加快黑龍江省信用體系建設(shè)芻議

[摘要]黑龍江省是一個(gè)以制造業(yè)為主的省份，推動(dòng)黑龍江省信用體系建設(shè)對(duì)促進(jìn)全省實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興發(fā)展至關(guān)重要。為深化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革，建立健全完善的社會(huì)信用體系，提出積極探索金融創(chuàng)新方式、充分發(fā)揮政府在各部門信用信息合作共享中的主體作用、完善信用激勵(lì)和獎(jiǎng)懲機(jī)制以及進(jìn)一步在金融機(jī)構(gòu)完善信用評(píng)價(jià)體系等對(duì)策建議。

[關(guān)鍵詞]信用體系；黑龍江；信用信息

[中圖分類號(hào)]F8204

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]2095-3283（2017）05-0022-02

[作者簡(jiǎn)介]張永丹（1982-），女，漢族，黑龍江肇東人，講師，碩士，研究方向：信用管理。

社會(huì)信用體系也稱國(guó)家信用管理體系或國(guó)家信用體系。社會(huì)信用體系的建立和完善是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷走向成熟的重要標(biāo)志之一，健全完善的社會(huì)信用體系是新時(shí)期社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要。通過刺激消費(fèi)需求，提高人民生活質(zhì)量，健全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)機(jī)制，大力發(fā)揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信優(yōu)良傳統(tǒng)，加強(qiáng)社會(huì)管理創(chuàng)新，能夠促進(jìn)全民道德水平的提升，使城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，國(guó)家總體競(jìng)爭(zhēng)力得到加強(qiáng)，從而帶動(dòng)全社會(huì)文明發(fā)展。黑龍江省致力于打造制造業(yè)一線城市和國(guó)家制造業(yè)創(chuàng)新中心，離不開金融和社會(huì)信用體系的建設(shè)。

一、黑龍江省信用體系建設(shè)現(xiàn)狀

（一）黑龍江省信用環(huán)境逐步改善

黨的十八屆五中全會(huì)對(duì)全國(guó)信用體系建設(shè)作出了總體規(guī)劃，印發(fā)了《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020 年）》，實(shí)施了一批基礎(chǔ)性的利民工程，如信用代碼統(tǒng)一、建立信用賬本等。各地也相應(yīng)制定了違背信用的懲罰措施，如對(duì)“老賴”的種種限制，通過信用黑名單等方式來(lái)提高信用水平，營(yíng)造了守信者處處方便、失信者層層受阻的外部環(huán)境，提高了百姓對(duì)信用的認(rèn)知和重視程度。

（二）政府加強(qiáng)信用信息共享平臺(tái)的建設(shè)

2007年，黑龍江省公共信用信息共享平臺(tái)開始運(yùn)行，下設(shè)公務(wù)員誠(chéng)信信息網(wǎng)、企業(yè)信用查詢平臺(tái)、食品工業(yè)企業(yè)誠(chéng)信網(wǎng)、工程建設(shè)領(lǐng)域項(xiàng)目信息與信用信息共享專欄以及被執(zhí)行人不履行債務(wù)信用信息查詢平臺(tái)5個(gè)子平臺(tái)。截至2015年末，歸集了全省40多萬(wàn)戶企業(yè)、160多萬(wàn)個(gè)體工商戶、1700多個(gè)社會(huì)組織和30余萬(wàn)名具有執(zhí)業(yè)資質(zhì)人員信息，各類數(shù)據(jù)指標(biāo)達(dá)172類2020項(xiàng)。實(shí)現(xiàn)了7個(gè)地市、30個(gè)部門信用信息互聯(lián)共享，并與遼寧、浙江、深圳、福建、成都、寧波等省市實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)互查。平臺(tái)共享信息通過“誠(chéng)信龍江網(wǎng)”對(duì)社會(huì)公眾開放，單月最高訪問量達(dá)到200萬(wàn)次以上，在政府協(xié)同監(jiān)管、商務(wù)合作、企業(yè)融資貸款等方面起到了重要作用。

二、黑龍江省信用體系建設(shè)存在的問題

近年來(lái)，雖然黑龍江省在信用體系建設(shè)方面取得了諸多成績(jī)，各地政府、金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門為解決失信問題采取了針對(duì)性的管制措施，但面對(duì)新時(shí)期金融形勢(shì)的變化，由信用引發(fā)的各類問題依然存在。

（一）法律法規(guī)不完善

經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)均以信用法規(guī)制度為保障。黑龍江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較沿海城市相對(duì)滯后，還沒有健全的信用規(guī)范制度，現(xiàn)有的信用相關(guān)的法律法規(guī)已無(wú)法滿足龍江經(jīng)濟(jì)發(fā)展，雖有信用懲罰措施，但人們的信用意識(shí)普遍不高，措施并沒有充分發(fā)揮作用，對(duì)失信行為沒有形成強(qiáng)有力的約束，懲罰力度較輕。盡快建立龍江信用體系機(jī)制，要從完善龍江信用法律法規(guī)制度入手，用法律的武器來(lái)保障信用體系建設(shè)。

（二）信用信息數(shù)據(jù)有待完善

新形勢(shì)下，從政府到各金融機(jī)構(gòu)，對(duì)建立信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)高度重視，但傳統(tǒng)思維依然存在，導(dǎo)致在采集信用數(shù)據(jù)和使用信用數(shù)據(jù)方面出現(xiàn)各種問題，很多信息未達(dá)到公開透明，信用信息數(shù)據(jù)共享平臺(tái)內(nèi)容單一，個(gè)人無(wú)法通過查詢系統(tǒng)獲得相關(guān)信息，政府部門更多的是充當(dāng)管理者而不是服務(wù)者。同時(shí)，信用信息數(shù)據(jù)監(jiān)管還存在很大的提升空間，任重而道遠(yuǎn)，客戶對(duì)自己的信用信息是否外漏心存疑慮，對(duì)于信用信息的使用信心不足，無(wú)形中加大了信用信息不準(zhǔn)確性，導(dǎo)致失信行為普遍存在。

