理財，國外老人也瘋狂

文/青木 金惠真 文遠(yuǎn) 張東秀

理財，國外老人也瘋狂

文/青木 金惠真 文遠(yuǎn) 張東秀

老人如何安度晚年？是世人關(guān)心的話題。過好晚年生活，離不開錢。因此理財對于老人來說顯得尤為重要。世界各國國情不同，文化差異較大，老人理財方法也不一樣。為了給我們的讀者一些借鑒，我們就來看看外國老人在理財問題上給讀者的啟示。

美國：投資跟著專業(yè)人士

在美國，老人們?yōu)榱舜_保自己的投資收益，通常不會親自投資，而是找一些專業(yè)的投資經(jīng)紀(jì)人來幫助自己理財。

目前美國65歲以上老人占總?cè)丝诘?3%，年收入為1.4～3.2萬美元（1美元約合人民幣6.3元）不等，屬于中等收入。與其他國家的老人一樣，美國老人也想著能通過理財來使自己的收入增加，而為了規(guī)避風(fēng)險，他們聘請一些投資經(jīng)紀(jì)人，通過各方面的比較與權(quán)衡，選擇各種基金、債券、理財產(chǎn)品、借貸、股票及財務(wù)管理服務(wù)等。

據(jù)悉，美國的股票交易沒有散戶，都必須通過一些企業(yè)才能完成股票的交易。因此，在專業(yè)經(jīng)紀(jì)人的指導(dǎo)下，美國老人深信“不能把雞蛋放在同一個籃子里”的道理，通常都會根據(jù)個人需要，投資3～5類項目。他們非常有耐心，通常不會半途而廢或者突然拋售。

德國：認(rèn)真研究科學(xué)炒股

德國的老人炒股往往不會跟風(fēng)購買，而是深入研究股市行情，從長計議獲得豐厚報酬。

68歲的漢斯是一位退休工程師，妻子艾娃退休前是一名護(hù)士。兩人的退休金每月在5000歐元（1歐元約合人民幣7.3元）左右。為了讓生活無后顧之憂，他們對退休金進(jìn)行了“三分式”理財：一是流動資金，以活期存款、短期定存等靈活的方式儲備，以備家中急需；二是固定資金，通過買珠寶、房、車等，獲得長期回報；三是風(fēng)險性投資資金，如購買股票、基金、債券等。

在投資股票上，漢斯說：“投資科技類股票盡管風(fēng)險性較高，但只要多研究，賺錢也更多。”漢斯和幾位退休的朋友，對德國、美國、中國等國家的上市公司做了深入的研究，然后去咨詢稅務(wù)顧問，最后選定幾支股票長期投資。之后，他還把這幾家公司歷年來公開的相關(guān)數(shù)據(jù)，都進(jìn)行一番認(rèn)真研究，來確定投入資金的具體數(shù)額。平時，他也會跟蹤這些股票走勢及企業(yè)狀況等。

“退休人員已成為德國股票投資的主力軍。”德國柏林投資顧問埃格爾曼對記者說，德國退休老人的平均退休金在1500歐元左右。老人希望有更多的收入，一般或多或少買些股票。總體來說，投資股票或股票基金的受益最高，每年收益率在10%以上。

新加坡：政府確保老人無憂

新加坡習(xí)慣把老年人稱為“樂齡”人士。“樂齡”的意思是指人到了可以頤養(yǎng)天年、快樂自如的年齡階段。想達(dá)到“樂齡”，就要有一定的物質(zhì)基礎(chǔ)來安排生活。新加坡政府主要通過中央公積金制度來實(shí)現(xiàn)。“中央公積金”是指新加坡政府強(qiáng)制本國公民進(jìn)行儲蓄，以備退休后生活需要。存入公積金賬戶的錢，由雇員和雇主共同負(fù)擔(dān)。據(jù)悉，中央公積金分別是“普通”、“特別”、“醫(yī)療”和“退休”。其中，“特別”和“退休”兩個賬戶都與養(yǎng)老相關(guān)。新加坡政府規(guī)定，普通的儲蓄賬戶利息為2.5%，而“特別”、“退休”和“醫(yī)療”賬戶的最低利息則為4%。按照目前的規(guī)定，年滿55周歲的公民即可辦理退休手續(xù)，但要保證其全部賬戶上有金額不低于15.5萬新幣（1新幣約合人民幣5元）的存款，確保他們退休后能維持正常生活。退休后，老人每月可領(lǐng)取1200新幣的存款利息，滿足日常生活所需。

由于新加坡老人的壽命較長，有時上述賬戶無法滿足生活開銷。近年來，政府又推出了“國民終身入息計劃”。根據(jù)這一計劃，退休后國民可以把公積金中的最低存款一分為二。一部分留在既有的賬戶；剩余通過中央公積金管理局購買可退還保費(fèi)的保險。這樣，老人既可以購買多份此類收益型保險，也可在需要用錢時一次性取出保費(fèi)。

加拿大：購置房產(chǎn)補(bǔ)貼子女

在加拿大，由于政府實(shí)行高福利的政策，很多老人退休后過著衣食無憂的生活。但是，為了資助子女，很多人也會考慮進(jìn)行一些投資。而最受老人歡迎的投資項目，就是購置房產(chǎn)。

由于加拿大的年輕人沒有攢錢的習(xí)慣，掙的錢基本都花在吃喝、旅游、服飾等方面。因此，大部分年輕人或租房住，或住在父母家。但是，很多老人喜歡享受寧靜的氛圍，住在郊外，這樣子女上班就會有諸多不便。因此，大部分加拿大老人在退休后，會通過購置房產(chǎn)來支助子女的生活。

加拿大近幾年的房價有所提高，很多有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的老人把自己用作養(yǎng)老的郊區(qū)大別墅賣掉，賺得大量現(xiàn)金后，再給自己買一個小一些的公寓或選擇搬入老年公寓、養(yǎng)老院居住，剩下的錢再在鬧市區(qū)購買一套小一點(diǎn)的房子，出租給上班族或企業(yè)，以此來維持穩(wěn)定的收入。既能提高自己的生活水平，又能給兒女提供一定的經(jīng)濟(jì)支援。