加大力度 全面保障學校學生合法權益

李軍+彭豐

為認真貫徹落實《湖北省教育廳、湖北省財政廳、中國保監會湖北監管局關于進一步做好校方責任保險工作的意見》和《省教育廳辦公室關于進一步規范校方責任險有關事項的通知》精神，進一步健全完善校園傷害事故風險管理機制，解決好在武漢市校方責任保險推行工作中出現的現行賠償限額無法滿足教育風險防范和風險轉移需求的實際問題，全面保障學校學生合法權益，武漢市教育局決定從2017年秋季學期起，對校方責任保險和附加校方無過失責任保險實行新的保費標準，加大校方責任保險保障力度，全面保障學校學生合法權益。

提高校方責任保險保費標準和賠償限額的必要性

早在2002年，武漢市在全省率先開辦校（園）方責任保險。2008年，按照省教育廳、財政廳、中國保監會湖北監管局《關于推行校方責任保險 建立校園傷害事故風險管理機制的實施意見》文件要求，武漢市全面開展校方責任保險工作，其保費標準及賠償限額為：義務教育階段學生5元/年·人，非義務教育階段學生7元/年·人，賠償限額30萬元/人（2013年增加至40萬元/人，2016年增加至50萬元/人）。

2010年開始，為有效解決校方責任保險實施過程中出現的學校無過失責任賠付問題，根據省校方責任保險領導小組辦公室有關文件精神，武漢市又鼓勵有條件的學校投保附加校方無過失責任保險，其保費標準及賠償限額為：義務教育階段學生2元/年·人，賠償限額15萬元/人，非義務教育階段學生3元/年·人，賠償限額18萬元/人。即：如學生發生傷亡事故，若學校負有責任，保險公司最高將給予50萬元/人的賠償；若學校無過失責任，則保險公司最高將給予15-18萬元/人的賠償。

2010年7月，《中華人民共和國侵權責任法》頒布施行，該法明確規定的賠償范圍包括：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫療費、財產損失費、法律費用、精神損失費等15項。其中，死亡賠償金為上一年度城鎮居民人均可支配收入×20年。而根據城鄉一體化住戶調查，2016年武漢市城鎮居民人均可支配收入為39737元，按此標準計算，以發生學生死亡責任事故為例，僅死亡賠償金一項就達79.47萬元，如果加上醫療費、各類補助費用等賠償項目，最終賠償金額將近100萬元，遠遠超過現行的50萬/人的賠償限額，即在保險公司賠付后，風險仍然無法得到有效化解，學校、政府仍將承擔相當的賠償壓力。

綜上，由于武漢市城鎮居民人均可支配收入在全省處于較高水平，致使現行的校方責任保險及校方無過失責任保險賠償限額與國家法律規定的人身傷亡賠付標準不匹配問題較為突出，已無法滿足教育風險防范和風險轉移的需求，提高校（園）方責任保險保費及賠償標準具有必要性。

提高校方責任保險保費標準和賠償限額的可行性

針對這些問題，我們進行了認真的分析研究，認為目前提高校方責任保險保費標準和賠償限額具有可行性。

一是提高校方責任保險保費標準和賠償限額有政策依據?！逗笔〗逃龔d、湖北省財政廳、中國保監會湖北監管局關于進一步做好校方責任保險工作的意見》明確指出：“有條件的地區和學校，可根據相關保險費率，因地制宜，依法適當提高保費標準，提高保險責任和保障程度”，為武漢市擬提高校方責任保險保費標準和賠償限額提供了政策支持。

二是提高校方責任保險保費標準和賠償限額有先例可循。校方責任保險現行賠償限額無法滿足教育風險防范和風險轉移需求的問題在部分兄弟城市同樣存在。如深圳市教育局將校方責任保險最高理賠標準由30萬元提高到95萬元，保費由每人每年5元提高到11.04元。

三是提高校方責任保險保費標準在經費上能夠確保。據初步統計，2016學年度，武漢市校方責任保險參保學生總人數約為89萬人，總保費約684萬元（含校方無過失責任險），以此為基數，按照擬提高的保費標準測算，經與武漢市教育局相關職能處室溝通，認為在資金上能夠確保，并在具體操作上可行。

