過 90%，各關(guān)鍵指標(biāo)均處于股份制銀行領(lǐng)先地位。

據(jù)了解，招商銀行圍繞各類交易行為，以賬戶管理為核心，以掌握信息流、資金流和物流為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)并通過不同形式的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。以這種全新、更具拓展性的思路來看，交易銀行業(yè)務(wù)不僅是對(duì)公金融產(chǎn)品服務(wù)的全面整合，同時(shí)也包含在這種新的理念下建立起來的一整套管理體系，包括戰(zhàn)略管理、客戶交付、運(yùn)營(yíng)管理、支撐保障等不同層面。

該行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，為了保證交易銀行業(yè)務(wù)的高質(zhì)量完成，該行對(duì)服務(wù)團(tuán)隊(duì)提出了四點(diǎn)要求，即客戶需求洞察能力、融合式產(chǎn)品創(chuàng)新能力、綜合方案定制能力、金融資源整合能力。同時(shí)制定“鐵三角”模式和名單制營(yíng)銷為以客戶為中心的重要實(shí)踐，在客戶準(zhǔn)入管理、精準(zhǔn)營(yíng)銷、資源協(xié)同、總分協(xié)作等方面實(shí)現(xiàn)了“ONE BANK”服務(wù)理念。

“‘鐵三角模式圍繞重點(diǎn)戰(zhàn)略客戶建團(tuán)隊(duì)，由客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理組成，名單制營(yíng)銷工作范式以‘總分聯(lián)動(dòng)、責(zé)任到人、過程跟蹤、動(dòng)態(tài)管理、動(dòng)態(tài)考核為原則，推動(dòng)總行直接下地干活、直撲一線、服務(wù)分行。”上述負(fù)責(zé)人說。

另據(jù)了解，作為國(guó)內(nèi)交易銀行的先行者，招行在服務(wù)客戶的同時(shí)，逐漸打造出其自身獨(dú)有的業(yè)內(nèi)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，數(shù)次榮膺國(guó)際權(quán)威媒體例如《Asian Money》、《The Asset》等“中國(guó)最佳現(xiàn)金管理銀行”、“中國(guó)最佳交易銀行”、“中國(guó)最佳現(xiàn)金管理解決方案”、“電子渠道解決方案最佳合作銀行”、“中國(guó)最佳財(cái)資及營(yíng)運(yùn)資金管理銀行”等大獎(jiǎng)。

憑借在中國(guó)市場(chǎng)的多年深耕，將“舶來品”交易銀行賦予了全新的中國(guó)式發(fā)展內(nèi)涵，以融合創(chuàng)新的發(fā)展理念，重塑有招行特色、業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)中國(guó)交易銀行業(yè)形態(tài)的跨越式發(fā)展，成為國(guó)際交易銀行業(yè)務(wù)的“中國(guó)標(biāo)桿”。endprint