淺析獨立學院成為“校園貸”重災區的原因

王瑩瑩+張麗萍+貟朝樂

摘要：在消費觀念不斷改變的當代大學生中，“校園貸”的出現再一次對他們的消費觀念進行了挑戰。“校園貸”在給大學生貸款帶來便利的同時，也產生了一些負面影響。本文主要通過對“校園貸”的介紹，分析了獨立院校大學生的特點，指出了獨立院校之所以會成為“校園貸”重災區的原因。

關鍵詞：獨立院校；大學生；校園貸

目前，“校園貸”是學生日常生活中一個重要的融資渠道，可為學生提供便利的金錢需要。一些不法分子看中獨立院校學生的消費心理，將目標對準獨立院校，利用獨立院校學生社會認知能力弱，自我防范意識差等特點，針對獨立院校學生提供一些低額度、短期或者低額度分期的貸款服務，滿足獨立院校大學生的消費需求[1]。“校園貸”的興起為學生提供了超負荷的借貸資金，助長了學生過度消費和超前消費的勢頭，同時，社會大眾對大的購物平臺如京東的白條、支付寶的螞蟻花唄和唯品會的唯品分期等的使用和推廣，為大學生超前消費提供了“榜樣”，使學生更有理由選擇“校園貸”[2]。

通過大量調查顯示，目前關于大學生“校園貸”的各方面研究都比較多，但對獨立院校“校園貸”相關問題的研究并不多。由于受到家庭經濟狀況、家庭氛圍、學歷層次、學生個性特征以及學生交際需求等多方面因素的交互影響，使得“校園貸”在獨立院校的發展速度日益加快，讓獨立院校成為“校園貸”的重災區[3]。本文通過調查研究，根據獨立院校大學生的特點和消費心理，深入分析獨立院校成為“校園貸”重災區的原因。

一、“校園貸”的發展

“校園貸”主要是指各類貸款機構和放貸人根據當代大學生的學習、生活、創業以及培訓的需要等給予大學生一定的信用貸款。“校園貸”的初衷是銀行在一定程度上幫助貧困大學生完成大學學業，同時幫助大學生解決生活困難，這是教育部和金融機構鼓勵各大銀行為學生提供的便利服務，用以幫助貧困大學生順利完成學業[4]。

“校園貸”自2013年以來就逐漸興起，各種平臺呈爆發式增長，國內市場先后出現了分期樂、趣分期、借貸寶、名校貸、微信貸等多家信用貸款平臺[5]。全國各地也開始爆發出因網絡借貸導致的大學生跳樓自殺、大學生賣腎還貸以及大學生家長賣房還貸等報道，“校園貸”首次以負面的消息進入大眾視野，各種跳樓自殺事件發生后，許多大學生家長談“校園貸”色變。各高校也將“校園貸”納入到安全教育中，通過各種案例幫學生分析“校園貸”的危害，提醒學生遠離校園貸。由于缺乏強有力的監管機制，“校園貸”從最初的旨在幫助貧困大學生解決學習生活困難演變成大學生為滿足自我某種需求而做的選擇。

二、獨立院校學生的特點

（一）家庭經濟條件好，自律意識差。獨立院校的學費相對較高，只有父母收入較高者才能支付大學四年高昂的學費以及生活費，一般家庭不會輕易選擇獨立院校。由于獨立院校學生家庭經濟條件較好，從小物質條件相對優越，家長的溺愛比較嚴重，導致學生缺乏自我管理能力，自我約束能力差。此類學生進入大學后學習無目標，隨波逐流，花錢如流水[6]。

（二）家庭環境復雜，性格敏感。獨立院校很多學生家庭環境復雜，單親或離異家庭較多，獨生子女也較多，同時，很多學生家長雖然能為學生提供很好的物質生活，但不能為學生提供一定的精神支持。由于高考成績的差距挫傷了學生的自信心，讓學生認為自己與其他學校學生有差距，諸多原因導致許多獨立院校學生的性格比較敏感，非常在意他人的目光，表現出一定的自卑感。

