關于金融創(chuàng)新與金融可持續(xù)發(fā)展的探索

曹麗娜

摘 要：我們所說的金融業(yè)是指一些經(jīng)營者，主要是包括一些銀行業(yè)還有保險業(yè)等等。金融經(jīng)濟商業(yè)在我們的國民經(jīng)濟中一直是處在于一發(fā)而動全身的地位，是關系到我國國民經(jīng)濟發(fā)展以及社會穩(wěn)定的工作，同時還是具有調(diào)節(jié)以及配置經(jīng)濟的作用。金融業(yè)有著它自己的獨特性以及固有的特點。金融可持續(xù)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展觀念在我們的金融領域的上的延伸。以金融創(chuàng)新的活力帶動金融業(yè)持續(xù)快速發(fā)展。這由于金融發(fā)展體系具有復雜性以及多樣的，金融可持續(xù)發(fā)展的建立是一定在金融創(chuàng)新的基礎上，所以，研究金融創(chuàng)新與金融可持續(xù)發(fā)展的關系就勢在必行。

關鍵詞：金融創(chuàng)新；金融可持續(xù)發(fā)展；宏觀經(jīng)濟

1 金融創(chuàng)新

隨著我國加入世界貿(mào)易組織，金融業(yè)在不斷的進行對外開放，外資銀行將很快攜帶新的金融工具、新的金融品種、新的營銷理念和新的服務手段進入中國市場，與國內(nèi)金融機構展開競爭。我國國有商業(yè)銀行將直接面對國際金融市場的競爭，要在競爭中求生存，求發(fā)展，就必須加快金融創(chuàng)新的步伐。

1.1 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新是必要的

金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術，采用新策略等。通過金融創(chuàng)新可以使我國國有商業(yè)銀行從根本上改變計劃經(jīng)濟體制下不合理的金融制度安排，通過股份制建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，使國有商業(yè)銀行能真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展的獨立的法人。通過金融創(chuàng)新使國有商業(yè)銀行能夠適應我國經(jīng)濟形勢發(fā)展的需要，更好地執(zhí)行黨和國家的宏觀經(jīng)濟政策。

1.2 銀行金融創(chuàng)新應采取的對策

金融監(jiān)管進行創(chuàng)新。要適應加入WTO的新形勢，與時俱進，大膽進行金融監(jiān)管的創(chuàng)新。首先是更新監(jiān)管理念，寓監(jiān)管于服務之中，以服務促監(jiān)管，正確處理金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關系；其次是要增強金融監(jiān)管的創(chuàng)造性，變被動監(jiān)管為主動監(jiān)管，不斷創(chuàng)新和完善監(jiān)管手段和方式，及時地發(fā)現(xiàn)問題和處理風險苗頭。

1.3 加快負債品種和資產(chǎn)業(yè)務的創(chuàng)新

在負債品種的創(chuàng)新方面要開發(fā)適銷對路的新產(chǎn)品，使儲蓄在安全性、流動性、效益性的前提下具有多功能及靈活性。通過向社會推出系列化的綜合性個人零售業(yè)務產(chǎn)品，逐漸形成有特色的產(chǎn)品開發(fā)戰(zhàn)略，促進個人金融一體化發(fā)展。

1.4 金融創(chuàng)新信息技術支撐

金融創(chuàng)新信息技術支撐不夠金融機構的經(jīng)營管理越來越依賴技術的進步。比如，建立現(xiàn)代化的計算機通信網(wǎng)絡，實現(xiàn)網(wǎng)絡互聯(lián)、資源共享；建立健全金融系統(tǒng)計算機安全體系，提高防范計算機犯罪的能力，確保金融資金和信息的安全。

1.5 金融監(jiān)管進行創(chuàng)新

要適應加入WTO的新形勢，與時俱進，大膽進行金融監(jiān)管的創(chuàng)新。首先是更新監(jiān)管理念，寓監(jiān)管于服務之中，以服務促監(jiān)管，正確處理金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關系；其次是要增強金融監(jiān)管的創(chuàng)造性，變被動監(jiān)管為主動監(jiān)管，不斷創(chuàng)新和完善監(jiān)管手段和方式，及時地發(fā)現(xiàn)問題和處理風險苗頭。

2 金融可持續(xù)發(fā)展

2.1 金融可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略

金融可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的核心是金融化，必須以金融為著力點，構造和實施完整的金融可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略體系。通過建立明晰的產(chǎn)權關系，培育多元化市場主體，構建合理的產(chǎn)業(yè)結構，建立規(guī)范的市場體系，健全市場化利率運行機制，強化金融的有效監(jiān)管，創(chuàng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境；通過構建金融誠信化的產(chǎn)權基礎，強化誠信的激勵和約束機制，弘揚全社會的誠信價值觀念，實施金融誠信化發(fā)展戰(zhàn)略；通過處理好金融規(guī)模化發(fā)展的四大關系，構建金融規(guī)模化發(fā)展的準市場組織，依靠金融創(chuàng)新實現(xiàn)金融規(guī)模化發(fā)展，實施金融規(guī)模化發(fā)展戰(zhàn)略；通過主動參加國際和地區(qū)性經(jīng)濟與金融組織，全面開展與區(qū)域化貨幣聯(lián)盟的金融合作，繼續(xù)實施城鄉(xiāng)金融差別化發(fā)展政策，實施金融區(qū)域化發(fā)展戰(zhàn)略。

