P2P騙局下鄉(xiāng)，鄉(xiāng)親們千萬當心被忽悠

藍風

編者按：

提起“下鄉(xiāng)”，相信很多人會立即聯(lián)想到知青下鄉(xiāng)、家電下鄉(xiāng)、科技下鄉(xiāng)等說法，但有一種“下鄉(xiāng)”你可能想象不到，即“P2P騙局下鄉(xiāng)”。最近一兩年，原本在城市猖獗一時的金融騙局被不法分子帶到了鄉(xiāng)下，導致不少信息相對閉塞、金融知識匱乏的老百姓上當受騙。這些不法分子唯利是圖，不惜欺騙親友，不但讓受害人錢財受損，也給廣大農(nóng)村人與人之間的互信帶來沖擊，嚴重敗壞社會風氣。百度搜索“P2P騙局下鄉(xiāng)”，相關信息多達30余萬條，諸如“P2P騙局正席卷鄉(xiāng)下大媽”“P2P下鄉(xiāng)中不為人知的貓膩”“披著P2P外衣的龐氏騙局下鄉(xiāng)，中老年人難逃魔掌”等，林林總總。那么，不法分子都有哪些慣用的騙人伎倆？廣大百姓又該如何擦亮眼睛避免落入陷阱呢？

披著P2P外衣的騙局下鄉(xiāng)了

年近七旬的楊大媽生活在粵桂交界一個山清水秀的小村子，一輩子沒出過遠門。兩個女兒相繼出嫁后，楊大媽與老伴兒仍固執(zhí)地生活在山里，靠種果樹為生。后來年紀大了，漸漸地干不動了，加上老年病纏身，老兩口賣掉了果樹，于前年開啟了養(yǎng)老模式。他們盤了存，這些年種果樹的收入，除了維持生活，攢下的并不多，但兩個女兒每年都會寄錢給他們，日積月累老兩口手頭也有小20萬元積蓄，養(yǎng)老基本不成問題。

最近幾年，由于扶貧政策給力，村子里面貎一新，還建了文化活動中心。白天村民可以去活動中心聊聊天、看看電視、打打牌，晚上還可以到中心廣場跳跳廣場舞，楊大媽與老伴兒的日子過得挺安逸。

文化活動中心也是各路消息的集散地，天南海北的信息都從這兒進入這個小村子。楊大媽就是在廣場跳舞時聽一個舞友說起“P2P”的，她也聽不懂這種洋名詞，舞友其實也講不清楚個所以然，但跟她說了一個叫“××寶”的理財產(chǎn)品，并給她打了個比方：“就是讓你的錢像孵小雞兒一樣一孵孵一窩錢出來。”“有這種好事？”楊大媽很好奇。“當然有啊！”舞友語氣堅定，把“××寶”的投資方法詳細給她做了講解。楊大媽聽得似懂非懂，但有些心動，便取出1萬元錢讓舞友也幫她“孵一窩”。

一個月后，舞友幫楊大媽盤點她的理財賬戶，由原來的1萬元增加到了1.0273萬元，就是說，一個月增加了273元。楊大媽心中一喜，把增加的兩百多元取出來，讓1萬元本錢繼續(xù)“生錢”。而且，事后她還做老伴兒的工作，想要多投點，但老伴兒不同意。楊大媽只好瞞著老伴兒又取了1萬元交給舞友。就這樣，越投越上癮，越投越多，短短一年內(nèi)，楊大媽取光了存折上的錢，先后向“××寶”投了17萬余元。

2016年春節(jié)前，楊大媽的兩個女兒相約回鄉(xiāng)探親，楊大媽存折上沒錢，就請舞友幫她從“××寶”取1萬元錢過年。舞友幫她聯(lián)系后，卻吞吞吐吐地告訴她需要等幾天。楊大媽預感到不妙，追問究竟，舞友才說公司資金周轉(zhuǎn)遇到了困難，需要緩一緩才能恢復正常。楊大媽雖然不信，但也沒辦法，只能等。那個春節(jié)，她背著老伴兒找娘家兄弟借了幾千塊錢才勉強度過。

