以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

朱斌

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融與現(xiàn)代信息技術(shù)高度融合的新型金融業(yè)態(tài)。依托大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的快速發(fā)展，以網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）、互聯(lián)網(wǎng)支付、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，業(yè)務(wù)形態(tài)日趨多元，服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。互聯(lián)網(wǎng)金融在提高資金配置效率，降低服務(wù)成本，滿足多元化投融資需求，提升金融服務(wù)的普惠性和覆蓋面等方面，發(fā)揮了積極作用。

互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合，為現(xiàn)代金融體系注入了新活力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級增加了新動力，同時也對金融治理體系和治理能力提出了新挑戰(zhàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的過程中，一些問題和風(fēng)險逐步暴露，行業(yè)亂象層出不窮，甚至潛藏著可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的隱患，且某些業(yè)態(tài)偏離了正確的創(chuàng)新方向，使信息中介異化為信用中介，從而集聚大量風(fēng)險。部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險意識、合規(guī)意識、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識淡漠，以“金融創(chuàng)新”為名，行非法集資、金融詐騙之實。“e租寶”“昆明泛亞有色”等風(fēng)險事件的接連發(fā)生，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的形象和消費(fèi)者信心受到了較大沖擊。同時，互聯(lián)網(wǎng)的開放性也帶來了潛在的風(fēng)險。目前，大量的金融創(chuàng)新建立在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)之上，中國與世界均是如此，也就給未來的金融系統(tǒng)埋下潛在風(fēng)險。如果將其擴(kuò)展為任何商業(yè)、金融業(yè)務(wù)、消費(fèi)活動、社交活動等所有需求的平臺，則會預(yù)埋風(fēng)險隱患，而金融界面臨的風(fēng)險或?qū)⒏酢；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理客觀上已成為當(dāng)前金融業(yè)改革發(fā)展和國家金融治理體系的一個薄弱環(huán)節(jié)。

黨中央、國務(wù)院高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和風(fēng)險防范工作，面對近年來互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險高發(fā)頻發(fā)，行業(yè)發(fā)展環(huán)境惡化，人民群眾遭受重大財產(chǎn)損失的局面，從去年上半年以來，國務(wù)院部署在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治專項活動，旨在加快構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理體系，降低金融風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險的疊加效應(yīng)，堅決防止金融犯罪問題演化為系統(tǒng)性金融風(fēng)險，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融走入“依法合規(guī)、趨利避害、風(fēng)險可控、規(guī)范發(fā)展”的良性軌道。

云南省高度重視、積極響應(yīng)、迅速行動，在省委、省政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定專項整治工作方案，對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界從事金融業(yè)務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告等6個領(lǐng)域開展全面專項整治。專項整治工作開展一年多來，已初步摸清我省互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布情況，總體掌握轄內(nèi)基本風(fēng)險狀況，對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)和從業(yè)機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，已采取有力措施加以處置，專項整治工作取得階段性成效。

整頓和規(guī)范的根本目的在于促進(jìn)發(fā)展。長遠(yuǎn)來看，云南省互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有廣闊市場發(fā)展前景，我們必須以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為根本目標(biāo)，堅持科技創(chuàng)新和市場化導(dǎo)向，守住防范風(fēng)險的思維底線，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。

一是把握發(fā)展方向，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)以支持實體經(jīng)濟(jì)為根本，以市場有效需求為動力，借助互聯(lián)網(wǎng)的信息技術(shù)優(yōu)勢，服務(wù)大眾，實現(xiàn)實體經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)金融的良性互動、共同發(fā)展。我省互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，要緊扣云南經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級與結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中產(chǎn)生的有效金融需求，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)與金融的深度融合，有效增加金融服務(wù)供給的規(guī)模、效率和質(zhì)量，提高互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟(jì)需求變化的適應(yīng)性和靈活性，切實將金融資源導(dǎo)入實體經(jīng)濟(jì)。

二是完善監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的多業(yè)態(tài)、跨機(jī)構(gòu)、廣覆蓋的復(fù)雜屬性，現(xiàn)有的監(jiān)管模式和監(jiān)管手段已難以實現(xiàn)有效監(jiān)管，應(yīng)按照互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方向建立與之相適應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制。首先，應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的跨行業(yè)、多部門的監(jiān)管體系，如強(qiáng)化金融業(yè)務(wù)監(jiān)管與工商注冊、電信備案或許可等環(huán)節(jié)的協(xié)作管理，探索構(gòu)建跨部門協(xié)同合作的管理模式。其次，應(yīng)打破傳統(tǒng)基于機(jī)構(gòu)監(jiān)管的固有思維，探索基于業(yè)務(wù)本質(zhì)功能的監(jiān)管模式。針對機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)實質(zhì)，建立健全 “穿透式”的監(jiān)管規(guī)則，并形成常態(tài)化和長效性的監(jiān)管機(jī)制。同時，對新興業(yè)態(tài)的監(jiān)管要把握好突破創(chuàng)新和金融穩(wěn)定之間的平衡。在體現(xiàn)開放、包容、健康發(fā)展的總體思路下，堅持鼓勵創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展并重、培育市場和防范風(fēng)險并舉，維護(hù)良好的市場秩序，促進(jìn)公平競爭，鼓勵和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下健康可持續(xù)發(fā)展。

三是借助互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢，助力推動普惠金融發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)的開放性和傳播效率，對解決普惠金融發(fā)展過程中面臨的服務(wù)不均衡、成本高、效益低、商業(yè)可持續(xù)性差等難點(diǎn)問題具有很強(qiáng)的適應(yīng)性。2017年3月，云南省人民政府出臺了《云南省人民政府關(guān)于大力發(fā)展普惠金融的實施意見》，明確了我省普惠金融發(fā)展的目標(biāo)和實現(xiàn)路徑。因此，應(yīng)通過進(jìn)一步發(fā)展我省互聯(lián)網(wǎng)金融等新型機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融組織依法合規(guī)經(jīng)營，鼓勵傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開展合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，拓寬服務(wù)覆蓋面，構(gòu)建功能完備的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系，為大眾創(chuàng)業(yè)、小微企業(yè)、城鄉(xiāng)居民提供便利可行、價格合理的普惠金融服務(wù)。讓全民共享改革發(fā)展的成果。

四是規(guī)范信息披露，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。確保互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)布信息的真實、公開、透明，是促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，也是保護(hù)投資人權(quán)益的重要防線。要進(jìn)一步規(guī)范信息披露要求，明確互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)強(qiáng)制披露信息的范圍，全面、客觀、清晰地反映相關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的信息，及時提示風(fēng)險，充分保障消費(fèi)者知情權(quán)。要嚴(yán)厲打擊夸大收益、隱瞞風(fēng)險、甚至虛構(gòu)造假的違法行為，及時分析總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為的常見類型和典型特征，加強(qiáng)宣傳教育，幫助公眾識別風(fēng)險，提醒公眾理性參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動。

（作者系中國人民銀行昆明中心支行黨委委員、副行長）endprint