集資詐騙罪的成因及其防治對策芻議

張偉東+趙宸

[摘 要] 集資詐騙罪等經濟犯罪目前越來越呈現出高發趨勢，其產生的原因主要在于法律、法規以及一些相關行政制度規定不夠健全，社會規制措施缺位及管理機制失調，以及被害人自身法律觀念比較淡薄，受到利益推動和驅使，缺乏自我保護意識等方面造成的。防治集資詐騙罪任重道遠，堅決打擊犯罪，宣傳犯罪危害，建立合作機制，妥當安排善后，四者聯動缺一不可。我國應加強法制宣傳教育活動，提高公民法律意識；建立健全經濟法規，不斷加強市場經濟活動的監管；各相關單位應協調統一，建立長效合作機制，從而預防打擊犯罪，維護社會穩定。

[關鍵詞] 集資詐騙罪；成因；涉眾型經濟犯罪

[中圖分類號] D924.3 [文獻標識碼] A [文章編號] 1009-6043（2017）08-0187-02

Abstract： Econmic crimes such as crimes of fraud in financing occur more frequently. The main causes include unsound laws， regulations and relative administrational systems， absence of social regulation measures， inefficient management system， and victims' weak legal consciousness and poor self-protection awareness. There are much to do in preventing fraud in financing， including fighting the crime， publicizing harms of the crime， building cooperation systems， and dealing properly with problems arising from the crime. The four parts coordinate to one another and none is dispensable. China should give more publicity to the legal system to promote legal awareness of citizens， establish and improve economic laws and regulations to strengthen supervision over economic activities. All relative units should coordinate and unify with each other to build a long-acting cooperation system for guarding against and fighting the crime in maintaining social stability.

Key words： crimes of fraud in financing， cause， economic crime involving the mass

集資詐騙罪屬于涉眾型經濟犯罪的范疇，是日常生活中最頻發、社會危害性最大、對人民生活影響極大的非法經濟活動之一。關于集資詐騙罪的成因以及防治對策研究，既有較大的理論研究意義，又有更積極的實踐意義，分析其概況、成因以及防治對策是本課題研究的重點，也是維護社會穩定、促進經濟又好又快發展、維護人民根本利益、預防打擊犯罪的必然要求。

一、集資詐騙罪的概述

（一）集資詐騙罪的概念

集資詐騙罪是侵犯公民個人財產權利的一種嚴重的經濟犯罪，是指以非法占有為目的，違反有關金融法律、法規的規定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產所有權，且數額較大的行為。

（二）集資詐騙罪的特點

1.受害群眾有廣泛性和普遍性。由于集資詐騙罪屬于涉眾型經濟犯罪的范疇，在受害主體上，集資詐騙罪與其具有相同的性質。對非法集資的認識不足卻又本能地想要追逐更高的利益的人民群眾大有人在，同時由于對集資詐騙的手段不夠了解、缺乏辨別的能力，往往會輕信犯罪人，成為受害的主體。社會中，人民百姓從事的各種正常的生產生活活動都會與金錢利益息息相關，因此，只要犯罪分子看準機會，輔以更多高端的科技手段，不同地域、不同行業的不同年齡和層次的人都極易成為犯罪分子的侵害對象。

2016年，據四川省公安廳報表統計，當年1-10月，全省公安機關共立案查處各類經濟犯罪案件6507起，破獲2905起，抓獲犯罪嫌疑人2991名，挽回經濟損失5.3億元。

2.犯罪主體具有復雜性。對于經濟類犯罪來說，很多時候涉案人員的構成具有多樣性，往往會出現一些設立合法公司以掩蓋非法勾當以及非法企業與合法企業相結合的情況。一方面，某些國家工作人員往往會參與其中，官商勾結，利用自己職務上的便利換取不法利益。另一方面，地下錢莊和富裕階層的介入，也使得犯罪主體更加的復雜。

3.犯罪手段具有多樣性。犯罪分子要想達到獲取高額利潤的目的，必須要充分利用受害群眾的逐利心理，他們會利用各種手段捏造或夸大事實，騙取群眾投資。目前為止，市場上常見的犯罪手段有：虛假宣傳以高額利息為誘惑吸引受害群眾、利用民間“合會”的方式進行集資詐騙、利用多層次傳銷等復雜的營銷形式進行集資詐騙等等。

2016年，公安部部署全國公安機關開展打擊新型網絡傳銷專項工作。針對傳銷犯罪尤其是以“虛擬貨幣”、“金融互助”、“微商”、“愛心慈善”、“旅游互助”等為幌子的新型網絡傳銷犯罪活動，開展打擊活動。內蒙古、遼寧、黑龍江、江蘇、浙江、山東、湖北、湖南、廣東、廣西、四川、云南、甘肅、新疆等地破獲了“克拉幣”、“霹克幣”等近20起個案涉案金額過億元的“虛擬貨幣”犯罪案件。endprint

4.犯罪趨勢逐漸擴大化。今年來，集資詐騙罪的罪數明顯增多，越來越多的不法分子認為從事此類經濟活動最為有利可圖，不斷投身于此類經濟的犯罪活動中，另一方面，隨著經濟與科技的發展，犯罪分子的犯罪手段不斷翻新，因此此類犯罪活動具有更強的隱蔽性，不法分子從心理上更傾向于從事此類經濟利益多、安全系數相對較高、不易被發現、定性的經濟犯罪活動，因此在地域和涉案人數上，往往呈現擴大化的高發趨勢。

