基金很熱，理財(cái)師很少

孫　冰

億萬中國百姓的腰包越來越鼓，一路高歌猛進(jìn)的證券市場，如火捻子一般引爆了中國老百姓對(duì)理財(cái)?shù)目涨盁崆椤?/p>

然而，懷有飽滿熱情的老百姓卻普遍缺乏基本的理財(cái)知識(shí)和正確的理財(cái)認(rèn)識(shí)，我國目前也沒有一支充足的、成熟的理財(cái)師隊(duì)伍與龐大的理財(cái)市場和需求相匹配。

于是，瘋狂爆發(fā)了，困惑產(chǎn)生了……

新基金一天賣出900億

“我一進(jìn)來，嚇我一跳，前面居然排了100多人，平時(shí)最多二三十人。”4月10日中午，招商銀行中關(guān)村支行的營業(yè)廳內(nèi)，一位韓先生對(duì)《中國經(jīng)濟(jì)周刊》的記者說，“好像都是來買基金的。”

這次被“瘋搶”的是4月10日開始申購的“上投摩根內(nèi)需動(dòng)力基金”。一天之內(nèi)，該基金的募集金額就已接近900億元，創(chuàng)下了募集時(shí)間最短、認(rèn)購金額最多的天量紀(jì)錄。

900億，這是個(gè)令人咋舌的數(shù)字。去年12月“嘉實(shí)策略增長基金”在創(chuàng)下419億份的首日認(rèn)購最高紀(jì)錄時(shí)，媒體已經(jīng)開始以接近崩潰的語氣大嘆市場的瘋狂和基民的狂熱。而面對(duì)四個(gè)月之后的這900億，“我不知道該說什么。”一位再次接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》采訪的專家真誠地、無奈地說，“我也不想說了，因?yàn)檎f了也沒人會(huì)聽。”

還有兩個(gè)同樣令人震驚的數(shù)字——500萬和1000億。

根據(jù)中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2007年一季度A股新增開戶數(shù)高達(dá)500萬戶，已經(jīng)超過了2006年全年308.35萬的新增開戶數(shù)，目前每日新增A股開戶數(shù)均在10萬戶以上。日均成交金額1303億元。

國家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)委員、理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長劉彥斌告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，“火爆的股市行情正好喚起了很多人平時(shí)沒有意識(shí)到的理財(cái)熱情，于是產(chǎn)生了這種爆炸式的效果。”

但劉彥斌對(duì)目前很多老百姓盲目投資股票、基金的行為十分擔(dān)憂，“股票、基金等投資活動(dòng)是理財(cái)當(dāng)中最重要的一部分，但只是一部分，而不是全部。很多人把所有的錢，甚至抵押了房子去炒股票；許多老年人把養(yǎng)老的錢都拿出來買基金。這都是非常錯(cuò)誤的。”

理財(cái)師咋成了推銷員

大幅提升的百姓收入和龐大的儲(chǔ)蓄存量勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)熱情的旺盛，但是，隨著股票、債券、基金、期貨、黃金等各種投資渠道的拓展，投資的專業(yè)性和復(fù)雜性開始顯現(xiàn)。

“老百姓不一定有這些方面的專業(yè)知識(shí)，也不一定有時(shí)間，所以他們需要專業(yè)的人士提供幫助和服務(wù)。”劉彥斌認(rèn)為，老百姓的理財(cái)需求引發(fā)了理財(cái)師的產(chǎn)生和短缺。劉彥斌可以說是我國最早的職業(yè)理財(cái)師之一。

據(jù)某專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站進(jìn)行的調(diào)查顯示：有78％的人對(duì)理財(cái)服務(wù)有需求，50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。而麥肯錫公司去年發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查則認(rèn)為：中國理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的利潤高達(dá)320億美元。

在各方力量的推動(dòng)下，理財(cái)規(guī)劃師迅速“躥紅”，各種認(rèn)證受到追捧。

但是，現(xiàn)有的“理財(cái)專家”“理財(cái)師”不僅數(shù)量缺口嚴(yán)重，而且人員素質(zhì)也良莠不齊，很難滿足市場的需要。

中國人民銀行副行長吳曉靈在去年年底的時(shí)候就曾提醒：“一定不要把金融理財(cái)師，變?yōu)楸旧砉井a(chǎn)品的推銷員。”

“現(xiàn)在市場給了理財(cái)師一個(gè)機(jī)會(huì)，也要給他們一些時(shí)間。”劉彥斌說，“十年前剛剛有律師的時(shí)候，大家對(duì)律師也不信任，但隨著律師隊(duì)伍的壯大，他們的社會(huì)公信力在不斷加強(qiáng)。”

在美國，70％的理財(cái)師都是40多歲的人，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)和閱歷對(duì)理財(cái)師來說非常重要。而在我國，理財(cái)師是2003年～2004年才出現(xiàn)的新職業(yè)，大部分理財(cái)師都沒有太多的經(jīng)驗(yàn)。

更有甚者，在“理財(cái)師”“理財(cái)顧問”“理財(cái)專家”種種頭銜讓人眼花繚亂之際，很多地方開始出現(xiàn)了打著理財(cái)顧問公司名義詐騙的行為，比如全國正在打擊以出售赴國外上市公司原始股的案件。

理財(cái)是不是就是發(fā)財(cái)?

“這些人被騙，除了人性的弱點(diǎn)、貪婪之外，就是無知。”劉彥斌說，“如果他們懂一些股票知識(shí)，就不會(huì)輕易相信騙子的話。”

“我們正在倡導(dǎo)老百姓多數(shù)人要做自助理財(cái)，自己把握自己的財(cái)富和命運(yùn)。即使你再去找理財(cái)師的時(shí)候，也要能夠分辨出理財(cái)師的建議是不是對(duì)，是不是適合自己。”

那么，當(dāng)熱情照進(jìn)迷茫，究竟什么才是理財(cái)呢?

劉彥斌認(rèn)為：理財(cái)是一個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)而管理自己財(cái)富資源的一個(gè)過程，是一個(gè)一生的過程。“說俗了，就是賺錢、管錢和花錢。我常用這樣一個(gè)比喻：收入像一條河，財(cái)富是個(gè)水庫，花出去的錢就是流出去的水，剩下的才是你的財(cái)。”

對(duì)于一般百姓的理財(cái)，劉彥斌支了最基本的幾招。從大的原則上來講，要把“水庫”里的水分成三份：第一份是“應(yīng)急錢”，要留6～12個(gè)月應(yīng)急費(fèi)用，以應(yīng)付突然失業(yè)和家人生病。“這部分錢只能存在銀行里，或者買貨幣市場基金，是絕對(duì)不能炒股票的。”

第二份是“保命錢”，就是要留3～5年的生活費(fèi)，年輕人可以少一點(diǎn)，“這部分錢可以買國債、存定期存款或者買養(yǎng)老保險(xiǎn)，也不能買股票。”

第三份是“閑錢”，也就是說5～10年都不會(huì)用的錢，“這部分錢才可以用來炒股票和購買基金”。

另外作投資的時(shí)候要從長遠(yuǎn)考慮，比如購買基金，最好用定期定額的方式分批地買。如果計(jì)劃用10萬元買基金，按照每半年2.5萬，分四次購買。“不要10萬塊錢一下子都進(jìn)去，萬一市場跌了損失就大了。”

摘自《中國經(jīng)濟(jì)周刊》第15期

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