無現金社會的喜與憂

肖婷婷

無現金社會已然來臨，它給人們的生活帶來便利，但是否所有人都歡迎、都適應，依然是個問題。

無現金社會的好處

“無現金社會”節約社會資源。貨幣的形式，一直都是依附于某種真實物體之上的，無論是古時候的金錠、銀錠、銅板，還是今日的鋼镚和紙幣，都一直沿用的是這種形式。這也是一種物資的巨大浪費。就像目前廣泛使用的紙幣一樣，每年都會出現很多殘缺紙幣，不得不收回，不得不銷毀。“無現金社會”改變了貨幣存在的形式，節約了資源。

“無現金社會”減少疾病傳播。眾所周知，使用紙幣和鋼镚最大的壞處是傳播疾病，因為貨幣需要接觸身體，需要接觸不同的人群，紙幣由于流通較為廣泛都是臟兮兮的，有利于細菌傳播。因此科學的理念經常呼吁人們現金交易之后要洗手。不需要現金交易了就能減少疾病和細菌的間接傳播。

“無現金社會”杜絕假幣坑人。以往的錢幣是不需要設置防偽標記的，如今有些不法分子為了利益不擇手段，就連復印機都能印制出逼真的紙幣了。雖然防偽技術不斷更新，但是騙子依然有辦法把假幣做到“很逼真”的地步，有時候甚至連驗鈔機都能蒙混過關，很多人都飽受假幣的侵害。“無現金社會”就能杜絕假幣的泛濫。

無現金社會的尷尬

“無現金社會”聽起來很美好，卻面臨著安全問題和特殊群體的使用問題。安全方面，由于電子支付的每一筆交易都能被追蹤，這極易導致個人隱私受到侵犯。事實上，近年來不斷攀升的電子支付和網上銀行詐騙案發率，即是全面實現“無現金”化社會必須面臨的挑戰。“無現金社會”的愿景雖好，但單憑技術是難以支撐起來的。在電子支付方式日益沖擊現金使用的情況下，如何讓現金支付與電子支付并存，如何保護好公民個人隱私，如何堵塞住無現金支付的漏洞等，應是有關方面必須面對并研究解決的問題。

特殊群體方面，對一些困難群眾、老弱病殘人群、攤販、小商家以及處在不發達地區的人們，他們可能沒有能力在銀行開戶轉賬，也可能沒有手機或者不會使用手機進行支付，如何讓他們在“無現金社會”中生活也是一大問題。如果無視這些問題，全面推進“無現金社會”，堅持無現金交易，就會增加金融風險，強行將部分人排除在現代社會之外。

還有就是移動支付的載體，目前大都集中在了手機上，那么手機關機、程序出錯信息丟失都會對支付產生極大的威脅。

去現金化將是個長期過程

在信用貨幣時代，一國或者地區的貨幣當局出于安全和成本的考慮，普遍希望能夠減少現金的使用。去現金化客觀上是一個需求推動的過程。近年來，在信息技術和互聯網技術的推動下，銀行卡、電子貨幣、網絡銀行以及第三方支付等的興起，全球范圍內去現金化進程不斷加速。

中國人民大學財政金融學院國際貨幣研究所副所長宋科認為，“去現金化是一個逐步減少現金使用的長期過程”他認為，對于央行而言，一方面出于反洗錢、反腐敗、防詐騙、降成本等目的，除了傳統的技術創新之外，需要主動加快去現金化進程。比如，近來央行加大力度推進數字貨幣的研究，而且已經取得不小的成果。另一方面，第三方支付的迅速發展也迫使央行被動減少現金的投放，客觀上推動了去現金化進程。

“加之新支付媒介的出現很難在短時間內打破居民現有的現金交易習慣和交易網絡，而且，如果全面實現無現金化，居民和企業將失去通過保留現金來應對可能出現的負利率對本金的侵蝕。這也會形成對無現金化進程的排斥。”宋科說。

就算是無現金國家的丹麥在醫院、藥局與郵局等機構還是可以使用現金的。無現金是大勢所趨，但無現金社會并不一定意味著消滅現金，全面阻止現金交易，而是讓無現金方式成為社會的主流支付方式，兩者并行不悖。

這也許更符合社會發展的規律和民眾的消費習慣，同時也是“無現金社會”的要旨所在。

（朱珠薦自《華聲》）

責編：天翼