后來的情況急轉(zhuǎn)直下，舞友說公司接連幾日發(fā)布公告，本金提現(xiàn)期由30天轉(zhuǎn)為48天，后又變成60天、90天，再后來，又傳出這家公司被查封的消息。

那天，得知自己的錢有可能無法追回時，楊大媽神情恍惚，走到村頭的一個池塘邊時，一不留神栽進了水塘，所幸被村民及時救起。

無獨有偶，皖北農(nóng)民陳保國也曾被P2P騙局忽悠，下場比楊大媽更慘。

陳保國從20世紀80年代開始外出打工，是最早的一批農(nóng)民工，那一年他18歲。從附近的建筑工地做到縣城、省城，在工地上他從提灰桶干起，木工、油漆工、砌磚工等幾乎每個工種后來他都干過。結(jié)婚生子后，兒子患有先天性癲癇病，陳保國為了多掙錢更加拼命，開始嘗試架子工、安裝起重工、登高工等工錢更高的工種。為了照顧孩子，妻子不能出去做事，一家人的生活重擔全壓在陳保國肩上。2014年初，陳保國在工地上遭遇意外，從三層腳手架跌落，導致左腿足根骨粉碎性骨折。后經(jīng)治療，腿雖然保住了，但他無法再干重活，更別說在工地上打工了。無奈之下，陳保國只好帶著工程承包方賠償?shù)氖畮兹f元錢回到老家。當時有人勸他拿這筆錢做點生意，也有人邀他一起做投資，讓錢生錢，但陳保國認為那是一家人的養(yǎng)命錢，一直沒敢輕舉妄動。

2015年2月，陳保國的一個侄子從省城回來，跟他促膝長談，問他知不知道P2P。陳保國搖頭。侄子一臉驚訝：“你在外面混了這么多年，連P2P都不知道？”然后，現(xiàn)身說法地教他如何投資一個叫“××資本”的網(wǎng)貸平臺，說能賺取高收益。但陳保國不相信錢那么好賺。侄子一臉怒其不爭的表情，說：“別人的話你可以不信，我是你親侄兒，我的話你也不信？我還能坑你？就你那倆錢兒，存在那兒是死的，挪一挪就變活了。”最終，經(jīng)不住侄子的勸說，陳保國第一次向“××資本”網(wǎng)貸平臺投資了5萬元，三個月后除收回本金，還得到2000多塊錢利息。陳保國自從出事后一直在附近打些零工，月收入只有千把塊錢，這筆利息收入相當于他打零工兩個月的收入。

陳保國原本不是一個貪心之人，盡管沒費力氣坐收2000多元收益，但取回本息后他不想再投，因為他心里還是沒底，怕萬一有個差池連本兒都收不回。可是，經(jīng)不住侄子巧舌如簧，加之確實嘗到了甜頭，他咬咬牙追加投入5萬元，幾個月后又追加了5萬元，把賠償金全投了進去。他指望用這筆錢的利息給兒子治病并貼補家用，自己再打些零工掙點錢把房子翻修一下，爭取給漸漸長大的兒子娶個媳婦。可就在陳保國沉浸在美好的憧憬中時，2015年12月，“××資本”發(fā)布公告宣布暫停新業(yè)務。陳保國預感到不妙，急忙聯(lián)系侄子，侄子卻淡定地告訴他：“不用擔心，公司暫停新業(yè)務恰恰說明公司對原來的投資人負責，耐心等一等，公司很快就會向投資人兌付本金及收益。”盡管陳保國并不完全相信侄子的話，但事到如今他也只能等。沒想到，一周后噩耗傳來：運營“××資本”的公司遭警方查封。陳保國這才知道，“××資本”正如他原來擔心的那樣，是個騙局，以高息引誘公眾投資，進行非法集資！而他的侄子就是公司的一名職員，每拉到一筆投資就會得到一定比例的報酬。陳保國兩眼一黑當即昏倒！

