推進住房公積金制度改革

王戰(zhàn)洪

實現(xiàn)由體制內(nèi)儲蓄互助到普惠性住宅政策性金融機構(gòu)的平穩(wěn)過渡，需要從幾個主要方面入手統(tǒng)籌推進我國住房公積金制度改革。

今年全國兩會上審議通過的《關(guān)于2016年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃執(zhí)行情況與2017年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃草案的報告》中明確指出，“研究按照建立住宅政策性金融機構(gòu)的方向，探討住房公積金制度改革，支持居民自住需求”。為貫徹落實中央總體要求，有效發(fā)揮金融在住房市場中的基礎(chǔ)性作用，為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)服務(wù)，實現(xiàn)由體制內(nèi)儲蓄互助到普惠性住宅政策性金融機構(gòu)的平穩(wěn)過渡，需要從幾個主要方面入手統(tǒng)籌推進我國住房公積金制度改革。

以統(tǒng)籌管理為原則

組建國家住房政策性金融機構(gòu)

按照“人隨事轉(zhuǎn)”的原則，現(xiàn)有住房公積金從業(yè)人員全部整體轉(zhuǎn)制到新機構(gòu)。同時應(yīng)通過規(guī)范化準入的要求，在各級住房金融機構(gòu)充實金融、財會、精算和風險管理等人才。對于原有資產(chǎn)要在統(tǒng)一時間節(jié)點進行審計和清產(chǎn)核資，全面進行移交。為兼顧地方利益，提高資金利用水平，可以先在省域范圍內(nèi)統(tǒng)籌使用，待時機成熟時再實行全國統(tǒng)籌。省域之間的資金融通需要有合理的利益補償機制。改制后要夯實互助性，充實金融性，提高統(tǒng)籌性，以新型城鎮(zhèn)化建設(shè)為目標設(shè)計住房金融政策。中央機構(gòu)負責政策制定、人員管理和流動性管理；省以下機構(gòu)負責資金歸集、提取使用、發(fā)放貸款和運營管理。

強制繳存積累的住房公積金

政策應(yīng)繼續(xù)堅持

住房公積金制度為我國住房制度改革、改善群眾居住條件、城鎮(zhèn)化和房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展發(fā)揮了巨大作用，體現(xiàn)了社會主義國家集中力量辦大事的制度優(yōu)勢。這個制度沒有過時，應(yīng)該繼續(xù)堅持。強制繳存是以國家信譽為保證的住房互助制度安排，是住房公積金制度的基石，也是住房政策性金融的重要資金來源。住房消費具有長周期和一次性大投入的經(jīng)濟特征，國家、集體和個人都是責任主體，單靠其中任何一方都難以有效解決。強制性、政策性和市場化并不矛盾，我國在住房政策性金融運行中繼續(xù)堅持強制繳存積累，有利于發(fā)揮互助和市場兩個優(yōu)勢，是一種整合性制度創(chuàng)新。

發(fā)揮制度優(yōu)勢

支持“新市民”自住房需求

住房政策性金融機構(gòu)應(yīng)該定位于為中低收入城鎮(zhèn)居民尤其是“新市民”住房需求提供支持。對于原有參加住房公積金制度的“老人”，應(yīng)該保持其福利的連續(xù)性，并把更多的城鎮(zhèn)就業(yè)者吸引到制度中來；而對于無穩(wěn)定就業(yè)、個體工商戶和自由職業(yè)者等“新人”，應(yīng)該通過政府適當補貼、個人自愿繳交吸納到制度中來，同時按照封閉運行、分賬核算的原則，給予基本住房保障。“新人”在住房公積金提取使用上應(yīng)方便自由，可以在穩(wěn)定就業(yè)后納入統(tǒng)一管理，到外地就業(yè)后可以接轉(zhuǎn)連續(xù)計算。應(yīng)該合理進行制度設(shè)計，對年輕繳存人出臺滿足性貸款扶持政策，減少“啃老”支出和社會負擔。

通過多元化融資機制

滿足新型城鎮(zhèn)化建設(shè)需要

為加強房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控，充分發(fā)揮政策性金融的引導扶持作用，建議今后個人住房信貸職能全部由住房金融機構(gòu)承擔，其他金融機構(gòu)不再從事此項業(yè)務(wù)。它應(yīng)該立足于為住房消費端提供信貸支持，2016年全國個人住房按揭貸款發(fā)放額近7萬億元，目前住房公積金存量資金僅能滿足五分之一左右，如果加上“新市民”的住房消費需求，資金缺口會更大，宜規(guī)定多元化的資金來源渠道，一般應(yīng)包括：財政投入、住房維修基金投入、發(fā)行住房專項債券、財政性投資平臺投入、中央?yún)R金公司投入、社保基金投入、再貸款和融資等。為體現(xiàn)政策性和互助性，本著保基本的原則，應(yīng)設(shè)計限制投資性購房的信貸和利率政策。