（三）消費不理性，盲目攀比。高校屬于一個小型社會，大學生在這個小型社會中不斷自我成長，消費水平的高低成為獨立院校學生自我認同感的一個重要方面。獨立院校的很多學生已經形成畸形的消費觀，喜歡在消費上相互攀比、相互炫耀，這種觀念刺激了學生的不理性消費，同時也讓家庭經濟情況不佳的學生產生自卑心理，為了讓自己比得上其他同學，這些同學開始尋求網絡借貸來暫時滿足自己的虛榮心[7]。

（四）超前的享樂主義。在家庭條件優越的同學的帶領下享樂主義成風，超前享受已成家常便飯，學生只顧眼前的享受，崇尚“及時行樂”，成為繼“月光族”之后的“透支族”。享樂主義侵蝕著獨立學院的大學生，消磨學生的上進心，讓學生沉迷物質享受，缺乏斗志。

三、獨立院校成為“校園貸”重災區的原因

（一）家庭教育缺失導致學生形成不理性的消費觀。由于獨立學院的學生中單親家庭、離異家庭較多，學生在不完整的家庭中成長，人生觀價值觀都受到一定的影響，缺乏自律意識，導致學生很容易形成不理性的消費觀，學生很容易受到網絡借貸的影響。同時，獨立學院很多學生家庭經濟狀況好，但同時家長對學生的關心比較少，學生通過網絡借貸購買更多的奢侈品來填補內心的空虛，家長也會因為自己對學生關心的缺失而用金錢來彌補學生，一再縱容學生不合理的消費觀。

（二）超出自我能力的攀比促使學生選擇“校園貸”。獨立學院中許多同學的家庭條件優越，經常外出消費、旅游或者購買奢侈品。而家庭經濟狀況一般的同學只能滿足基本的生活開支，在周圍同學的刺激下，選擇“校園貸”來滿足自己的虛榮心，在嘗到“甜頭”后變本加厲，最終欠下巨額債務。

（三）校園貸門檻低，借錢快。“校園貸”的大多數平臺無需抵押、無需擔保，在一定的期限內無利率，只需填寫個人信息即可到賬，還款方式可以選擇分期，學生最初選擇“校園貸”時還款壓力低。以上種種優點對獨立院校的大學生充滿了誘惑，學生選擇先借錢消費，再考慮如何還款。因周圍同學中有錢者較多，實在不能按時還款的可以先向同學借，這就是促使學生毫無后顧之憂的選擇“校園貸”。

四、結語

“校園貸”的初衷是為了幫助在校大學生解決生活和學習問題，社會各界要正確看待校園貸，在校大學生也應該合理使用“校園貸”，政府部門應該加強對“校園貸”的監管力度，幫助“校園貸”發揮積極作用。

參考文獻：

[1]劉清華，校園貸對高職院校大學生思想政治教育的影響[J].教育論壇：13.

[2]岳娜，大學生“校園貸”問題現狀及對策探究[J].濟寧學院學報：100-104.

[3]丁晨，呂萍，獨立學院“校園貸”的現狀分析及應對策略——以阜陽師范學院新系工程學院為例[J].赤峰學院學報，33（4）：75-77.

[4]張月，“互聯網+”模式下大學生校園貸的發展現狀及對策研究[J].開封教育學院學報，6（20）：262-263.

[5]黃志敏，熊偉輝，“校園貸”類P2P平臺面臨的風險隱患及監管對策[J].福建警察學院學報，2016.3（151）：17-22.

[6]沈輝，吳麟麟，獨立學院的大學生文化消費[J].繼續教育研究，2009.6：79-81.

[7]王秀莉，獨立學院大學生消費價值觀教育研究——以鹽城工業學院博雅學院為例[M].2014.5.endprint