發揮保險優勢 聚焦精準扶貧

策劃/整理 本刊編輯部

發揮保險優勢 聚焦精準扶貧

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農業保險助力穩定農業生產

“小康不小康，關鍵在老鄉。”我國5575萬貧困人口幾乎都集中在農村，以農業為主要生活來源。由于面臨的災害風險系數高，農業生產經營和農民家庭經濟具有很大的脆弱性。對于農民而言，一場突如其來的災害即可吞食幾年甚至一生累積的財富，“因災返貧”成為農村貧困群體面臨的巨大威脅之一。保險作為完善現代農業服務體系的重要力量，可以發揮分散農業經營風險、促進農民增產增收的作用。特別是對于農村貧困人群而言，一旦遭遇自然災害風險，能夠得到數十倍于保費的賠付，從而及時得到再生產啟動、生活自救等補償資金，顯著提高風險保障能力。黨和政府高度重視運用保險機制服務農村貧困群眾生產生活，2007年啟動中央財政支持的農業保險試點。

近5年來，我國農業保險業務年均增速達21.2%，累計為10.4億戶次農戶提供風險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農戶支付賠款914億元。目前，農業保險已經覆蓋了農、林、牧、副、漁業的各個方面。2015年，農業保險承保主要農作物14.5億畝，占全國主要農作物播種面積的59%，其中三大口糧作物平均承保覆蓋率超過70%，承保農作物品種達189類。農房保險已覆蓋全國所有省市，提供風險保障1.4萬億元。我國農業保險市場規模已躍居亞洲第一、全球第二，農業保險穩定農村貧困群眾生產生活、維護國家糧食安全、促進農業可持續發展的作用顯著發揮。

大病保險防止因病致貧

俗話說，“救護車一響，一頭豬白養”“一人得大病，全家陷困境”。國務院扶貧辦摸底調查顯示，我國現有貧困人口中，因病致貧的占比達到42%，在“五大類致貧原因”中居首位，其中患慢性病或大病的超過1000萬。對他們而言，大病隨時可能導致整個家庭陷入貧困的深淵。

2009年啟動新醫改以來，我國基本醫療保障覆蓋面和保障水平迅速提高，基本醫療保障體系建設成效顯著。但在我國經濟進入新常態的背景下，以財政投入高速增長為支撐的醫改模式的壓力越來越大。近年來，我國醫改的政策重點逐步從資金供給轉向制度供給，合理界定政府與市場的責任，推進以市場化方式提供公共產品和服務，提高基本醫療保障水平和質量。

2012年實施的大病保險制度，就是著眼于解決困難群眾反映強烈的“因病致貧、因病返貧”問題，通過社會保障與商業保險相結合的重大制度創新，積極探索用中國式辦法解決醫改世界性難題的有效途徑，也是保險業服務“精準扶貧”的有效樣本。大病保險自實施以來，已覆蓋全國31個省區市，覆蓋人口達9.2億，報銷比例普遍提高了10到15個百分點，345萬大病患者直接受益，有效緩解了“因病致貧、因病返貧”現象。

保險如何幫群眾脫貧致富

脫貧致富終究要靠貧困群眾用自己的辛勤勞動來實現。但是，農村貧困群眾完全依靠自身實現脫貧致富存在諸多現實障礙和困難。比如，受資產構成單一、有效擔保物范圍狹窄等因素影響，我國農民尤其是貧困農民開展生產普遍存在貸款難的問題。據統計，我國經營性貸款中的農戶貸款占各項貸款總額的比重不到5%。扶貧必扶智，讓貧困地區的孩子們接受良好教育是脫貧致富的根本，也是阻斷貧困代際傳遞的重要途徑。在這方面，保險也大有可為。比如通過開展國家助學貸款信用保險，轉移和承接貸款違約風險，有效擴大助學貸款發放范圍，保證貧困學生獲得教育機會。