去年6月，經委局工作會研究，原則同意適時提高武漢市校方責任保險保費標準和賠償限額。

提高校方責任保險保費的原則性要求

2017年4月，武漢市教育局印發《市教育局關于進一步做好校方責任保險工作的意見》，決定從2017年秋季學期起，對校方責任保險和附加校方無過失責任保險實行新的保費標準，即校方責任保險義務教育階段學校每生每年10元、非義務教育階段學校每生每年14元；附加校方無過失責任保險義務教育階段學校每生每年4元、非義務教育階段學校每生每年6元，同時就進一步做好校方責任保險工作提出了7項原則性要求。

一是堅持應保盡保的原則。文件要求，全市中小學（含市屬中等職業學校、幼兒園，下同）均應為在校學生投保校方責任保險和附加校方無過失責任保險，做到不漏一生，應保盡保。

二是堅持所需資金原有渠道不變的原則。即公辦中小學由區財政單列資金統一為轄區內學校投保，或將所需資金納入學校部門預算，由學校從公用經費中支出；民辦中小學按照“誰辦學，誰支付”的原則，由學校出資投保，學校不得向學生轉嫁收費或變相攤派。

三是堅持中標公司承保的原則。文件要求，各區教育局應根據省政府采購中心的招標結果，通過相應程序，依法在中標保險公司中遴選確定1家承保本區校方責任保險和附加校方無過失責任保險。市屬中等職業學校和市教育局直屬學校（幼兒園）在所在轄區教育局選定的保險公司投保，不再另行組織選定承保公司。嚴禁非中標公司承攬校方責任保險和附加校方無過失責任保險。

四是堅持逐步統一投保時間的原則。文件強調，全市校方責任保險和附加校方無過失責任保險應逐步統一為按學年度投保，即從每年的9月1日零時起至次年的8月31日24時止，保險期限為一年。

五是堅持預防為主、教育為先的原則。文件要求，全市中小學校要切實增強責任意識、風險意識，落實安全責任，加強學生安全教育，建立完善安全管理制度、風險管理機制和校園意外傷害事故應急管理機制，有效防范和化解各類安全風險，預防和減少安全事故的發生。

六是堅持廉潔自律的原則。文件重申，各級教育行政部門、學校教師及其他相關人員等不得插手保險服務市場，嚴禁利用職務之便在校方責任保險運作過程中獲取回扣或其它任何形式的報酬，確保投保工作公開、透明。

七是堅持市區分級監管的原則。文件明確，由武漢市勤工儉學管理處負責全市校方責任保險工作的監督管理。各區教育局負責轄區內學校校方責任保險工作的監管，區和學校應指派專人負責協調處理校方責任保險和附加校方無過失責任保險理賠服務工作。

實行新的保費標準后，武漢市校方責任保險賠償限額調整為：每生每年人身傷亡賠償限額不低于100萬元，每所學校每次事故賠償限額不低于2000萬元，每所學校每年累計賠償限額不低于4000萬元；附加校方無過失責任保險賠償限額調整為義務教育階段不低于30萬元、非義務教育階段每生每年賠償限額不低于36萬元，每所學校每次事故賠償限額不低于300萬元和360萬元，每所學校每年累計賠償限額不低于600萬元和720萬元。具體賠付限額及保障范圍由各區教育局與承保公司合同約定。

對校方責任保險和附加校方無過失責任保險實行新的保費標準，突破了近幾年來武漢市在處理校園傷害案件過程中，校方責任保險賠償限額遠遠不能滿足賠償需求，事故得不到妥善處理，學校經濟負擔和風險管控不能做到有效轉嫁的瓶頸。同時，通過此次調整保費，各區教育局可結合實際，進一步拓寬校方責任保險和附加校方無過失責任保險的涵蓋范圍，在原有基礎上，將過去沒有涵蓋的學生校外社會實踐活動等學校應承擔的責任納入責任范圍之中，為全市平安校園建設筑起了更為堅實的安全防火墻。

（作者單位：武漢市勤工儉學管理處）

（責任編輯 徐世兵）