金融創新與產業集群轉型升級研究

摘 要：隨著我國經濟社會的發展，各類產業面臨著轉型和升級。其中，作為產業發展的重要支撐，金融創新能夠與產業轉型發生協同合力，共同促進現代企業的發展。本文從產業集群的概念出發，對金融創新與產業集群轉型升級的機理進行分析，在此基礎上，提出基于產業集群的金融創新體系構建路徑和政策建議，以促進我國金融市場的發展，形成產業集群轉型的重要保障。

關鍵詞：金融創新；產業集群；轉型升級

一、產業集群的概念

當前學界普遍認為，產業集群是在空間距離和地理位置上同屬某一定區域的企業之間展開各種橫向和縱向的交往，已形成區域化的結構形式獲得協同的發展優勢。產業集群的主要特點就是：地區產業發展的主體性、資源和信息交換頻繁、地區分工細化、企業位置集聚以及具有較為完備的配套設施。

二、金融創新與產業集群轉型升級分析

產業集群的發展和轉型需要企業從產品的全過程進行優化和改造，包括技術和研發條件、銷售物流手段以及品牌效應等來環節，金融行業在此過程中需要及時推行各種配套金融服務，以金融服務平臺、金融產品等創新形式，建立起融資提供渠道的角色定位，實現與產業集群內部企業之間互惠互利的雙贏局面。

為了分析金融創新推動產業集群發展的動力機制，本文從制度創新和技術創新兩個維度進行歸納，結合金融創新的經濟發展理論，對兩者的發展機理進行過闡述。

1.金融創新的制度創新效用

在金融創新中，其中制度創新效用是指隨著金融各類發展方向和制度的改革，帶動整個市場的制度設計產生調整和變化。這些制度上的創新設計影響著企業的風險投資、市場行為的選擇、企業的要素合成以及整個產業的主導培育等等方面。而這些方面也將反過來共同促進地區產業集群的效應，促進地區企業協同發展，產生品牌集聚作用，推動產業集群加強與外界市場之間的密切交流，增強產業集群內部發展的支撐作用，使得整個地區的產業通過集聚效應實現產業整合，從而推動當地產業的發展和升級，促進現代企業的建設。

2.金融創新的技術創新效用

在金融創新中，其中技術創新效用是指在產業升級的過程中，通過金融改革措施能夠推動企業不斷調整和優化自身的技術設備，以高科技的設備條件優化產品生產和設計的各個流程，提升整個行業產品的附加效應，促進企業生產流程和效率的提升，最后實現產業集聚的發展合力，形成企業發展的地區優勢。金融創新的各項手段能夠通過對不同實力企業所承擔的金融風險的再分配，調節不同企業支持技術升級的經費和資產，使得整個產業的所有企業實現風險共擔和利益共享，從而解決產業集群內企業缺乏自主性和積極性進行技術改造的能力，實現產業結構的優化和提升。由于產業集群內在的特征，只需要根據部分發展勢頭良好的企業引進金融創新措施，就能夠借助地區產業集聚的密切聯系和復雜效應，實現該地區產業整體的發展和轉型，特別是地區不同企業和產品之間的合作與競爭、資源共享的特性，促進該地區的技術升級，推動企業的技術創新。

三、基于產業集群的金融創新體系構建

進行金融行業的創新以支持產業集群的轉型和發展，從根本上來說就是使得金融的服務滿足于地區產業發展的模式，為產業升級環節中企業的融資需要提供支持，在控制宏觀經濟走向的同時，結合產業內部的具體情況，實現金融服務于產業、現代企業的相互合作，實現產業集群的成功設計和優化轉型，促進本地區社會經濟的快速發展。

