存款不翼而飛銀行、儲戶、支付寶誰之過

存款不翼而飛銀行、儲戶、支付寶誰之過

“把錢存在銀行是最安全的，只要存折、銀行卡不丟失，密碼不泄露，誰也別想把自己的錢取走。”這也許是所有老百姓的普遍認識，但在網絡支付日益發達的今天，僅保存好存折、銀行卡及密碼，已經無法保證自己存款的安全。

蔡某就是通過網絡支付平臺被騙走99968元的受害者，可是當他意識到自己被騙的時候，一切都來不及了。

蔡某在某銀行辦理了銀行卡，并預留其使用的手機號碼。后來，有人聯系蔡某，稱可以辦理高透支額度信用卡。蔡某便根據對方的要求，往自己名下的銀行卡上存入20萬元，并將銀行卡、身份證、駕駛證、戶口本的掃描件發送至對方郵箱，還將其預留在銀行的電話號碼修改為對方的電話號碼。但是，不久之后，蔡某名下銀行卡上的存款通過第三方支付寶（中國）網絡技術有限公司的平臺分別被轉出49989元、49979元，蔡某認為銀行失職，應承擔其存款損失的賠償責任，遂將銀行告上法院。

法院審理認為，蔡某與銀行之間存在儲蓄存款合同關系，在該合同關系中，蔡某負有妥善保管個人信息、規范使用銀行卡的義務，銀行負有安全保障及按照儲戶要求執行指令的義務。案涉儲蓄存款合同雖約定蔡某憑借預設密碼進行支付，但當前銀行卡存款支取有很多渠道，不能排除存款人通過網絡、電話等其他方式支取、使用存款。根據雙方陳述，蔡某系被他人騙取相關個人信息，他人利用其信息在支付寶開立賬戶并綁定本案所涉銀行卡，通過網上消費將卡內存款盜走。蔡某作為有民事行為能力的人，應當具備個人信息的保護意識，其將銀行卡預留電話號碼修改為他人電話號碼，導致他人能夠接收支付寶驗證碼而完成支付寶平臺上的開戶行為，是其存款被盜的直接原因。銀行按支付寶付款指示進行付款，其行為沒有違反法律規定和相關交易規則，其在蔡某存款被盜過程中不存在過錯以及違約行為，蔡某要求其承擔賠償責任沒有事實和法律依據，故判決駁回蔡某的訴訟請求。蔡某不服一審判決，向當地中院提起上訴，法院二審判決駁回上訴，維持原判決。

律師解答：在網絡支付交易平臺日益發達的當今社會，由于銀行卡存款的支取渠道日益增多，儲蓄存款合同當事人的保密義務就顯得更加重要。無論合同中有無明確約定，存款人均需保證個人存款信息不被他人利用。因存款人自己將信息透露給第三人而導致的存款損失，需自己承擔責任。本案裁判結果對于警示廣大社會公眾保護自己的銀行交易信息具有典型意義。