三個“大力推進”精準扶貧

保險業打好脫貧攻堅戰，關鍵就是要把思想和行動統一到中央的要求上來，緊緊抓住“精準扶貧、精準脫貧”這條主線，著力找準做好扶貧開發工作的切入點和著力點。

在大力推進農險扶貧方面，著力提升支農惠農力度和水平。農業保險是精準扶貧最有效的金融工具之一。

一是在擴面上下功夫。加強農業保險基層服務體系建設，積極鼓勵貧困人口參保，提高貧困地區農業保險保障程度。針對貧困地區自然條件惡劣、巨災風險難控、缺少技術支撐等不利因素，進一步加大對貧困地區的資源投入，盡全力把國家支農惠農政策送到廣大農民手中。二是在提標上下功夫。美國第二大支農項目就是農業保險，占支農預算的8%。當前我國農業保險還只能覆蓋“農業、化肥、種子”等14項物化成本，下一步要不斷提高保障標準，增加保障品種，把土地流轉和勞動力成本覆蓋進來，使農業保險真正成為支農惠農、脫貧減災的堅強后盾。三是在創新上下功夫。緊緊圍繞“精準”二字，針對貧困地區農業生產實際，因地制宜開展特色優勢農產品價格保險試點，積極發展涉農小額貸款保證保險、農房保險、農機保險、農業基礎設施保險、森林保險，引導和支持貧困地區群眾發展生產。

著力提升貧困人口脫貧致富能力

一是發揮增信功能，積極發展扶貧小額信貸保證保險，探索推廣“保險+銀行+政府”的多方信貸風險分擔補償機制。鼓勵通過農業保險保單質押、土地承包經營權抵押貸款保證保險、農房財產權抵押貸款保證保險等方式，拓寬保險增信路徑，低成本盤活農戶資產。二是引導資金投入，鼓勵保險資金以債權、股權、資產支持計劃等多種形式，積極參與貧困地區基礎設施、重點產業和民生工程建設。近期，我們正在研究設立保險業產業投資扶貧基金，采取市場化運作方式，專項用于貧困地區資源開發、產業園區建設、新型城鎮化發展等。扶貧基金初始意向金額總規模100億元，第一期資金20億元，后續資金根據項目進展情況分期到位。三是提供扶智支持，大力發展貧困家庭大學生助學貸款保證保險、鄉村教師和對口支援教師意外險。推動保險參與轉移就業扶貧，優先吸納貧困人口作為農業保險協保員。對接集中連片特困地區的職業院校和技工學校，面向貧困家庭子女開展保險職業教育、銷售技能培訓和定向招聘，實現靠技能脫貧。

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甘肅：探索保險扶貧新模式

甘肅省保險業緊緊圍繞全省脫貧攻堅大局，加強保險扶貧制度設計和產品創新，探索形成了農業保險“精準滴灌”、貧困人群“缺口補位”和貧困地區“造血扶貧”3種具有甘肅特色的保險扶貧新模式，得到中國保監會的肯定和試點縣區貧困群眾的歡迎。

據了解，甘肅保險業加強保險扶貧制度設計，省保監局聯合省扶貧辦出臺《甘肅省保險業助推精準扶貧精準脫貧工作的指示意見》，全力助推脫貧攻堅。積極協調從扶貧小額貸款保證保險、農業保險、貧困人口意外傷害保險三個層面將保險扶貧納入甘肅“1＋17”精準扶貧方案的政策框架，將農業保險對貧困戶的覆蓋比例納入縣區黨政干部考核體系，統籌運用政府和市場資源，打通農險服務的“最后一公里”。經過積極努力，目前全省城鄉居民大病保險覆蓋人群穩定在每年2210萬人，全年為17.6萬群眾支付補償5.5億元；“兩保一孤”特困人群保險試點覆蓋97.2萬貧困人口，累計支付保險補償674.6萬元。

同時，甘肅省保險業完善政策體系，對接特色產業，不斷拓展服務的廣度深度。2016年，全省農業保險種植業承保面積達8039萬畝，養殖業參保數量達543萬頭（只），參保農戶達202.2萬戶次，支付賠款6.86億元，受益農戶達153萬戶次。在全國首推中藥材產值保險，幫扶藥農增產增收，兩年多來共向3.7萬戶藥農理賠5542萬元，增強了甘肅中藥材產業抵御風險能力。在中央扶持下，大力發展藏區牦牛、藏系羊保險，助力民族地區扶貧開發，開辦5年來規模穩居全國第一，累計承保牦牛615萬頭，藏羊1157萬只，支付賠款4.85億元。

（編輯：王駿杰）