全球金融化對我國銀行業的挑戰及其應對措施

劉璞菡

摘 要：金融全球化已經是全球經濟的發展趨勢，也是以后金融業發展的方向與核心內容，更是世界經濟發展的必然結果。客觀上講，金融經濟的一體化與全球化不可逆轉的潮流。金融全球化的優勢有很多，既可以使經濟的有效配置得到提升，又提高了經濟效率，最終促進世界經濟的增長。但是，金融全球化也有一定的弊端，例如會增加國際金融的動蕩性，使國際金融的風險大大增加。本文探討關于金融全球化的一些淺表觀點，分析其對我國銀行業帶來的影響，從而也提出相關的針對性對策，希望可以給金融行業帶來些許啟示。

關鍵詞：全球金融化；我國銀行；挑戰；措施

一、相關問題的提出

金融全球化的含義，在目前的學術界仍無統一論述，國外的金融學者傾向于定義它為金融業在全球范圍的大量迅速流動趨勢，而我國則普遍認為，放松金融管制和金融業的快速開放，讓國別資本得以流動向全球范圍的這種趨勢，被稱為金融全球化。由此，我們通過融合這兩種觀點，便可將其定義為，各國經濟與金融在相互依存的關系狀態下，以快速大量的基本不受限制的金融服務形式向國際化蔓延的動態過程即是金融全球化。

隨著金融全球化的迅速蔓延和發展，現如今在全球范圍內已經發展成為經濟體制的主流趨勢，它的到來是自然且不可逆轉的歷史潮流，也是必然趨勢。但它的到來對世界經濟來說，不僅僅是一種活力，更是一種嚴峻的挑戰，隨著我國經濟在近些年來的不斷改革，金融的開放力度也越來越大，我國銀行業同樣受到了來自于金融全球化所帶來的壓力和挑戰。

二、金融全球化對我國銀行業的挑戰

（一）匯率改革對銀行管理的挑戰

對于我國現有的經濟體制來說，我國的匯率制度改革所代表的不光是重大突破的問題，它的實行必然會給我國銀行在實際的經營管理中帶來大量挑戰。第一，外匯所規定的銀行定價彈性的增加，肯定會給結售匯市場帶來激烈的競爭力，那么商業銀行的風險定價能力與客戶服務力就必須要提高，這就給銀行帶來了新挑戰。第二，商業銀行將要改變原有的匯率風險管理模式，以此適應新的匯率制度，加之人民幣匯率會增加一定的不確定性，所以也會影響到商業銀行的結售匯業務的定價問題，這都將會影響到銀行的日常交易管理和控制方式。第三，美元已經不是人民幣匯率的主要目標，從客觀上看，商業銀行就必須對外匯運營資金有一定的積極管理。第四，在商業銀行的外幣債券投資組合管理的問題上，匯率的形成機制，將會給其帶來持續性的壓力。

（二）調控難度的挑戰

由于金融業的開放和銀行現代制度的建立，我國中央銀行現在已經不僅是依賴于行政手段，其開始更多的依賴于經濟手段，這樣一來，必定會增加金融在宏觀方面的調控難度。另外一點就是我國已經加入國貿，外資銀行將會有更多的來源以此增加人民幣的數目，它們也能夠從金融市場的渠道籌備資金。如此一來就會影響到貨幣，外匯及股票市場，從而貨幣政策的影響被抵消掉，金融宏觀的調控能力也會隨之降低。

（三）我國銀行分業經營的弊端

現如今，世界的經濟體制已經發生了重大轉變，主流趨勢便是混業經營的經濟模式，而縱觀我國的金融行業，還是以分業制度為主，銀行業、證券業、保險業皆不在一起經營。從現有情況來看，我國銀行在分業經營模式下的消極影響已經慢慢顯示出來，并且與日俱增。一方面嚴重影響著貨幣與資本市場的規模擴張，另外還影響著我國商業銀行在服務功能上的全方位化發展，這些影響都會使銀行在市場競爭下處于劣勢地位，競爭力也得不到提升。

（四）金融監管方面的法律體系不健全

我國與其他的發達國家進行比較，就會顯示出手段落后、水平低的缺陷，因為我國在金融監管方面的法律體系都不算健全，特別是針對中資及外資銀行的海外機構，這些分支沒有較強的監管力。況且眼下出現了大批量的金融創新與控股機構，各種類別不同的金融業務機構的逐漸交叉影響，金融業的混合制經營方式已然成為勢在必行的潮流走向。這在某些程度上，也確實給金融業的監管帶來了非常大的困難。

（五）銀行高素質人才的流失

自從我國加入世貿后，業務對外激烈拓展運營，從而開始缺少大量的金融從業人員，這些從業人員也必須擁有大量的金融經驗才可以適應國際金融機構的激烈抉擇，外貿銀行任聘人才的方式就是從我國的商業銀行中挖掘，完善的人才培養機構和豐富的酬勞必定會吸引擁有專業特長的金融人才去工作，這些巨大的吸引力，吸引著我國商業銀行的大批專業型高端金融人才，他們的離去，必定會造成高素質人才的流失，這就構成了對我國銀行在人才戰略上的挑戰性。

三、針對金融全球化，我國銀行業的相關對策

（一）加快銀行機制改革

銀行應盡快加快機制的改革步伐，特別是要加快那些非國有類銀行的體系建設。首先在受到了來自于特定宏觀經濟形勢及整體經濟體制改革的制約和影響，我國的國有商業銀行不會很快解除身上所負擔的政策性制約，政府干預仍舊存在。其次國有銀行在進行產權改革之后，在客觀上決定了我國銀行業必須要增強競爭力才可以，不能光靠改革。同樣要考慮到促進競爭效率，用增量帶動存量的問題。

（二）建立現代化商業服務機制

首先，重組和完善傳統銀行的各種業務功能服務系統，既能實現業務領域的拓展，又能完成業務經營多樣全能化的服務目標。其次，基于實現銀行業務的推動發展目的，一定要通過分析客戶與市場整體的需要，積極的研發出多個種類的金融衍生產品。這些產品要考慮客戶的顧慮，他們想要一款低風險的產品，就創造回避利率風險的產品。同時多批發一些中間業務的新類型產品，積極投身新市場，增加新技術，慢慢形成符合自身發展的業務特長。最后，利用好現代化信息技術，使我國的銀行業可以達到更高端更專業的電子化程度，與時俱進，與新科技接軌。

（三）建立高效的金融監管機制

建立完整高效化的監管協調機制，最好是由人民銀行、證監會與銀監會等各派的代表共同組建。任何一方都可以作為金融監管的牽頭人，好處是可以在發生金融糾紛的時候，更及時地與其他監管機構進行本職范圍內的問題解決事宜。從某個角度講，信息的交流共享，都是維護金融穩定的信息基礎。

（四）完善銀行信用體系

首先，強化銀行的信用管理體系，從而從各個層次的立體面建立起多元化信用模式。這是因為我國的各地區經濟主體存在差異性所造成，因為全國地區的經濟發展速度不同，各個行業的經濟主體也不相同，怎樣由小而大的從個體過渡到統一運作模式，需要細致劃分和考慮。另外，銀行在強化信用管理體系上可以建立一個統一的約束性信用機制，這樣就非常的方便其管理，可以達到政策與內容管理上的統一性。

四、總結

不管是面對金融業的發展，還是承擔它所帶來的風險，都要報以積極的態度去解決。筆者本文針對金融全球化的問題展開了探討，并且針對它給我國銀行帶來的影響，找出問題及解決措施，希望可以對我國金融行業的發展帶來有益性見解。

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