盛京銀行中報不良穩(wěn)中有降 新常態(tài)下四大轉型待啟

宋鴻

隨著新任董事長的正式履職，盛京銀行將進一步加快轉型步伐，包括發(fā)展輕資產業(yè)務、加強線上線下協(xié)同發(fā)展、明確市場化管理體制等措施

作為一家總部位于遼沈地區(qū)的首家登陸香港資本市場的金融企業(yè)，備受關注的盛京銀行日前公布了2017年的中期業(yè)績。值得注意的是，隨著資產規(guī)模的提升，不良貸款率和撥備覆蓋率的改善，2017年上半年盛京銀行的總體財務表現(xiàn)呈現(xiàn)出了穩(wěn)步發(fā)展的態(tài)勢。

值得注意的是，隨著新任董事長正式履職，核心管理層的穩(wěn)定使得盛京銀行迸發(fā)出了新的活力，并將開啟下一輪的轉型計劃。

資產穩(wěn)增 不良開始下降

在銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務監(jiān)管趨嚴、東北地區(qū)經濟增長乏力的背景下，盛京銀行2017年上半年仍保持了資產規(guī)模穩(wěn)步增長的勢頭。該行半年報顯示，截至今年6月末，盛京銀行資產規(guī)模9387億元，較年初增加332億元，增幅3.7%；營業(yè)收入近65億元，凈利潤約35億元，存款與貸款余額均有大幅提高。其中，存款余額4435億元，比年初增加282億元，增幅6.8%。發(fā)放貸款和墊款總額達2778億元，較年初增加423.6億元，增幅達18%。

與此同時，不良狀況指標也有所好轉。從披露數(shù)據(jù)來看，2017年上半年盛京銀行的不良貸款率為1.53%，較年初下降0.21個百分點。而作為不良貸款的前瞻性指標，盛京銀行上半年關注類貸款余額和占比、逾期貸款余額和占比均較年初有所下降。

“資產總額的增長主要受益于公司營銷策略的實施，客戶、產品、渠道的不斷建設帶動各項業(yè)務的快速增長。而不良狀況的改善主要得益于積極調整信貸資產結構，實施差異化信貸投放策略，堅決壓縮、退出長期虧損、失去清償能力、缺乏市場競爭力的企業(yè)及落后產能，嚴格控制違規(guī)新增產能的信貸投放，保持了資產質量的穩(wěn)定。”盛京銀行表示。

據(jù)了解，除了加強資產質量管理等舉措，今年上半年，盛京銀行還加大了對城市基礎設施建設和大型項目的資金支持，聯(lián)動開發(fā)優(yōu)質集團客戶，同時積極挖掘潛在財政性資金、保險金存放業(yè)務，擴大公用事業(yè)合作領域，為民生基礎產業(yè)和城市公共事業(yè)等提供有力支持，在保證實體經濟發(fā)展的同時，維持資產質量穩(wěn)定和不良貸款率穩(wěn)中有降。

目標清晰 加速金融轉型

在半年報的未來展望中，盛京銀行提到了四個與轉型相關的方向：一是推動業(yè)務向輕資本、輕資產轉型，發(fā)展金融市場、投資銀行、資產管理等業(yè)務，全面優(yōu)化業(yè)務、產品、資產、負債和收益結構；二是堅持市場化的管理體制改革導向，持續(xù)優(yōu)化完善公司治理架構和運行機制，形成邊界清晰、責權明確、相互制約、分工協(xié)作、監(jiān)督有效的管理運行體系；三是提高信息科技經營保障能力，加快信息系統(tǒng)升級改造，加強與互聯(lián)網企業(yè)的跨界合作，增強線上線下協(xié)同服務和場景化金融服務能力；四是堅持依法合規(guī)、審慎穩(wěn)健的風險管理理念，優(yōu)化風險管理架構，改進風險管理流程、技術和工具，持續(xù)提升風險識別、計量、監(jiān)測、預警和處理能力。

對輕型金融轉型的新定義、對市場化管理體制的明確，無疑透露了未來的“秘密”。實際上，盛京銀行轉型發(fā)展的探索早已開始。2016年，在深入推進戰(zhàn)略轉型與創(chuàng)新發(fā)展的過程中，盛京銀行又發(fā)起設立了東北地區(qū)首家消費金融公司——盛銀消費金融有限公司，填補了東北地區(qū)消費金融領域的空白。

此外，公司的中間業(yè)務也獲得了較大發(fā)展。根據(jù)日前公布的中期業(yè)績報告顯示，盛京銀行手續(xù)費及傭金凈收入達10.68億元，較上年同期增長2.09億元，增幅高達24.4%。

助力實業(yè) 履行社會責任

作為一支服務于當?shù)亟洕⑸鐓^(qū)和小微企業(yè)的主力軍，目前，盛京銀行根據(jù)小微企業(yè)資金需求特點，已制定“快速貸”、“商鋪貸”等多個序列的產品，為小微企業(yè)貸款開辟綠色通道，最大限度精簡了小微企業(yè)貸款的審批手續(xù)，同時借助于市國稅局和市地稅局搭建的“銀稅互動”工作平臺，利用納稅信用評級結果量身打造“稅貸通”產品，為臨時性資金周轉困難的小微企業(yè)提供了多品種信貸資金支持。

據(jù)了解，為了支持當?shù)乜萍夹椭行∑髽I(yè)的發(fā)展，今年上半年，盛京銀行通過開展科技企業(yè)市場調研，對符合國家產業(yè)政策、科技含量高、創(chuàng)新性強、成長性好，有良好產業(yè)發(fā)展前景的中小企業(yè)，尤其是電子與信息技術、生物工程和新醫(yī)藥技術、新材料及應用技術、先進制造技術、新能源與高效節(jié)能技術、環(huán)境保護新技術、現(xiàn)代農業(yè)技術等領域的科技型創(chuàng)新企業(yè)，在信貸政策上給予傾斜和扶持，并不斷完善授信審查審批機制，建立綠色通道，為其提供全方位、高效率的金融服務。

而在助力民生改善上，以打造“公用事業(yè)代理服務全功能型銀行”為目標，盛京銀行加大人力、物力、財力投入，在醫(yī)療衛(wèi)生、教育、社會保障、物業(yè)服務、城建環(huán)保、交通服務、行政事業(yè)、通訊及煤水電服務等10多類服務中開展一站式繳費，實現(xiàn)沈陽市公用事業(yè)代理項目的全覆蓋，成為沈陽地區(qū)代收費項目最多、服務功能最全的銀行機構之一，而為市民生活提供最大化便利，截至去年末，轄屬的“社區(qū)金融”服務平臺就達2141家。

另據(jù)了解，為了加強三農建設，盛京銀行近年來在沈陽沈北、新民、遼中、法庫、上海寶山、寧波江北等地發(fā)起設立6家富民村鎮(zhèn)銀行，除了持續(xù)加大對涉農企業(yè)的金融支持力度，全力支持“三農”企業(yè)經濟轉型升級，降低“三農”企業(yè)融資成本，還在不斷探索差異化的支農小金融服務模式，助推“三農”領域建設發(fā)展。