“一帶一路”視角下商業銀行國際貿易融資業務發展策略

劉苑華

摘 要：近些年來，伴隨著“一帶一路”戰略的不斷推進，我國與沿線各個國家的商業往來更加密切，大型商業活動十分頻繁。與此同時，對于融資也有了更大的需求和更高的要求，這就為商業銀行的發展提供了前所未有的機遇，特別對于商業銀行拓展國際融資業務，提供了良好的平臺。但現實情況在于，商業銀行國際業務開展的形式往往比較單一，融資的資金供給也不是很平衡，與此同時對于風險的防范也沒有到位等，這一系列問題，嚴重制約了商業銀行業務的拓展以及整體的發展。基于此，本文首先分析了現階段商業銀行國際貿易融資業務中暴露的問題，然后以此為基礎，就如何實現商業銀行國際貿易融資業務更好更快地發展，提出了幾點建議。希望理論的研究，可以對實際工作的開展有所助益。

關鍵詞：一帶一路；商業銀行；國際貿易；業務；發展；策略

“一帶一路”這一戰略的提出，是在各個國家共同制定政策的基礎上，實現設施的共建、資金的流動以及貿易的暢通。其中貿易的暢通是“一帶一路”戰略的主要內容，它指的是各個沿線國家的各個經濟體之間，開展的商業往來活動，可以極大地促進沿線各個經濟體的發展。與此同時，伴隨著商業往來的密切，對進出口雙方的資金有著更大的需求，對于雙方的資信狀況也有了更高的要求。基于此，資金融通這一形式應運而生，成為“一帶一路”戰略落實的重要輔助工作。而國際貿易融資業務作為資金融通的重要項目，對于沿線各個經濟體有著十分重要并且不可替代的作用。這一工作的開展，主要以各大商業銀行為載體，不僅有效解決了進出口雙方的資金缺口問題，同時也對各個主體之間的貿易融通提供了有關資信的證明。企業所融資金的主要償還方式，是通過企業未來的經營收入，所以其風險性也在一定程度上得到了有效的控制。除此之外，商業銀行的收入來源比較廣泛，不僅包括企業融資的利益，同時還包括匯率差價、貼現收入以及各種手續費用，總體上可以實現商業銀行中間收益的大幅度提升。

一、現階段商業銀行國際貿易融資業務出現的問題

1.商業銀行國際貿易融資業務形式單一

這一問題的表現主要包括以下三點：首先，近些年來我國商業銀行主要采用的是傳統融資方式，即信用證結算和打包放款以及進出口押匯相結合。而新興的保理業務與票據包買，雖然在其他國家已經得到了較為廣泛的應用，但在我國依然處于萌芽狀態，許多地方還沒有進行推廣。究其原因，則在于我國的金融貿易市場以及國際融資體系還不夠完善，無法為這些業務的大范圍推廣提供良好的市場環境。而在“一帶一路”戰略不斷推進的過程中，往往會涉及到許多生產運輸時間長、價值高的物資，但是我國商業銀行卻無法提供與之相匹配的業務服務，所以不得不借助于外資銀行，所以國內商業銀行很難快速發展起來。

其次，傳統的貿易融資往往局限于某一貿易過程中的一個環節，沒有建立起一個整體性的融資結構，所以造成融資的效率十分低下。特別是如果中間某一個環節出現問題，則其他的環節也不能順利的開展。在這種背景下，大型貿易往來的融資需求很難得到滿足，這也在一定程度上造成了商業銀行業務的流失。

最后，融資方式往往局限于單一結算方式之下的單筆業務，對于中小型企業來說，它們所開展的業務往往規模較小，數量較多，如果進行融資，并且采用單筆結算的工作方式，所需要經手的程序十分復雜，不僅耗時較長，影響了企業正常的貿易活動，并且需要耗費大量的手續費，所以不利于中小型企業融資需求的滿足。

2.商業銀行國際貿易融資資金供給不均衡

這一問題的具體表現，一方面在于貿易融資對象十分單一。對于規模較大，發展狀況良好并且資信狀況較好的大中型企業來說，它們本身就具有比較充足的資金儲備，而且銀行給它們貸款的門檻相對較低，所以融資比較便利。但對于小型企業來說，它們的生產、運營規模在國際貿易中處于劣勢，經常會面臨資金鏈斷裂的狀況，所以必須不定期的尋求銀行的幫助。但是，其融資的門檻較高，資金很難及時的到賬，也在一定程度上影響了其正常的發展。以上種種情況，歸根結底就在于商業銀行國際貿易融資資金供給的不均衡，一方面沒有實現資金流向與社會需求的有效對接，造成了資源的浪費；另一方面，不利于中小型企業融資活動的開展，無法為其擴大生產規模提供良好的物質保障。除此之外，對于突發狀況，商業銀行往往缺乏必要的風險防控體系，所以無法及時的發現問題，解決問題，也就無法將企業的損失控制在合理的范圍之內，為各個企業的可持續發展帶來巨大的影響。

3.應對風險缺乏有效的防范措施

在國際貿易融資業務的開展過程中，所面臨的風險更加多樣，而且形成風險的原因也十分復雜，其中既包括外匯風險、利率風險，還包括各種欺詐風險以及國家信用風險。總而言之，這是一個高風險的經濟發展時代，所以相關主體必須具備高度的風險防范意識，才有可能實現自身的良性運轉以及可持續發展。但就我國商業銀行的發展情況來看，多數商業銀行缺乏對于風險防范工作的重視，更談不上去尋求專業的風險防控指導，也很少去借鑒先進的科學防范措施。一般情況下，商業銀行相關部門的工作人員在分析具體風險的過程中，往往基于自己的工作經驗以及主觀判斷，缺乏科學的、全面的理性分析。除此之外，我國商業銀行往往通過靜態管理模式，來實現對于風險的管控，這就大大的降低了風險管控的效率，使得工作的開展不能與現實經濟形勢的變化相契合。需要注意的是，我國商業銀行內部的各個部門在開展這一工作的過程中，往往呈現出“孤軍奮戰”的狀態，各個主體缺乏有機、高效的配合，一方面來很難實現資源的合理利用與高效配置，另一方面，信息缺乏流動性，層層授權使得工作開展的效率十分低下，嚴重制約了商業銀行業務的拓展以及規模的擴大化。

