互聯網保險在新經濟形勢下的發展與研究

◎鄭曉

互聯網保險在新經濟形勢下的發展與研究

◎鄭曉

信息化時代的到來，互聯網和計算機逐漸實現了在各個領域的應用，并在不同程度上改變了人們的生活方式和思想方式，并且隨著網上支付的產生和發展，互聯網經濟實現了有效的發展，作為創新性的互聯網保險，在新形勢下的發展水平還需要有效的提升。本文主要針對互聯網保險在新經濟形勢下的發展進行深入的分析和研究，通過分析和研究，促使其在新經濟發展的形勢下有效提升其發展水平。

隨著互聯網的發展，人們的思想和生活方式出現了一定程度上的變化，為了有效推動我國的經濟發展，促進經濟實現與時俱進，我國政府相關部門針對互聯網保險的發展形式制定了一系列的辦法，對互聯網保險中出現的保險業務以及經營范圍進行了具體性的描述，針對當前互聯網保險的發展現狀，必須有效應用相關的辦法對其在新經濟形勢下的發展進行深入的研究。

當前互聯網保險的發展現狀

保險，在中國的發展中有著非常深遠的歷史，但是，隨著社會的發展和變革，保險行業受到了一定程度的打擊，隨著改革開放，我國的保險行業實現了有效的發展。在中國，其本身的發展水平仍然處于初期，但是中國作為有較大開放性的市場，保險行業本身的市場競爭較為激烈，隨著互聯網的產生了發展，一些保險公司運用互聯網實現了有效的創新。在此背景下，互聯網保險逐漸產生并得到了一定程度的發展。根據有效的調查顯示，我國互聯網保險中，主要針對人身險進行網銷，其產品以分紅型、萬能型和連接型投資，基本保險期限在5-10年左右。該類型產品本身在大戰中，相對其他產品，保險公司雖然能夠有效滿足客戶在資金增長上的需要，但是其保險公司相應的保障責任較小。當前發展過程中，我國的互聯網保險在產品結合上，產品本身的現金價值非常高，但是由于主要運用的是互聯網的銷售渠道，所以相對傳統保險來說，本身的銷售成本非常低。在當前時代發展中，互聯網本身的發展存在一定程度的局限性，其產品以及應有的保障應該采取有效的措施不斷提升。

當前互聯網保險的經營區域以及不同產品分析

針對互聯網保險，為了保證其實現正常性的發展，我國相關部門針對互聯網保險制定了《互聯網保險業務監管暫行辦法》，下面針對辦法對當前的互聯網保險的經濟區域和不同產品進行深入的研究和分析。

現金流風險以及現金流量的實現加權現值。在市場競爭越來越激烈的情況下，我國的互聯網保險在現金流風險和現金流量的實現加權現值中，互聯網保險產品的期限較短，在各種不同因素的影響下，其產生的問題會更加嚴重，一旦保險公司無法對現金流做出有效的保證，必然會給互聯網保險帶來不同的影響。

投資中的收益與風險。隨著經濟的發展，互聯網保險在不同時期中進行投資產生風險和收益會產生很大的不同。例如，以某網上營銷的互聯網產品為例，該產品的年華收益為3.9%，在網上進行代銷會收取0.3%的中介費用，把各種費用進行有效的綜合后，保險公司的成本大概在4.5%以上，但是，在第二年，根據各項數據和比例進行綜合，保險公司的成本達到了6%，并且不同成本的互聯網保險本身產生的收益和成本一定的區別。通過有效的研究表明，我國在互聯網保險在發展過程中，資金運行過程中，資金運用過程中本身的風險以及項目運行過程中本身的風險與日俱增，另外，不同的數據顯示，互聯網保險中存在著一定程度的其他風險，給互聯網保險的發展帶來了一定程度的阻礙。

互聯網保險行業在新經濟形勢下的發展

在新經濟的發展中，我國為了保證互聯網保險的健康發展，采取了有效的辦法，并且在互聯網保險本身的發展中，經過不斷的實踐，我國互聯網保險實現了初步的發展。

保險企業。針對當前保險公司的發展形式，我國保險公司雖然在互聯網保險上的起步較晚，但是已經實現了初步的發展。根據有效的數據顯示，當前的保險公司在企業的經營發展過程中雖然依然是以傳統的保險業務作為主要的發展形式，互聯網保險的銷售并且動搖其本身的保險公司中的地位，但是根據相關數據顯示，保險公司的利潤收入，其中85%都是在互聯網保險中交易而來。

銀行代理平臺。銀行作為金融中重要的產業，與其他組織有本質上的區別，銀行本身的智能使其能夠在短時間內實現互聯網保險交易，但是，在互聯網保險不斷發展的過程中，對現有資源進行重置，銀行失去了傳統保險中的地位。但是，在不斷發展的過程中，銀行雖然失去了傳統中的地位，但是在互聯網保險中又一次扮演了資源輸出的地位，在當前的互聯網保險中，銀行代理平臺作為其中重要的組成部分，通過不斷改革和創新有效推動了互聯網保險的發展。

總之，在當前的經濟發展形勢下，依托互聯網而實現有效發展的保險行業有效改變了傳統保險行業中的思想，互聯網保險本身的發展，有效改變了傳統保險中客戶、代理與保險公司之間的關系，隨著經濟水平的不斷提升，新經濟時代逐步發展，當前的互聯網保險必須對其管理和風險管理進行深入的分析和研究，為客戶提供更加貼心的服務以及更多功能的產品，從而保證其在新經濟形勢下實現健康高效良好的發展，為企業的發展奠定基礎。

（作者單位：山東大學（威海）商學院）