溫柔陷阱為大叔大媽們訂制

近幾年，P2P金融平臺崩盤事件層出不窮。經(jīng)專項整治和輿論引導，城市居民已經(jīng)對相關金融騙局有了警惕，但農(nóng)村地區(qū)因風險教育不足，加之很多人缺乏相關金融常識，正成為金融詐騙活動新的重災區(qū)，像楊大媽和陳保國一樣的大媽大叔正成為不法分子的作案目標。不法分子的套路，基本都是以P2P投資為幌子，通過夸大宣傳，承諾極低投資門檻，快速、超高回報，利用農(nóng)村特有的熟人環(huán)境，以上線發(fā)展下線的傳銷模式不斷開發(fā)新的投資者，猶如病毒傳播，讓受騙者像韭菜一樣一茬一茬地被“收割”。

總結(jié)起來，這類騙局有以下特點：

拉大旗作虎皮，先從氣勢上鎮(zhèn)住受害人。比如有的騙子公司在媒體上大做廣告，以裝修豪華的門店或辦公場所顯示自己的“實力”，或以“扶貧幫困”為幌子，或拉上某個國家項目、國家政策往自己臉上貼金。這一招，往往能博取人們信任。蘇北一農(nóng)民李大叔就是這樣上鉤的。李大叔為人謹慎，年輕時在外打過工，有見識，有主見，從不輕信于人。2015年農(nóng)歷臘月，當村里在外打工回來的鄰居動員他投資網(wǎng)貸平臺并許諾兩分的月息時，他不屑一顧：“騙人的！無利不起早，哪有這種好事！”鄰居卻對他說：“人家拿咱們的錢去投資大生意，賺大錢，出這點利息算什么？這叫雙贏！”李大叔依然堅持：“做啥生意能有這么高的賺頭啊，這事兒跟賭博一樣，高收益必有高風險，我不信！”

可春節(jié)過后不久，當一個“扶貧幫困團”進村時，李大叔的立場開始動搖。那時，年輕人都陸續(xù)外出打工，村里只剩下像李大叔一樣上了年紀的老人和上學的小孩。那天，村干部帶著一群人挨家挨戶進行登記，說是尋找萬家特困戶發(fā)放500萬元脫貧救助金。登記完后，這個團隊又拿出國家支持互聯(lián)網(wǎng)金融的“紅頭文件”，動員鄉(xiāng)親們將家里暫時不用的閑錢投到“××寶”，并聲稱，這也是這個團隊扶貧幫困的一個舉措，其投資項目為精準扶貧項目。當李大叔聽到“××寶”時不禁一愣：這不正是鄰居年前向他介紹的掙錢門路嗎？原來還真有上級的文件，盡管文件上的內(nèi)容他看不大懂，但他已經(jīng)放下戒備。緊接著，他跟著團隊到了縣城的營業(yè)場所參觀，看到門頭上赫然掛著“防范金融詐騙遠離非法集資”的橫幅時，他確信這是一個真正的扶貧項目，立即回家從存折上取出5萬元投了進去。可時隔不到半年，“××寶”所在的公司便被查封。

以高息為誘餌騙人上鉤。這一招最常見、最直接，也最管用。比如有的公司以響亮的宣傳口號大造聲勢：“P2P投得好，媳婦任你挑。”“P2P投得對，買豪宅不嫌貴。”然后再推心置腹地給鄉(xiāng)親們算一筆成本收益賬。本文第一個案例中受騙的楊大媽，就是聽舞友算過成本收益賬后才動心的。“這種理財產(chǎn)品年化收益高達25%至32%，就是說1萬塊錢一年有2500元到3200元的利息，平均每天可以拿到9塊錢左右，利息每天到賬，本金30天后可以隨時支取。”舞友介紹完以后又問楊大媽家有多少存款，然后再給她算一年的利息：“你這些錢放在銀行，一年的利息不到6000塊，而投資‘××寶可以得到6萬元收益，整整翻十倍，十倍啊！有了這筆錢您二老想怎么吃怎么吃，想怎么玩怎么玩！”為了印證自己的說法，她又現(xiàn)身說法：“我去年投了5萬，今年得到1.5萬元利息，相當于我進城做家政一年的收入。我家老頭子讓我別出去做事了，在家吃利息就行了。這不，我這才辭了城里的工作回家享清福的……”而這個舞友以前的確在縣城做家政服務，楊大媽想不信都不行。

