新時期金融機構編碼標準化的挑戰及解決方案

蔡衛旭

【摘 要】隨著我國經濟及世界經濟的發展，我國外匯管理局對我國金融機構的編碼越來越困難，給編碼人員帶來挑戰。金融機構編碼對于部門管理及我國金融企業走向世界舞臺都至關重要，所以編碼人員要迎難而上，加強管理與編碼創新。本文簡述了新時期金融機構編碼標準化的挑戰，并針對新時期金融機構編碼標準化挑戰制定幾種解決方案，最后提出總結與展望，幫助提升外匯管理局的編碼能力以及管理水平，以保證各小微金融企業更好運營及發展。

【關鍵詞】金融機構；編碼標準化；編碼調整；編碼方案

前言：

金融機構代碼是各金融機構或下設機構唯一標識的代碼，由國家外匯管理局根據國家標準以及行業標準統一確定編制原則。根據《金融機構代碼編碼規則》編制，金融機構標識碼共12位，第1至6位為地區代碼；第7至10位為金融機構代碼；第11至12位為金融機構順序碼。

一、新時期金融機構編碼標準化的挑戰

1.編碼與LEI結合問題

LEI是全球法人機構識別編碼的英文簡稱。在國際金融危機下，以構建國際統一金融管理框架，提升全球范圍內的系統性金融風險識別能力為目的，世界金融穩定理事會在2011年7月協商構建了LEI體系，給國際金融交易機構提供統一、唯一的識別代碼，便于管理和交易。

伴隨著經濟全球化以及我國經濟、金融系統的高速發展，在現有編碼內的眾多金融機構必將走向世界，參與到國際金融交易活動中去。將金融機構編碼與LEI系統結合，是我國金融機構走向世界，適應國際化的必然要求。

2.原編碼對新經濟模式的反應問題

目前形式下，原編碼方式已經無法應對新經濟模式快速反應。萬眾創新的社會經濟背景下，不同的行業都同時的涌現出大量的創新聯網工作，金融行業也包括在內，類似于各種網貸平臺、網絡投資平臺等，這些平臺或是說金融機構，如果依照原有的金融機構分類代碼的分類規定，都無法分出某一類別。

3.原三級分類編碼數量問題

金融機構規模的減小，數量的增加，導致原有三級分類編碼，不能滿足日益增多的金融機構需求。現階段的金融機構編碼管理，已經基本完成對銀行、保險等大型金融機構的代碼分配工作，接下來的工作重點就是對小微金融企業或機構進行編碼。但因為小微金融企業投入低，導致這些機構的數量要遠超于大中型金融機構。據人民銀行2015年前三季度的統計數據顯示，我國小微金融機構共有8965家，而現有經融機構編碼三級分類最高能提供的編碼序列到9999，根據我國經濟發展形式判斷，短期內的小微金融機構的增長及對編碼的需求，必定超過9999。

二、新時期金融機構編碼標準化挑戰的解決方案

1.針對問題1的解決方案

針對問題1，金融機構的編碼要與LEI系統相結合，其主要思路是我國金融機構編碼盡量貼近LEI編碼規律，或是要求LEI系統編碼規律接近我國金融機構編碼規定。

LEI是由20未數字與字母經過組合變換生成的編碼，前四位麻為國別代碼，5、6位是保留位（暫不運行使用），第7位至18位為系統生成數字字母串，最后兩位則為校驗碼。使LEI系統接近金融機構編碼，要求7至18位系統生成數字字母串采用金融機構代碼。為了各系統間接近，金融機構編碼要盡可能縮短到12位，原因是一般的金融機構代碼規定為14位，但LEI系統7至18位共有12位碼。

在此為金融機構的編碼縮短提供三個方案。方案一是根據LEI系統最后兩位為校驗，金融機構編碼在靠攏LEI系統時，可去掉編碼中的第14位校驗，剩余13位編碼。如果金融機構編碼的三級分類編碼與地區碼之間不存在相互聯系，可以刪除地區碼，剩余12位碼；如果存在相互聯系，則地區碼可以用字母表示，將兩位地區碼壓縮成一位字母表示。方案二是直接刪除金融機構編碼的地區代碼，直接使用LEI系統的國別碼。方案三是根據LEI及我國金融編碼機制，世界刪除9至13位中的前兩位0，通過刪除第九位和第十四位編碼，縮短至12位。

2.針對問題2的解決方案

解決原編碼對新經濟模式的反應問題，提供兩個解決方案。方案一是明確一級分類“Z-其他”編碼的管理，確保去內容不停滯。每年度對金融機構編碼進行一次會議討論，為下一年的金融機構進行編碼，并且對過去一年內成熟的金融機構進行分類，并對編碼等級進行調整。方案二則是在機構類型標識機構是分支機構的情況下，五位待編碼按照順序進行代碼編制。其編碼無需體現業務類別。在機構類型位表示機構是法人機構的情況下，五位待編碼業務類別標識位。在互聯網金融快速發展的社會經濟背景下，金融機構可能會執行多種業務。以金融結構傳統編碼方式，對于多業務競購，布恩那個應用一級、二級分類編碼。在編碼時，可采用二進制計算，體現機構業務類別復合。例如互聯網金融機構有貸款和眾籌兩種業務，我們可以先定義二進制數，001表示貸款業務，010表示眾籌業務，100表示互聯網屬性，則在二進制運算下的結果是111，代表具有互聯網屬性的借貸與眾籌業務機構。運算結果為110的情況下，則代表只具有互聯網屬性的只有眾籌業務的機構。在五個待編碼的情況下，使用0、1進行運算，最多定義為5種類別，滿足不了實際需求。采用10進制，最大進制數位為9999，再換算成2進制為11000011010011111，能夠產生16位二進制，再轉化為32進制，能夠表達29個業務種類，以此推算到更多。

3.針對問題3的解決方案

小微金融企業數或編碼數不超過9999的難題，可將第三極分類編碼與地區編碼關聯，那么一個地區的編碼數不超過9999，根據現階段發展情況，編碼數4位編碼數在地區間還可以應用一段時間。原三級編碼范圍不超過9999，原因是數字的限制，我們可以用字母代替兩位數，如A代替11，B代替12以此類推，可在有限的編碼位數限制中，最多拓展250000個編碼。

三、展望總結

2009年人民銀行發布了《金融機構編碼規范》，至今已有八年時間，八年間為金融機構編碼，為金融機構信息統計、管理起到相當程度上的作用。國際金融以及互聯網金融的高速發展，要求我國金融機構編碼要進一步改革與創新，才能發揮更大的作用。

隨著全球化進程加快，世界經濟高速增長，國際性金融組織也越來越多。我國經濟的蓬勃發展，也涌現出眾多小微金融機構或企業，并有希望進軍世界舞臺。在金融機構管理編碼方面，為了提升管理水平和管理效率，金融機構編碼管理部門在對金融機構進行編碼時要盡可能貼近LEI系統編碼，并根據分類需求或編碼數量需求上隨機應變，從而提升編碼質量與編碼水平，方便對大中小金融機構的管理。

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