構建校園安全風險防控體系的探索與實踐

葉正順

近日，國務院辦公廳印發《關于加強中小學幼兒園安全風險防控體系建設的意見》（以下簡稱《意見》），就加強中小學幼兒園安全工作作出安排部署。《意見》指出，要針對影響學校安全的突出、難點問題，進一步整合各方面力量，加強完善相關制度、機制，深入改革創新，加快形成黨委領導、政府負責、社會協同、公眾參與、法治保障，科學系統、全面規范、職責明確的學校安全風險預防、管控與處置體系。

近年來，學校風險管理工作在各級黨委、政府及教育主管部門的重視與支持下，遵循政府推動、政策引導、市場運作、多方參與、規范管理的基本原則，在構建中小學幼兒園安全風險防控體系中作了一些有益的探索與實踐。通過優化各種風險管理技術，最大限度地分散、控制、轉移、消除學校風險，基本形成了學校風險防控與學校風險轉移有機結合的風險管理服務體系，為促進教育管理的科學化和現代化，促進教育事業和諧穩定發展做出了一定的貢獻。

中小學校園風險管理服務體系建設的發展歷程

中小學校園風險管理體系建設大致可以分為三個階段：一是探索啟動階段（1995年-2001年）。早在1995年，湖北省積極響應國家關于引入風險分擔機制，防止學生因病致貧輟學的倡導，在學校風險管理工作中注入學校風險轉移理念，并率先在全省中小學校引入保險制度，同相關保險公司共同推出了“學生平安保險”，初步建立了學生意外傷害和健康醫療保障機制。二是發展提高階段（2002年-2007年）。2002年，國家教育部頒布了《學生傷害事故處理辦法》，對學校責任保險和學生意外傷害保險給予政策支持，湖北省以貫徹黨和國家政府一系列關于學校安全風險管理工作的文件精神為契機，全面推動了校（園）方責任保險及學生平安保險工作。三是規范完善階段（2008年至今）。2008年，國家教育部、財政部、中國保險監督管理委員會聯合下發了《關于推行校方責任保險 完善校園傷害事故風險管理機制的通知》，決定在全國中小學推行意外傷害校方責任保險制度，標志著我國學校風險工作進入了一個新的發展階段，湖北省學校風險管理工作從此進入規范完善階段。

中小學風險管理服務體系建設工作成效顯著

保險經紀人基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務。保險監管和工商注冊職責為：為投保人擬定投保方案、選擇保險人、辦理投保手續；協助被保險人或受益人進行索賠；為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務等。

鑒于保險經紀人的職能，其參與校園安全風險防控體系建設具有法律和設計制度上的先天優勢，通過引入和聘請保險經紀人作為教育行業風險管理顧問，參與校園風險管理服務工作，能有效提升學校風險管理能力，推動安全意識公共化、事故預防專業化、安全責任分散化。有效提高廣大師生自救自護能力，最大限度的減少風險事故發生率，是教育部門進行校園安全風險管理的得力助手。

近年來，湖北省緊緊圍繞構建學校風險分散機制，完善教育風險管理服務體系展開工作。一是建立完善了寬口徑安全保障體系。以校（園）方責任保險為主導，職業院校學生實習責任保險、校車承運人責任保險、校園食品安全責任險、教職工校方責任保險等系列保險產品相配套的學校責任保險與校園意外傷害保障體系基本確立。二是積極構建了學生安全保障補充機制。以社會基本醫療保險（新農合、城鎮居民醫保）為基礎，學生平安保險、大學生補充醫療保險、教職工補充醫療保險等商業保險為重要補充，社會醫療救助為輔助措施的師生健康醫療保障體系基本形成。三是引入市場機制并形成了規范服務行為的工作氛圍。以教育部門為行政管理主體，經紀公司、保險公司進行市場運作的學校風險管理服務體系進入了合規管理、依法經營的良性運行軌道。

保險經紀人服務學校安全風險防控工作的路徑與措施

通過引入保險經紀人參與學校風險防控工作，能充分發揮其在風險評估、損失定價、風險顧問、理賠服務的專業職能作用，能有效推動各級教育行政主管部門和各級各類學校開展校園安全風險查勘、風險安全知識宣傳教育、常見風險災害應急演練等活動。

一是發揮保險經紀人的風險管理專業優勢，采取有效措施積極開展風險管理服務工作。以北京聯合保險經紀有限公司參與湖北省學校安全風險防控工作為例：該公司印制并免費贈送《中小學生安全教育十六防掛圖》1萬余份、《湖北省中小學生安全與保險知識讀本》100萬余冊；累計發送學生及校園按風險預警短信150余萬條；每年開展各類安全逃生演練活動50余起；年均投入500萬余元用于部分學校安全防范設施設備改善；每年為各級教育主管部門提供《校園安全風險管理報告》；建立校園傷害事故幫扶基金，扶持貧困群體等等，有力地提升了學校的風險管理能力，提高了學生的自救自護能力，維護了投保學校學生的保險權益。

