養老金要漲了老年人如何讓養老錢增值？

文/李今

養老金要漲了老年人如何讓養老錢增值？

文/李今

近日，財政部曬出了2017年中央財政預算的詳細賬單。今年中央本級支出預算數超過2.9萬億元，其中，社會保障和就業、醫療衛生與計劃生育等領域支出增幅超過兩位數。預算透露，今年將按照平均5.5%的幅度提高企業和機關事業單位退休人員養老金標準。這意味著從2005年開始，退休人員養老金標準將實現“13連漲”。利用不斷上漲的養老金，做一些有預見性的家庭理財計劃，也是退休老人們不錯的選擇。

今年養老金漲多少

早在此前，全國財政工作會議就已經提出，要合理提高退休人員養老金標準。2016年，全國首次實現企業和機關事業單位養老金待遇同步調整，全國城鄉居民養老保險基礎養老金月人均水平超過105元。

《關于2017年中央對地方稅收返還和轉移支付預算的說明》中指出，基本養老金轉移支付預算數為5666.17億元，比2016年執行數增加691.47億元，增長13.9%。主要是從2017年1月1日起，按照平均5.5%的幅度提高企業和機關事業單位退休人員養老金標準，以及城鄉居民基本養老保險基礎養老金領取人數增加。這意味著養老金今年將實現“13連漲”，到手的養老金又會變多，這對廣大退休人員來說是一顆定心丸，生活也就更有保障。

老年人應避開哪些理財方式

養老這個問題自古以來就存在，以前流行“養兒防老”，現在大多是靠養老金養老。養老金是國家為保障國民在喪失勞動能力時，即在晚年或殘疾狀態下也能享有基本生活權利的制度。與商業薪資相比，它更具優越性。到了70歲還能月收入兩三千元，這對個人每月的生活來說是筆不小的經濟補貼，所以很多人早早就開始為自己的養老做打算，給自己的養老金保值增值，成了很多人最關心的事情，畢竟退休以后的生活保障就靠這些養老金了。

但是，由于老年人抗壓能力小，如果投資打了水漂，心里很有可能承受不了，所以在選擇理財產品時，老年人更需要慎重，有些理財項目盡量回避。

1. 不炒股。股市對于投資者的專業要求更高，需時刻關注股市行情、杠桿原理、K線圖等。另外，股票投資收益雖高，但風險也很大。股票跌落無常，對老年人來說不大有利。

2. 不投基金（股票型和指數型）。這個門類的基金實質上都是投資型的股票，并不適合老年人理財。

3. 不買銀行結構性理財產品。

銀行的結構性理財產品和銀行存款并不一樣，而是掛鉤資產，如股票、外匯、貴金屬，資產價值是不斷變動的，最終收益也不固定，風險較高。

4. 不買信托理財產品。信托“剛性兌付”的潛規則贏得不少老年人青睞，但一般信托的投資門檻在100萬以上，一旦投資、出問題，損失會很大，所以投資信托理財產品一定要十分謹慎。

如何讓養老金安全增值

關于養老金理財，老人應認真計劃，選擇長期穩健可靠、能抵御通脹的低風險理財方式，爭取最大化實現合理收益。

1. 零存整取儲蓄

零存整取是最為簡單、安全、低風險理財的方式之一，目前銀行推出的零存整取儲蓄業務，可以類似于定投一樣操作，即每個月存入一定數目的資金或由銀行直接從工資卡劃扣，計入儲蓄本金中，獲得和儲蓄年限種類對應的利息。對于養老金的積累，是一種不錯的選擇方式。但由于其為定期儲蓄類型，所以期間不得取出或變現，否則利息會受到很大影響。

2. 分紅型(或萬能型)養老保險

分紅型（或萬能型）養老保險一直是構建穩固養老規劃、抵御通貨膨脹的理想選擇，受到市場的廣泛歡迎。

一般來說，分紅型養老保險采用復利計息方法，每期活動的分紅可計入保額中，能夠產生更多收益。在這種機制的作用下，本金會像滾雪球一樣越來越多，所獲收益也隨之水漲船高，資金增長速度超過通貨膨脹，養老金儲備越來越多，晚年生活就安穩無憂了。

分紅型（或萬能型）養老保險是家庭理財計劃中收益穩定、低風險理財最不能錯過的選擇。

理財師建議，中老年人應著重選擇以下幾種投資品種：保底固收類型的銀行理財產品、債券型基金、黃金、貨幣基金，這四類產品在計劃退休人士或已退休人士家庭流動資產中的占比不應低于60%的份額。銀行理財產品與債券型基金屬于“穩健”類型產品，收益普遍高于銀行利率。

而投資風險較低，可以有效幫助計劃退休的人士對抗通脹。而黃金是全世界公認的硬通貨，也是家庭理財不可或缺的組成部分。貨幣基金變現容易，可以購買美元投資方向的貨幣基金。