董事長私刻公章詐騙4000多萬元

武軍壘

刑滿釋放犯擔任銀行董事長

2012年5月28日掛牌開業的盧氏德豐村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“盧氏德豐村鎮銀行”），除開展由銀行業監管機構批準的吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款，辦理國內結算等業務外，以“立足縣域、服務社區、支農支小”為市場定位，致力于打造風險防控和可持續經營的“農民銀行”和“創業興家銀行”。作為新型農村金融機構，盧氏德豐村鎮銀行無疑激活了農村金融市場。

注冊資本6000萬元的盧氏德豐村鎮銀行，由三門峽銀行發起設立。三門峽銀行前身是三門峽市商業銀行，經中國銀監會批準，2012年1月12日更名為三門峽銀行。2014年12月26日，三門峽銀行重組合并為中原銀行。這是一家總部位于鄭州市的股份制商業銀行。作為主發起人，中原銀行旗下擁有9家村鎮銀行。時年49歲的楊振富，不但是盧氏德豐村鎮銀行董事及股東，并擔任董事長、法定代表人。讓人匪夷所思的是，衣著光鮮的楊振富竟然是一個刑滿釋放犯。楊振富因挪用公款罪、挪用資金罪，于2001年4月15日被洛陽市中級人民法院判處有期徒刑十六年。

《公司法》第一百四十七條規定：因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年的，不得擔任公司的董事、監事、高級管理人員。《商業銀行法》第二十七條也規定，因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員。

2014年7月初，三門峽銀行職工網上舉報，三門峽銀行相關人員2012年提拔因經濟案件而受到刑事處分的楊振富擔任盧氏德豐村鎮銀行董事長。2013年11月25日，經盧氏德豐村鎮銀行董事會通過，楊振富辭去董事長職務。在楊振富擔任盧氏德豐村鎮銀行董事長一年半的時間里，楊振富的詐騙手段，登峰造極，讓人咂舌。

“借款”5850多萬元

2013年年初，張甲聽三門峽市陜州區某公司的李某說，他朋友盧氏德豐村鎮銀行董事長楊振富，在銀監會認識人，能審批村鎮銀行，盧氏德豐村鎮銀行就是他找人審批的。張甲將這個信息告訴了朋友呂甲，呂甲經引薦認識了楊振富。呂甲和楊振富見面后，楊振富說他能托關系審批三門峽市義馬、陜州區等幾個地方的村鎮銀行，有好多人都想往村鎮銀行投資，市場前景看好。呂甲認為這是一個不錯的投資機會，向侄子呂某說了之后，呂某也很感興趣，就托呂甲、李某促成這事。

2013年3月初，李某介紹呂某和楊振富見面，派頭十足的楊振富侃侃而談。他稱，自己可以從國家主管部門爭取到一個村鎮銀行指標，該村鎮銀行由三門峽湖濱農村商業銀行發起，占村鎮銀行35%的股份，確保呂某入股另外65%中的股份，成為銀行的正式股東，2013年9月底能夠取得銀行的金融業務經營許可證正式開業。同時，楊振富提出一個條件，那就是呂某借給他2000萬元，盧氏德豐村鎮銀行作擔保。呂某見有銀行擔保且自己有求于楊振富，遂同意。

2013年3月17日，呂某同楊振富簽訂了期限為6個月的借款合作合同。雙方約定，楊振富幫呂某爭取一個義馬市村鎮銀行指標，確保呂某成為正式股東，并在2013年9月底開始營業。合同簽訂后第二天，呂某按照約定將2000萬元資金匯入楊振富在建行的個人賬戶內。這年8月份，楊振富故伎重演，對呂某說，他又從主管部門爭取到一個焦作市修武縣村鎮銀行的指標，10月底開始營業。讓呂某再借給他1600萬元，并確保呂某入股該銀行。對楊振富深信不疑的呂某，再次與楊振富簽訂了一份借款1600萬元的合作合同。