二是保險經紀人設計保險方案費率較低，保險保障符合實際需求。保險經紀公司通過引導和組織大多數學生自愿參與投保，形成規模效應，最大程度撬動保險公司提供優化承保方案，使投保學生以相對較少的保費支出，獲取最大最全的保險保障。

三是保險經紀人校園風險管理經驗豐富，特別約定符合校園實際。專業的保險經紀公司對校園風險的發生規律和保障重點有一定的研究和積淀，在制定保險方案時能切實為投保學生爭取現實權益。如“聯合經紀”公司與合作保險公司經過協商達成的“續保無觀察期”、“疾病住院無等待期”和“可追溯保險生效日30天”等特別約定，解決了校園中常見的因學生轉學、升學承保保險公司變更、患病學生的持續治療以及留守兒童辦理投保時間跨度較長等保險保障問題，切實發揮了保險的穩定器作用。

四是保險經紀人能全程參與案件賠付過程，及時化解校園出險糾紛。保險經紀人能參與各類出險案件的協助索賠事宜，敦促保險公司建立了小額案件快速賠付、大額案件及時賠付、重特大案件先行賠付機制；建立案件賠付聯席會議制度，定期與保險協商解決爭議案件；建立司法服務制度，對客戶依法提起訴訟的案件，提供法律服務和保險專業支持。

保險經紀人參與中小學校園安全風險防控體系建設的工作建議

維護學校和學生及家長的合法權益，是建立中小學幼兒園安全風險防控體系的核心，其主要措施與重點：一是建立中小學幼兒園安全風險預防體系，將安全風險防范于未然；二是建立中小學幼兒園安全風險控制體系，將安全風險程度置于掌控之中；三是建立中小學幼兒園安全風險分擔體系，轉移與化解風險責任；四是建立中小學幼兒園安全風險制度體系，形成安全風險防控長效機制。

《意見》指出：“要發揮好安全風險防控專業服務機制的作用，借助專業機構在損失評估、理賠服務、調處糾紛等方面的力量，幫助學校妥善處理事故。”一是全面履職盡責，加強市場引導。各級教育行政部門在履行安全風險管理職能中，不能因噎廢食，更不能因為極個別人員違規行為所產生的影響，而放任教育保險市場的無序競爭。可以嘗試借鑒其他省份教育部門“以政府購買服務、引入保險經紀人”的做法與經驗，讓專業的風險管理機構參與學校風險的防控，強化教育主管部門運用保險機制轉變政府職能，運用現代保險制度科學管理教育行業風險，最大限度的減少風險事故發生率；二是采取規范程序，遴選經紀公司。由教育主管部門通過競爭性談判、單一采購來源或公開招標等形式，選擇保險中介機構，聘請其為教育風險管理顧問，發揮其在校園風險轉移產品選擇、校園風險宣傳教育、校園風險出險理賠、校園風險管理建議咨詢、校園保險產品設計等方面的專業優勢，參與教育風險管理，并將相關材料報監管部門備案，或邀請其全程參與保險中介機構的遴選，規范流程，確保合規；三是要加強服務監督，建立考評機制。教育主管部門可制定監督風險管理顧問的服務內容與要求，對其服務質量進行考核，將監督機制運行置于陽光下，并根據考核結果決定是否更換經紀公司；風險管理顧問可通過運用專業知識和業務技術，對承保保險公司的服務質量進行監督，包括跟蹤投保承保和索賠理賠等保險服務全過程，對承保保險公司的服務質量進行定期考評，向教育主管部門反饋考評結果，并及時提供解決的意見和建議等。根據考評結果選擇或清退承保保險公司，建立起以服務質量為導向的，全新的、規范的教育保險市場運作模式。

創建平安校園是構建和諧社會，實現中華民族偉大復興的中國夢的必然要求和重要組成部分。隨著校園安全防范工作的地位作用日益凸顯，構建校園安全風險防控體系逐漸成為現代教育發展的客觀要求。建立法律顧問制度和風險管理顧問制度，并通過安全風險防控體系的運行與作用，最大限度減少校園安全風險數量和最大限度降低校園安全風險危害程度，應該成為政府及教育主管部門乃至全體教育工作者為之不懈努力的目標與方向。

（作者單位：北京聯合保險經紀公司）

（責任編輯 徐世兵）