1.從升級路徑看產業集群轉型升級的金融需求

從升級路徑的角度來考慮金融產品的創新發展時，需要金融行業結合當地的發展實際，找到切合產業發展的金融服務模式。比如，在某地產品的過程轉型中，企業的迫切需要時借助金融租賃的手段進行設備采購，或者在采購設備后進行抵押扣款的方式獲得現金流動。因此，面對這種情況，當地的金融銀行業，需要充分發揮自身的金融主體作用，深入了解企業在轉型設計環節所產生的新需要和新模式，主動進行各類服務和金融創新，為產業集群的改造和發展提供充足的動力支持和資金保障。

2.從企業類型看產業集群轉型升級的金融需求

在產業集群升級的過程中，不同類型的企業具有不同的服務需要和融資模式。對于中小企業來說，雖然他們和大企業共同處于產業優化的過程中，但是二者在升級環節所需要的融資服務、企業定位、升級目標等有很大的區別。因此，對于金融業來說，在滿足該地區產業集群改造的同時，需要根據不同企業的類型，進行科學、合理的金融創新服務。面對中小企業，他們在資金融資上的問題是影響其產業規模進一步發展的重要原因。當前很多中小企業都是家族企業，資金掌握在董事會和總經理的手中。當前金融市場對此類企業的貸款多為抵押擔保的形式，主要面向中小商業對其提供資金支持。這是未來在對中小企業產業升級過程中亟待金融創新的地方。而對于大企業來說，雖然在產業改造的過程中，資金問題也是影響其發展的關鍵因素，但是由于其自身產品需求，金融行業為其提供資金管理和產品整理為主導的金融產品創新更為合適和迫切。

3.金融創新支持產業集群轉型升級的總體架構

由此可見，金融行業的產品創新與產業集群轉型具有密不可分的聯系，兩者相互促進，共同發展。金融行業的創新離不開市場整體的需求、產品支持以及組織能力三個方面。其中，市場整體的需要和組織能力要與不同企業的規模和資本類型相匹配，產品支持需要企業的發展改造路徑，這三者密不可分。共同促進金融行業的產品和服務創新，形成一個發展的有機組合。

四、政策建議

1.積極運用非金融企業債務融資工具

金融服務在創新的過程中，需要根據地區內的企業類型，支持大中型企業使用短期金融債券、公司債等形式發展自身的融資方式，借助產業集群內部的交易所市場和銀行間債券市場發布企業債券。而對于地區產業內的中小型企業來說，推薦其使用債券融資信用基金和集合債券等較為穩妥的形式獲得改造的資金提供。有關部門需要不斷豐富交易市場的債券類型和模式，促進中小企業投入債券融資。同時，還需要加強對債券市場的信用系統建設，優化信息公開和透明制度，建設高質量的金融中介，從而逐步優化債券市場的效率和水平，為產業集群的發展提供充足的資金支持。

2.規范發展融資性擔保公司

在產業集群內部的企業生產特征較為穩定，產業主導較為明顯，因此便于金融擔保公司對企業進行監督。而企業在提供擔保物資的同時，內部流通性較好，容易在資產進行套現，從而可以避免違約給擔保機構帶來的損失。由此可見，在產業集聚的環境中，應該積極發展較為規范的金融擔保公司。首先可以通過金融擔保公司的自身的建設，提高企業風險準備金的比率，使用行業信用體系、約定賠款比率等形式進行風險共擔。此外，政府、行業協會和金融擔保體系需要發生協同效應，理清之間的合作機制，促進三者之間開展長期的交流與合作，共同促進本地區的行業集聚群轉型和發展。

3.大力發展金融租賃公司

在產業集群轉型良好的地域內還可以積極推動金融租賃公司的發展，有效應對中小企業資金匱乏的問題，提升設備融資的規模，促進整個集群內部企業的產品交流和技術提升。通過相關規章制度的約束和有關監管部門的要求，對于金融租賃公司進行科學管理和優化，使用財政補貼和稅收優惠的方式，促進本地區的金融租賃公司自主進行金融創新服務，豐富產業集群內企業的融資渠道和融資模式，為企業的轉型和改造提供充足的資金支持。

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作者簡介：方宇，女，作者單位：寧波大學科學技術學院，學歷：本科，研究方向：金融學