二、集資詐騙罪的成因

（一）被害人自身原因

被害人在很多時候法律觀念比較淡薄，容易依賴于政府，缺乏自我保護意識，由于利益的推動和驅使，往往容易上當受騙。犯罪嫌疑人往往會采用一些手段吸引投資人，如：帶領投資人參觀公司舉辦的各種儀式，向外展示獲得的像“三八紅旗手”一類的政治榮譽，致使投資人被迷惑。在很多情況下，能夠成為受害對象不是完全被動的，犯罪人正是因為看中被害人的某些特質可以加以利用，才有了悲劇的發生。

（二）法律、法規以及一些相關行政制度規定不夠健全

就我國目前的法制建設情況來看，存在著立法滯后于經濟發展、偵查基礎工作建設投入不夠的問題。經濟發展速度過快，很容易導致一些立法還沒有解決的問題暴露出來，這些漏洞被不法分子加以利用，在集資詐騙罪的犯罪成本不高的情況下，犯罪率勢必會上升；另一方面，取證難、追贓難、處置難等問題時有發生，這些尚未調整的方面往往給犯罪分子可乘之機，為害一方。

（三）由于經濟政策而產生的連鎖反應

目前，我國的金融投資渠道相對英美等發達國家相比比較單一，在國家穩健的財政政策以及緊縮的貨幣政策的宏觀調控下，容易導致資金供求不平衡的現象產生，很多中小型企業都面臨著投資、融資難的問題，銀行資金來源不足，民間投資活動就會大規模興起，民間資本就會大量涌入，犯罪分子多會利用時機，提供各種虛假信息，以“高回報率”為噱頭吸引投資，進行集資詐騙活動，從中獲利。

（四）社會規制措施缺位及管理機制失調

涉眾型經濟犯罪往往涉及多方政府部門合力整治，但是各個部門之間相互推諉、互相推脫的情況時有發生，很多時候權利行使缺乏監督，政治的運作過程中缺乏透明度，人事制度等方面的缺陷在一定程度上也助長了涉眾型經濟犯罪的發展態勢。而由于本身集資詐騙罪的追贓定性比較困難，很容易造成追查管控困難、損失再擴大的局面。

三、集資詐騙罪的防治對策

（一）理性投資，識別詐騙

在違背市場經濟規律的高額回報誘惑下，被害人大多容易上當受騙，此時投資人自身要注意保持冷靜的頭腦，做到理清思路，多方打聽，及時充分的了解對方的資金狀況、信用是否良好、公司發展前景以及利潤分配情況、能否有及時償還債務的能力，之后在決定是否能投資、投多少，不斷提升自我保護意識以及鑒別能力，在了解相關的法律知識的前提下，做到冷靜自持，防止詐騙，理性投資。

（二）加強法制宣傳教育活動，提高法律意識

犯罪分子之所以能夠得逞，很多時候是由于受害群眾的自我保護意識的缺乏，容易被集資詐騙的犯罪人用精心編織的謊言所蒙蔽和欺騙，因此要加大法治宣傳教育活動，通過電視、廣播等媒體開展法制教育活動，引導群眾理性投資，不斷深入基層，大力宣傳，以案釋法，使人民能夠感同身受的理解到集資詐騙罪的危害，積極自愿地增強自我保護意識，不盲目不隨意，從最大限度上減少集資詐騙類犯罪的發生。

（三）建立健全經濟法規，不斷加強市場經濟活動的監管

一方面，我國應制定相應法律法規政策，對于已經發現的法律漏洞及時補救，不斷推進法制化進程，相關部門也應加強管制民間資本納入金融監管，對于民間融資給出切實可行的管理措施，不斷完善金融秩序管理辦法，必要時，要及時提供資金信息來源、利率水平等信息，在豐富市場經濟主體、推動社會經濟發展的同時，引導投資規范化、制度化。

另一方面，公安機關應該加大打擊力度，可聯合金融銀行等部門，仔細甄別出關于此類犯罪的融資途徑，封鎖其融資渠道，將此類犯罪盡量在萌芽中扼殺，而不是等其做大再采取行動。據統計，2015年以來，全國公安機關共立非法集資、傳銷等涉眾型經濟犯罪案件3萬余起，為群眾挽回了一大批經濟損失。2016年立案數、涉案金額比2015年分別下降了8.9%、7.3%，初步扭轉了此類案件高發的勢頭。

（四）各相關單位協調統一，建立長效合作機制

涉眾型經濟犯罪的防治不僅涉及法律問題，更跨越了金融、經濟、會計學、投資證券等行業，因此很多時候很有必要成立專案組，并且吸收相關有專業知識的人才，協調合作。嚴格依法辦案，準確適用法律法規，將集資詐騙罪甚至是涉眾型經濟犯罪當成一個長期的事，堅決打擊，依法保護公民的合法權益。集資詐騙類案件大多與金融資本有關，很多時候關注錢款的來源以及動向，可以更好的幫助我們追回贓款，找到犯罪嫌疑人，尤其是犯罪嫌疑人在實施了犯罪行為后，往往會獲取大筆的流動資金，為了保存資金，他們大多將其轉化為存款，能夠及時查詢、凍結犯罪嫌疑人的存款、匯款對于案件的告破贓款的追回有著很重要的意義。

集資詐騙罪等經濟犯罪目前越來越呈現出高發趨勢，防治集資詐騙罪任重道遠，堅決打擊犯罪，宣傳犯罪危害，建立合作機制，妥當安排善后，四者聯動缺一不可，既要治標也要治本，謹記千里之堤毀于蟻穴，力求讓法網恢恢，疏而不漏。

[參考文獻]

[1]王斌通.涉眾型經濟犯罪的司法難題及對策研究[N].山西青年報，2016-01-10.

[2]北京市第二中級人民法院重點調研課題組.對涉眾型經濟犯罪案件的調查研究[J].人民司法，2013（1）：73.

[3]陳志達.集資詐騙犯罪原因及治理對策研究[D]寧波大學碩士論文，2012.

[責任編輯：潘洪志]endprint