2.2 金融可持續(xù)發(fā)展的建議

創(chuàng)造良好的金融可持續(xù)發(fā)展的環(huán)境。金融業(yè)健康發(fā)展要依賴于良好的外部環(huán)境。這主要包括：穩(wěn)定的政治環(huán)境，健全的制度環(huán)境等。金融業(yè)的健康運營要依賴于良好的制度基礎，包括金融制度、信用制度、法律制度、內(nèi)控制度等。實施存款保險制度，提高金融機構資本充足率，妥善處理外資流入，加強外資外匯的管理，優(yōu)化外匯外資的結構，適度調(diào)整匯率制度，適當加大匯率的浮動范圍。在金融風險的處理中，應采取多種形式進行風險規(guī)避和轉(zhuǎn)移，減少金融風險帶來的各種損失。穩(wěn)步推進利率市場化改革。加強市場化利率運行的金融監(jiān)管。政府部門和金融監(jiān)管部門主要通過產(chǎn)業(yè)政策和利率政策對金融業(yè)進行引導和有效性監(jiān)管。應制定大、中、小并舉的金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，大力扶持中小金融企業(yè)，規(guī)范金融機構的市場準入管理。要加快金融產(chǎn)權交易市場建設，通過產(chǎn)權交易完成閑置金融資產(chǎn)或低效配置金融資產(chǎn)的收購，充分利用金融資源，提高金融資源的配置效率。

3 金融創(chuàng)新和金融可持續(xù)發(fā)展之間的關系

3.1 金融創(chuàng)新是金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的動力

創(chuàng)新是我們理論發(fā)展一項必要的前提，創(chuàng)新的目的就是使我們的金融體系不斷的完善，適應自身發(fā)展的需要。金融創(chuàng)新是金融業(yè)持續(xù)發(fā)展的必要基礎。每一個事物的發(fā)展都是不會離不開創(chuàng)新的，沒有創(chuàng)新則只能停留在原來的基礎上進行簡單的擴張。金融業(yè)的發(fā)展也是符合這一原則的，金融業(yè)發(fā)展的動力在于創(chuàng)新

3.2 金融創(chuàng)新必然伴隨著金融產(chǎn)品和金融工具的日益豐富，從而能夠使金融機構可以根據(jù)其對市場的預期及風險的偏好程度，選擇適合自己的金融創(chuàng)新產(chǎn)品來消化市場經(jīng)營風險；其次，金融創(chuàng)新的基本方向是金融資產(chǎn)的證券化、金融運行的市場化，使融資工具有很強的流動性，價格隨市場狀況快速波動，而這種波動對金融運行具有調(diào)節(jié)功能，通過有效的金融市場使金融部門實現(xiàn)最優(yōu)經(jīng)營。

3.3 金融可持續(xù)發(fā)展是金融創(chuàng)新的最終目標

通過美國次貸危機的案例我們可以看出，追求短期利益缺乏有效監(jiān)管的過度的金融創(chuàng)新對金融行業(yè)長期持續(xù)發(fā)展的危害，只有金融行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，給予金融機構股東們長期合理的回報，對穩(wěn)定市場信心促進經(jīng)濟發(fā)展起到積極作用的時候，金融創(chuàng)新才有存在發(fā)展的意義。

3.4 金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展

金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展會帶來更大的市場空間，創(chuàng)造出更多的金融產(chǎn)品需求，這就必然激勵金融機構去研發(fā)創(chuàng)造出更多的合乎多樣化需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，獲取更多的利潤。這些創(chuàng)新產(chǎn)品，有些簡單的產(chǎn)品創(chuàng)新用現(xiàn)有的技術手段和管理模式就可以實現(xiàn)，但是有些創(chuàng)新產(chǎn)品必須在現(xiàn)有金融制度體系的基礎上進行制度創(chuàng)新和組織結構的創(chuàng)新，才能完成金融產(chǎn)品的再造和金融資源的重新配置。為此，許多的金融機構設立了金融創(chuàng)新研發(fā)部門，從宏觀金融創(chuàng)新和微觀金融創(chuàng)新兩方面來研究問題，這樣就促進了全球金融創(chuàng)新的發(fā)展，進而又促進金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，最終促使金融業(yè)持續(xù)繁榮并極大的提升了金融業(yè)在社會經(jīng)濟發(fā)展中的地位。

4 結語

隨著國際金融業(yè)的快速的發(fā)展，金融業(yè)對于其他行業(yè)的影響力也是在不斷的增加。由美國次貸危機引發(fā)全球金融危機已經(jīng)說明金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展不管是對于一個國家以及還是全球經(jīng)濟來說都是關系到戰(zhàn)略發(fā)展全局的關鍵問題。但是實際上在金融創(chuàng)新蓬勃發(fā)展的今天，討論金融創(chuàng)新的盈利能力和輻射能力意義已經(jīng)不大，我們更應該注重金融創(chuàng)新在金融宏觀發(fā)展中所起到的作用。

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