我們離徹底消滅現金還有多遠

在荷蘭阿姆斯特丹一家精致的甜品店里，你選好東西，結賬，付錢。如果你拿出現金，收銀員會微笑著說：“對不起，我們不收現金。”

不收現金？開玩笑吧？她還真沒開玩笑。這一場景發生在5年之前。

引領無現金化潮流的應該是斯堪的納維亞國家。在挪威，只有5%的支付還在使用現金，有11%的人口根本不會隨身帶鈔票。在瑞典，2010年至2012年間，瑞典就有500多家銀行分支機構停止接受現金，同時有900臺自動取款機被撤除。據Fung Global 零售技術公司的一項報告估計，到2017年底，歐洲Visa交易中將有超過20%是免觸支付的。

西歐有著全球最高的智能手機滲透率（74%），北美滲透率則為70%。正因為如此，這兩個地區將挑起推動手機支付的大梁。Visa和MasterCard預計2020年歐洲所有POS機都將接受手機支付。

毫無疑問，無現金社會帶來諸多便利，尤其是身在中國的我們更是深有體會。身上不帶一分錢，單憑微信、支付寶就可以行走天下，連在街頭買煎餅、烤紅薯都可以掃碼支付。

無現金社會的臨近也造就了市場中巨頭玩家的成功。2015年，Visa全年營收達138億美元，這還是刨去給銀行的那部分之后的數字。蘋果和谷歌兩大巨頭如此大力地推廣自己的移動支付，背后的原因顯而易見。微信和支付寶如今已經以驚人的滲透率改變著億萬中國人的生活。

有贏家，自然也有輸家。無現金社會最大的輸家之一應該就是那些大量以現金支付為主的服務提供者們。根據澳大利亞一家直營銀行ME Bank在澳大利亞境內進行的一項調查，過去5年中，人們使用現金支付服務費用的頻率降低了51%。酒店、侍者等服務也因人們使用現金的頻率減少而受到了很大影響。根據這項調查，人們給服務員小費的行為要比5年之前減少了45%。同樣地，向街邊慈善籌款活動捐贈的行為也比5年前減少了44%，給街頭藝人錢的行為減少了42%，而給街邊賣雜志、小物品的窮人錢的行為也減少了42%。

這項調查還顯示，61%的澳大利亞人如今使用現金要少于5年前，但這其實也意味著還有39%的人依然如5年之前一樣使用著現金。

無現金社會帶來了諸多便利，但數字貨幣意味著要有銀行賬戶，對于很多國家社會底層的貧窮人群來說，這是不可能的，他們被稱為“無銀行服務（unbanked）”的群體。無現金社會毫無疑問是未來的趨勢，但這一趨勢下那些可能被落下的群體也不應被忽視。

MasterCard的CEO Ajay Banga已經呼吁應該發起一項全球性運動幫助貧窮人口和國家實現貨幣的電子化：“如果你是一個無家可歸的人，沒有銀行賬戶，沒有信用卡，也沒有手機支付，然而你生活在一個沒有人再收付現金的社會，那你怎么活呢？”