（三）信用咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)缺失

近年來(lái)，龍江經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，在追求效益的同時(shí)，市場(chǎng)中存在各種形式的失信行為。現(xiàn)階段，黑龍江省并沒有高質(zhì)高效的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，取得信用評(píng)估資質(zhì)的機(jī)構(gòu)鳳毛麟角，有權(quán)威性和影響力的評(píng)估機(jī)構(gòu)幾乎沒有。特別是缺少針對(duì)中小型微利企業(yè)和百姓個(gè)人信用的機(jī)構(gòu)。導(dǎo)致信用活動(dòng)中各主體無(wú)法真實(shí)、客觀的體現(xiàn)，企業(yè)信用或個(gè)人信用沒有正確的展現(xiàn)形式。企業(yè)沒有增加信用管理的概念，加之部分中小型微利企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況不佳，出現(xiàn)了個(gè)別企業(yè)“這個(gè)月開業(yè)下個(gè)月消失”的情況，信用評(píng)價(jià)形同虛設(shè)。

（四）信用教育與培訓(xùn)缺失

完善的信用制度和信用理念入腦入心，離不開教育和培訓(xùn)。黑龍江省的高等院校，包括國(guó)家重點(diǎn)院校，對(duì)信用管理的教育重視程度較低。目前，只有哈爾濱金融學(xué)院一所高校開設(shè)了信用管理課程。如何培育信用管理專業(yè)人才，樹立信用管理意識(shí)，豐富教學(xué)方法手段，加強(qiáng)相關(guān)師資隊(duì)伍建設(shè)，迫切需要教育工作者獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

三、加快黑龍江省信用體系建設(shè)的建議

（一）積極探索金融創(chuàng)新方式

黑龍江省應(yīng)積極對(duì)接國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略，在深入實(shí)施“龍江絲路帶”建設(shè)過程中，積極在金融高新區(qū)和免稅區(qū)搭建“信用為本”平臺(tái)，依托公共信用信息共享平臺(tái)，以金融改革作為基礎(chǔ)，重點(diǎn)突破“信用”環(huán)節(jié)，政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)要高度重視信用文本在金融創(chuàng)新工作中的重要作用，沖破信息信用數(shù)據(jù)等瓶頸，用共享、開放和融合的方式，著力打造“金融信用示范區(qū)”，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的困境，努力打造全國(guó)金融創(chuàng)新示范區(qū)。

（二）充分發(fā)揮政府在各部門信用信息合作共享中的主體作用

政府要圍繞企業(yè)需求，完善一站式服務(wù)機(jī)制，增加政企之間的互動(dòng)，有針對(duì)性地提供專業(yè)化服務(wù)，提高信用指數(shù)，減少融資困難。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，信貸市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和證券市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不平衡的問題普遍存在，跨部門共享是大勢(shì)所趨。中小企業(yè)融資難，需要政府發(fā)揮主導(dǎo)作用推動(dòng)各部門之間合作共享。優(yōu)化各部門之間共享信用的環(huán)境，助推金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是加強(qiáng)政府部門和金融監(jiān)管部門的溝通交流；二是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各單位的合作；三是加強(qiáng)政府金融部門企業(yè)之間的配合。

（三）進(jìn)一步在金融機(jī)構(gòu)完善信用評(píng)價(jià)體系

在加強(qiáng)評(píng)價(jià)體系建設(shè)過程中，金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮作用，完善企業(yè)客戶諸如貸款信息、交易信息和綜合信息等多方面的指標(biāo)評(píng)價(jià)體系。借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，搭建信用評(píng)價(jià)模型，研發(fā)科學(xué)高效的客戶信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)，通過評(píng)分、測(cè)評(píng)等方式，真實(shí)準(zhǔn)確地體現(xiàn)客戶的信用情況，形成信用報(bào)告。信用評(píng)價(jià)體系，要與信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等機(jī)制互相依托、形成科學(xué)高效的有機(jī)整體。

（四）完善信用激勵(lì)和獎(jiǎng)懲機(jī)制

完善相關(guān)法律制度，用法律武器規(guī)范各類失信行為。金融部門要鼓勵(lì)客戶重視信用，建立健全信用激勵(lì)懲罰體系，提高信用交易中的主體違約成本，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠”工程，對(duì)于信用等級(jí)高的客戶優(yōu)先貸款，簡(jiǎn)化審批程序，并給予政策和資金上的傾斜，最大化地支持信用好的客戶。對(duì)信用差的客戶，加大懲罰力度，在一定期限內(nèi)禁止貸款，幫助失信者樹立正確的信用理念，逐步改善信用環(huán)境。

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Abstract： Heilongjiang Province is a manufacturing-based province， the construction of the credit system is vital to promote the development of the real economy in Heilongjiang Province. For deepening the reform of market economic system， establishing and improving a sound social credit system， the paper puts forward suggestions such as actively exploring the way of financial innovation， giving full play to the government main body role of cooperation in various departments credit information sharing， improving the credit incentive and disciplinary mechanism and further countermeasures and perfecting the credit evaluation system in financial institutions.

Key words： credit system； Heilongjiang； credit information

（責(zé)任編輯：顧曉濱藍(lán)亮）