利用親友的信任發(fā)展下線。農(nóng)村是天然的熟人社會，人們一般都對親戚朋友信任度更高。有些騙子便利用這種信賴，進行傳銷式布局，比如先有意識地將村里人脈廣、威望高的村民發(fā)展成為業(yè)務員，再依靠他們發(fā)展下線。豫南一村民黃玉姣就是因為相信權(quán)威，才上了偽P2P的賊船。當初，一家投資公司的業(yè)務員到村里吸儲，有村民參與，但黃玉姣不為所動。到了2013年，當村里德高望重的老會計也將自家存款投放到這家公司的網(wǎng)貸平臺時，黃玉姣動搖了。尤其是當老會計向她拍胸脯擔保“絕對沒問題”時，她徹底信了，將家中僅有的5萬元投了進去，月利1分。半年后，在老會計的介紹下，黃玉姣也成了這家公司的業(yè)務員，只要發(fā)展下線，就能拿工資。她這才知道，老會計早已是公司的業(yè)務員，而他們這些業(yè)務員發(fā)展下線越多，“工資”就越高，其實就是一種傳銷。2015年底，黃玉姣接到公司通知，稱公司遇到困難，本金取不出來了。她頓時慌了。因為親友經(jīng)過她投入的資金已高達30余萬元，那是11個家庭的血汗錢，她就是砸鍋賣鐵也還不起啊！當那些被她拉進來的鄉(xiāng)親找上門來時，她只好四處躲藏……

擦亮眼睛捂緊錢袋子

P2P是“點對點網(wǎng)絡借貸”的英文簡稱，是互聯(lián)網(wǎng)條件下一種借助網(wǎng)絡平臺來實施的借貸或投資理財形式。而P2P騙局則專指利用P2P投資理財模式進行包裝的騙局。這些所謂的P2P平臺，雖然看起來業(yè)務非常豐富，隔段時間就會推出一個新項目，但基本都是假的，只是平臺運營公司吸引資金的由頭。雖然這種騙術并不高明，但在廣大農(nóng)村卻大行其道，受害者層出不窮。那些淳樸的大叔大媽，因經(jīng)濟承受能力有限，往往被騙得傾家蕩產(chǎn)，甚至家破人亡。綜合相關分析，P2P騙局之所以能在廣大農(nóng)村大行其道，原因大致有如下幾點：

金融風險意識和防騙意識差。據(jù)不久前融360《維度》調(diào)查顯示，仍有近10%的農(nóng)村居民認為自己不太可能遇到騙子，遠高于一線城市2.52%的比例。由此可見，農(nóng)村居民對于詐騙缺乏足夠的辨識和預防能力。此外，很多農(nóng)村居民尤其是上了年紀的大叔大媽，文化水平不高，金融知識匱乏，很容易被忽悠。

理財觀念錯誤甚至扭曲。融360《維度》調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，絕大多數(shù)農(nóng)村居民對理財?shù)恼J識落后，以種地為業(yè)的農(nóng)民中，有54.54%的人不知什么是理財，或認為理財不是普通百姓應該考慮的事；17.01%的人認為把錢放在銀行就是理財；32.07%的人認為理財就是炒股炒金，而且普遍缺乏風險意識，盲目追求高收益。

