“倒貸”陷阱 貸出容易收回難

什么是倒貸？客戶在銀行“借新還舊”俗稱“倒貸”，近期出現的“倒貸”陷阱，石家莊工行多名員工參與其中。

王春生在元氏縣的媒場，如今空蕩蕩的，院內小房墻壁上的“質押煤，未經批準，禁止擅動”字樣清晰可見。

2017年2月21日，律師曹桂山和受害人鄭潔（化名）已經來到河北省贊皇縣法院審判庭門口，做好出庭參加訴訟的準備。“我只知道銀行是最講信譽的地方，尤其是老牌國有銀行，沒想到他們卻與企業合謀騙得我們傾家蕩產。”

贊皇縣法院在第一審判庭公開審理岳樹林、田洪濤涉嫌違法發放貸款、合同詐騙，王春生涉嫌騙取貸款、合同詐騙，孫世宏涉嫌非國家工作人員受賄、合同詐騙一案。

涉案人員中，除王春生外，其他3人案發時均為中國工商銀行石家莊橋西支行（以下簡稱橋西工行）員工。

鄭潔在石家莊經營公司，2013年下半年，銀行員工和煤場老板找她“倒貸”，保證還貸后繼續為煤場放貸，第一時間還款。鄭潔信以為真，三個月內分別借給元氏縣一家煤場885萬元、贊皇縣一家煤場1100萬元，結果貸款無影蹤，抵押煤都是煤渣，尚有1700多萬元無法追回。

鄭潔報案后，銀行員工涉嫌違法放貸、受賄以及參與合同詐騙等行為浮出水面。

“倒貸”陷阱

元氏縣和贊皇縣位于石家莊市南部，兩縣相距20公里，均隸屬于石家莊市管轄。向鄭潔借款“倒貸”的元氏縣煤場老板叫王春生，而贊皇縣煤場主安素婷借款略晚，卻被先于啟動司法程序。

2016年5月，贊皇縣法院以犯合同詐騙罪、騙取貸款罪和對非國家工作人員行賄罪，對安素婷數罪并罰，決定執行有期徒刑十三年，安不服判決提出上訴，石家莊市中級法院裁定“駁回上訴、維持原判”。

此后，檢察機關對安素婷案中涉嫌犯罪的銀行公職人員提起公訴，由于兩案互有交叉，王春生一案也移交贊皇縣檢察院并案審查起訴。

在已經生效的安素婷案《刑事判決書》中，受害人鄭潔陳述：2013年9月的一天，“孫世宏打電話給我問手里有錢嗎，準備幫企業借用一下‘倒貸，一個月時間肯定還。我當時正好有錢就答應了他，然后他把安素婷領到我那里”。簽訂借款合同時，鄭潔又向岳樹林打電話核實，得到與孫世宏一致的答復，第一次借款300萬元，第二次也是當著孫世宏的面簽的合同，借款800萬元。

安素婷則稱：“貸款快到期的前兩個月，孫世宏、岳樹林、田洪濤向我催款，說如果貸款還不上的話，責任人都要下崗，我想把煤場的煤處理一下，然后再籌借一部分還上，孫世宏說來不及了，說他在石家莊有關系，給我聯系一下。過了兩天，孫世宏領我找到了鄭潔。當時孫世宏說沒問題，（還了）能再貸出來。”簽合同前，鄭潔又電話核實了銀行信貸主管人員，說“田洪濤、岳樹林答應馬上放款，可以借款給你，但錢不能直接給你，不是讓你經營的，是讓你‘倒貸的”。

安素婷所開煤場掛牌是石家莊林昌礦業有限公司（以下簡稱林昌公司），為了貸款方便，林昌公司在橋西工行開有賬戶，鄭潔將兩筆款項打入該賬戶，旋即被銀行扣劃還了貸款。

然而，還貸容易續貸難。安素婷交代說：“岳樹林說如果還了款，馬上重新貸給我，鄭潔替我把錢還上了，岳樹林說不能再貸了，我和鄭潔多次找岳樹林，貸款一直沒辦下來，所以就還不上鄭潔的錢。”“我向鄭潔借款是用我在銀行質押的煤炭作抵押，鄭潔到我煤場看煤炭，孫世宏跟著一起去的，我沒給鄭潔說過這（是）一萬多噸煤渣”。

需要說明的，安素婷在橋西工行貸款1500萬元，就是用這些煤渣充作煤炭做的質押，銀行派人長期監管，竟未發現個中玄虛。

在安素婷案中，孫世宏作為證人的證言是：“我給安素婷介紹貸了1500萬元，快到期時還有1000萬元還不上，便帶她找鄭潔借款‘倒貸，鄭潔當下打了個電話，不知是給岳樹林還是田洪濤，說銀行可以續貸，就同意借款。假如這筆貸款還不上，銀行辦手續的人就要下崗催收，或者被辭退。”

田洪濤的職務是橋西工行公司業務部經理，岳樹林為該部客戶經理，孫世宏原為二人同事。

判決書顯示，就安素婷向鄭潔借款“倒貸”之事，盡管有多人證實田洪濤和岳樹林知情并承諾續貸，但二人仍矢口否認。

工行多名員工被公訴

隨著合同詐騙、騙取貸款案件的立案偵查，以及對安素婷案漏罪漏犯的進一步追查，橋西工行公司業務部經理田洪濤、客戶經理岳樹林和原職工孫世宏被檢察機關提起公訴。

據安素婷案《刑事判決書》的記載： 2012年，安素婷為了騙取貸款，以95萬元購買了“林昌公司”，以年55萬元租金租用他人煤場，并使用該煤場內的存煤、設備等通過橋西工行驗收，偽造了貸款所需資料，騙取銀行貸款1500萬元。貸款即將到期，安素婷無力償還，經孫世宏介紹，用摻假的煤作抵押，與被害人鄭潔簽訂借款協議，借款1100萬元用于償還銀行貸款。

而在銀行公職人員涉嫌犯罪的案件中，贊皇縣檢察院起訴稱：田洪濤、岳樹林在橋西工行工作期間，在辦理“林昌公司”貸款過程中，違反國家規定，沒有認真細致地進行核查，致“林昌公司”安素婷使用租用他人的煤場以及該煤場內他人的存煤、設備等通過銀行驗收，并偽造貸款所需資料，從橋西工行騙取貸款1500萬元。田洪濤、岳樹林涉嫌構成違法發放貸款罪。

岳樹林、田洪濤為了能將貸款收回，在明知“林昌公司”不符合續貸的情況下，表示還貸后即可續貸。

安素婷證明辦理貸款時，孫世宏、岳樹林和田洪濤都知道她提供的是假資料，“銀行流水、增值稅發票、完稅證明這些資料我不知道怎么造假，還是孫世宏和岳樹林告訴我到復印店里根據別人的資料改改再提供給銀行”。

王春生向鄭潔借款“倒貸”涉嫌合同詐騙案，與安素婷案如出一轍，橋西工行信貸人員岳樹林同樣難辭其咎。

法律專家認為，銀行的客戶經理岳樹林的職務行為明顯具有惡意轉嫁其貸款損失的犯罪故意，銀行獲取的該項所收貸款，明顯屬于涉案合同詐騙犯罪的贓款，而并非屬于第三人善意取得，故石家莊橋西工行有義務返還該筆贓款，司法機關有權追回該筆贓款。