揭開高利貸的瘋狂欲望

陶短房

被稱為“辱母殺人案”的聊城事件，日前已由最高檢介入調查。但不論對案件性質、定罪量刑本身作何看法，絕大多數人在一個問題上都有相當的共識，即高利貸及高利貸討債者在此次案件中扮演了重要角色，如何對待和整治日益猖獗的高利貸問題，就成為一個關注的重點。

歐美發達國家的規范

一些分析家或評論家在評述中國高利貸現象時往往引經據典，稱“國外發達國家就沒有高利貸問題”。這是否屬實？

首先，大部分歐美國家對高利貸的界定，都采取“上限法”，即規定一條私人信貸取利的合法最高上限，在上限之內則為合法信貸范疇，政府除使用稅收杠桿調節外不予干涉，超過上限即為高利貸，將受到民法或刑法的處罰。

如在美國，放貸是否涉嫌高利貸是由各州所界定的，每個州都有本州自行規定的法定商業信貸利率上限，超過法定商業信貸利率上限則將被裁定為違法行為，受到法律懲處。但究竟是受民法或刑法懲處，則仍由各州規則裁定（不過一旦裁定為違法或犯罪，則將根據聯邦民法或刑法來處罰）。

各州對何為“高利貸”，標準差異是很大的。

比如加利福尼亞州，不論對企業或個人，利率均不得超過10%，否則超過部分利率不予保護，借款方有權要求無條件退回，貸款方即便不知道法律規定也不得以此作為辯護理由。如雙方對簿公堂，法官認定貸款方系蓄意放高利貸，則有權裁定其觸犯刑法。

紐約州則劃定了……