林業(yè)保險的綜合性分析

姜小明

1林業(yè)保險在國內的情況

1.1市場需求巨大

林業(yè)作為高風險產(chǎn)業(yè)，對其保險的需求是巨大的。樹木的生長是一個漫長的過程，在這期間很容易受到自然災害的侵襲，又有人為的肆意破壞，亂砍濫伐等現(xiàn)象，所以林業(yè)的風險可想而知。在計劃經(jīng)濟時代，林木受到破壞造成的損失基本由國家補償，對于國家是沉重的負擔。在林業(yè)生產(chǎn)市場化的今天，這些問題都變?yōu)橛山?jīng)營者承擔，但個體經(jīng)營能承擔損失的能力弱，要減小投資風險、增強抵御能力，林業(yè)保險的重要就體現(xiàn)出來。

1.2林業(yè)保險影響林業(yè)的發(fā)展

林業(yè)保險雖然很早就在國內出現(xiàn)，但其發(fā)展并不理想。目前國內的林業(yè)保險分為4種：第一，由中國人民保險公司負責，林業(yè)部門代理其業(yè)務。第二，中國保險公司與林業(yè)部門一起承保。第三，林業(yè)部門自保。第四，農(nóng)村林木保險合作組織自保。目前國內林業(yè)保險處在兩難的困境中，一方面林業(yè)保險沒有有效的經(jīng)營手段，辦事效率低，造成了嚴重的虧損；另一方面，林業(yè)經(jīng)營者收入較低，對保險的認識不夠，投保率也低。

2目前林業(yè)保險面臨的困境

2.1林權制度的不完善

首先，責任與權力的主體存在問題，自身的義務與權力沒有正確的認識，林業(yè)管理部門與保險企業(yè)總會因為各自的利益而產(chǎn)生分歧。其次，有些林木資源的產(chǎn)權不明，導致不能明確投保人，進而使林業(yè)保險失去其操作性。

2.2保險技術的不成熟

第一，自然災害的不確定性、偶合性對風險測試帶來嚴重影響。第二，無論是依照林木的存儲量，還是經(jīng)營成本都很難確定其應有的保額。第三，林業(yè)保險通常會影響多個個體，因此難以做到統(tǒng)一。第四，缺少在林業(yè)保險上有專業(yè)技術的復合型人才。

2.3林業(yè)保險的供需失衡

首先，林業(yè)作為高風險行業(yè)，本應有很大的保險需求，但實際中的投保人卻非常少。造成這種情形的原因：一是林業(yè)經(jīng)濟落后，經(jīng)營者自身收入少，保險會增加成本。二是經(jīng)營者沒有規(guī)避風險認識，總是抱有僥幸心理，沒有保險相關知識。林業(yè)保險企業(yè)也有巨大風險，因為自然災害的不確定性，再加上林農(nóng)通常只會選擇有較高風險的林木投保，這使保險企業(yè)賠償率大幅增。

2.4林業(yè)保險法律不健全

國內沒有頒布明確的林業(yè)保險法，因此多數(shù)操作都缺乏法律根據(jù)。目前，林業(yè)保險只依靠唯一的《保險法》來運作，但只依靠《保險法》很難保障其能健康發(fā)展，從而導致信任度的下降，糾紛不斷增加。我國也沒有設立專門處理此類事件的機構，使保險缺少監(jiān)督和管理，最終導致沖突升級。

3解決林業(yè)保險問題的方法

完善的法律才能讓林業(yè)保險產(chǎn)業(yè)更好發(fā)展。政府應大力宣傳林業(yè)保險，讓林業(yè)經(jīng)營者了解并懂得林業(yè)保險的用處，提高經(jīng)營者的風險意識，擴大保險需求。政府同時應采取補貼、提供無息貸款、減免稅收等方法，降低保險成本、拉動保險需求。對保險企業(yè)也應有政策上的優(yōu)惠，鼓勵企業(yè)創(chuàng)新保險產(chǎn)品。