信息閉塞。一位互聯(lián)網(wǎng)金融資深人士表示，“三農(nóng)”人群本身可獲得的金融服務有限，加上政府引導不足，致使其獲取信息的渠道不暢甚至閉塞，給不法網(wǎng)貸平臺以可乘之機。而因信息不暢，許多受害者在錢財受損后并不覺得自己被騙了，而是認為（賭博）賭輸了，把原因歸結(jié)為運氣不好，既不維權(quán)，也不報警，而是自認倒霉，在一定程度上縱容了騙子的行為。

客觀地講，對于蓬勃發(fā)展的P2P行業(yè)而言，農(nóng)村業(yè)務不可或缺。當下禍害農(nóng)民的不是P2P，而是披著P2P外衣的各類騙局。正規(guī)的P2P進入農(nóng)村市場，既能給廣大農(nóng)村帶來方便快捷的投融資方式，同時也是對農(nóng)村融資渠道缺乏的有效補充。眼下的當務之急，是遏制P2P騙局下鄉(xiāng)，幫助鄉(xiāng)親們健康理財。對此，相關人士紛紛支招——

一是進行金融風險教育。捷越創(chuàng)始人兼首席風控官王曉婷表示，農(nóng)村居民在理財時應首先進行基本信息判斷，選擇合法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展的大平臺進行理性投資，了解清楚產(chǎn)品性質(zhì)、資金投向、投資收益、投資期限等，注重風險和收益的平衡，切記高收益對應的肯定是高風險。基于此，各地應通過對農(nóng)村居民進行風險教育，提高其風險防范意識和風險識別能力，比如多舉辦一些金融知識講座等活動，提醒農(nóng)村居民對金融風險要有敬畏之心，對欺詐性產(chǎn)品保持足夠警惕。有條件的地方，應指導農(nóng)民朋友合理選擇理財產(chǎn)品，購買安全、綜合性價比高并適合自己的產(chǎn)品。

二是加強打擊和監(jiān)管。對于下鄉(xiāng)詐騙斂財?shù)姆欠≒2P平臺，首先必須用雷霆手段給予打擊。可喜的是，2017年中央一號文件首次提出要嚴厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，積極推動農(nóng)村金融立法。其次要完善各項監(jiān)管體系。金融專家薛洪言表示，鑒于金融產(chǎn)品的專業(yè)性和農(nóng)村用戶獲取信息渠道的閉塞性，更多需要監(jiān)管層從源頭做好準入控制，包括建立高效的早期風險預警機制和完善的聯(lián)防聯(lián)控機制等，及時識別風險、處理隱患，盡可能壓縮金融詐騙活動的生存空間，為農(nóng)村地區(qū)用戶創(chuàng)造一個相對透明、安全的金融產(chǎn)品市場。

三是增強親情溝通。在外工作的子女或親屬要及早告訴留守在家的老人，金融詐騙團伙已經(jīng)轉(zhuǎn)戰(zhàn)廣大農(nóng)村，給老人講明騙子的慣常套路，提醒他們遠離騙局；鄉(xiāng)下的大叔大媽們碰到以P2P名義推銷理財產(chǎn)品的，不管對方給出多高的利息，都不要沖動掏錢，如果確想投資，一定要多問問在城里工作的晚輩，或者直接交由晚輩打理，畢竟年輕人接觸新生事物較快。

四是學會說“不”。面對熟人介紹，不管他跟你有多親，在村里多有威望，都不可輕信。特別是逢年過節(jié)時，農(nóng)村地區(qū)人員流動頻繁，返鄉(xiāng)過年、走親訪友的人比較集中，更應提高警惕，堅決拒絕偽P2P理財產(chǎn)品。

五是保存證據(jù)及時維權(quán)。一旦發(fā)現(xiàn)被騙，收集和保存證據(jù)非常重要。如果是向P2P平臺線上投資，在投資初期一定要將電子合同打印下來備份，同時將平臺的相關介紹、證明截圖保存；如果是線下借款，要保存相關合同、借據(jù)。一旦遇到平臺跑路，應理性分析，依據(jù)合同規(guī)定通過民事訴訟程序來維護合法權(quán)益。

〔編輯：馮士軍〕