二、商業銀行國際貿易融資業務發展策略

1.拓寬國際貿易融資渠道，實現進出口貿易融資并重

近些年來，我國國際貿易融資業務的主要發展對象是出口商，反而忽視了對于經濟發展作用巨大的進口業務。究其原因，則在于國家的政策鼓勵出口，所以貿易融資業務的政策也向出口傾斜。在這種背景下，進出口貿易融資結構出現了嚴重的失衡，制約了我國經濟的良性運轉以及可持續發展。因此，國家開始重視進出口貿易結構的優化配置，而貿易融資結構也隨之發生了改變。例如中國銀行引進了國外的“貨押融資”業務，即相關企業可以以將要出口的貨物為質押，向銀行提出融資申請，待到進口商付清貨款后進行償還，從而實現企業的正常運轉。除此之外，傳統的國際貿易融資主要以信用證結算為基礎，從而實現對于企業信用風險的有效規避。但在“一帶一路”的背景下，各種涉及金額大、工程周期長的貿易往來十分常見，這對于企業融資的要求也就越來越高，企業往往需要為此墊付大量的保證金，這就使得融資成本不斷上升，企業融資愈加困難。基于這一現狀，商業銀行應當發展不同的融資方式，從而為企業各種形式的融資提供可選擇的空間。例如，銀行可以向企業出借自身的信用，從而增強企業的資信水平，使其獲得第三方的資金支持，這也不會占據銀行自身的資金儲備。再如，可以利用備用信用證這一形式，商業銀行扮演中間商的角色，不必動用自身的原有資金，也可以獲得相應的收入，實現自身與融資企業的雙贏。除此之外，銀行應當建立起要善的信用審查體系，加強對于企業還貸行為的監督，最終實現對于內部風險的有效控制。

2.建立健全銀行內部風險動態防范體系

在金融危機的影響下，各個國家的進出口貿易都稍顯乏力，并且各種風險出現的更加頻繁。對于商業銀行來說，必須適時的轉變管理模式，從靜態管理轉變為動態管理，從而實現工作開展與經濟發展實際狀況的有效對接。對于各大企業的融資行為，商業銀行不僅要考慮融資企業的運營規模、發展狀況以及資信狀況，還需要考慮當前經濟社會發展的具體情況，包括原材料價格的波動狀況，商品價格的變動情況，以及市場的供求關系......必須要加強風險評估與防范體系的建立，將風險造成的損失降到最低。除此之外，對于不同的融資對象，銀行可以參照它們的資信狀況、發展情況以及運營規模，將其分為不同的層次，實施差別化管理。對于資信狀況以及發展狀況良好的企業，可以采用授信額度管理的方式，從而實現工作效率的有效提升。但是對于銀行的一般合作企業，依然要按照傳統的工作流程，貫徹逐筆審批原則。除此之外，還要加強對于出口融資活動的監督，對融資企業真實的物流狀況有一個全面的了解。還有就是可以同其他國家建立雙邊貿易互換模式，最大程度上規避進出口貿易帶來的匯率風險，實現商業銀行的可持續發展。

3.實現單筆融資業務向結構性融資的轉變

對于中小型企業來說，它們在開展融資活動的過程中，往往會陷入比較尷尬的局面，即融資的規模不大，但是業務的數量較多。在這種情況下，一方面，商業銀行需要通過繁瑣的程序，耗費大量的人力、物力，通過層層審批，從而服務于企業的融資需求；另一方面，對于企業，它們需要支付高昂的手續費，并且需要一個較長的時間來等待資金的到賬，有時就會對其正常的貿易活動產生不利的影響。基于此，商業銀行必須實現單筆融資業務向結構性融資業務的轉變，即應當盡可能的整合工作程序，使得融資審批工作可以高效、高質的開展，這也是商業銀行實現現代化發展的要求。

4.加強同非銀行類金融機構的戰略合作

現如今，國際貿易融資業務主要是以各大銀行為載體，但是還有許多非銀行類金融機構也可以承擔起相應的職責。例如。商業銀行可以加強同保險公司之間的合作，從而不必要花費太多的精力在風險防控上，也就可以專心于業務的拓展以及規模的擴大。除此之外，銀行還可以加強同各個物流公司之間的合作，物流公司可以利用自己的工作特性，對于融資企業的貨物運輸進行有效的監督，從而最大程度上規避銀行的融資風險，實現其良性運轉以及可持續發展。

三、結束語

總而言之，在新的經濟發展形勢之下，商業銀行面臨著前所未有的機遇與挑戰。而要想實現國際貿易融資業務的可持續發展，其過程并不是一蹴而就一撮而就的。但是，這并不意味著商業銀行的發展就得停滯不前。相反，只要商業銀行可以拓寬國際貿易融資渠道，實現進出口貿易融資并重；建立健全銀行內部風險動態防范體系，實現對于融資風險的有效防控；實現單筆融資業務向結構性融資的轉變，提高自身的工作效率；加強同非銀行類金融機構的戰略合作，實現各種社會資源的有效整合，我相信假以時日，我國的商業銀行一定可以發展壯大起來，成為“一帶一路”戰略的重要推動力量。

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