一直到2013年11月份，楊振富承諾的義馬市和修武縣村鎮銀行審批一事仍沒有著落。呂某找楊振富催收借款時，巧舌如簧的楊振富又讓呂某借錢給他，說村鎮銀行審批的事已經到了關鍵節點，不借給他錢銀行的事就泡湯了。無可奈何的呂某，只好被楊振富牽著鼻子走，又陸續借給他750萬元。

到了2014年，楊振富承諾的時間已經過了，入股銀行一事仍遙遙無期。經呂某多次催要，楊振富歸還呂某2100余萬元，仍有3000余萬元不能歸還。呂某只好找到盧氏德豐村鎮銀行，銀行負責人看過借款合同后說，他們不知道這件事情，合同上面所蓋擔保銀行印章是假的。呂某又急忙來到三門峽市湖濱農村商業銀行詢問，被告之河南銀監局對申請不予審批，此事也就不了了之。

和呂某一樣，企業家費某也是一個受騙者。2012年12月27日，楊振富對費某說，他能為其辦理三門峽陜州區村鎮銀行的審批手續。在取得費某的信任后，楊振富以幫其申辦村鎮銀行、自己經營活動需要資金為由，以盧氏德豐村鎮銀行名義與費某簽訂了為期三個月的借款1500萬元的合作合同。借款合同到期后，楊振富未能兌現承諾。在費某多次催要下，2014年9月，楊振富歸還費某本息1630萬元。

2015年1月7日，呂某向當地公安機關報案稱，2013年3月至8月期間，楊振富向其承諾為其辦理村鎮銀行指標，先后多次向其借款4350萬元。在楊振富逾期不能歸還借款的情況下，他找盧氏德豐村鎮銀行要求承擔保證責任，但該銀行經核對后稱，借款合同上的保證章并非該銀行公章。同年1月26日，費某報案稱，2012年12月27日，楊振富稱其能幫其在陜州區開辦村鎮銀行，以盧氏德豐村鎮銀行為借款人，楊振富為擔保人，向費某借款1500萬元，并簽訂了借款合同。借款到期后，盧氏德豐村鎮銀行及楊振富均未按期歸還借款。2014年10月，費某因欠他人借款，將債權轉讓，后債權人得知，合同上所使用的盧氏德豐村鎮銀行的公章是楊振富偽造的。同年2月23日，盧氏德豐村鎮銀行也向公安機關報案稱，2014年12月，費某、呂某先后前往該行追索債務，通過對其二人提供的借款合作合同及借款擔保合同查驗，發現該行不存在其所提供的合同，所簽合同中印章與該行印章不一致，此事件已對該行造成嚴重影響，要求追究楊振富偽造公司印章罪。

楊振富因涉嫌偽造公司印章犯罪，于2015年1月24日被長春市公安局凈月區分局抓獲，并于同日被三門峽市陜州區公安局刑事拘留，同年2月6日被陜州區公安局執行逮捕。經公安機關查證，在未經盧氏德豐村鎮銀行授權的情況下，楊振富冒用該銀行名義為與呂某、費某簽訂借款合同進行擔保，并在合同中使用虛假的盧氏德豐村鎮銀行印章。

身犯合同詐騙罪獲刑十四年

三門峽市陜州區人民檢察院就被告人楊振富涉嫌犯合同詐騙罪一案，于2016年1月6日向陜州區人民法院提起公訴。

公訴機關認為，被告人楊振富以非法占有為目的，在簽訂、履行合同中，騙取呂某、費某財物，數額特別巨大，又系在有期徒刑刑罰執行完畢后，五年內再犯應當判處有期徒刑以上刑罰之罪，是累犯，應當從重處罰。

在法庭上，楊振富認為其行為不構成犯罪，應屬民間借貸糾紛；是呂某、費某二人主動讓其幫忙辦理村鎮銀行，在與二人約定借款時，二人都要求其用盧氏德豐村鎮銀行名義借錢或者擔保。自己將借費某的錢都還了，只是因為利息的事鬧了矛盾。案發前，自己一直都在積極歸還呂某的借款。盧氏德豐村鎮銀行證明：該行自2012年5月28日開業以來一直使用編號為“4112240002014”的行政公章，期間從未更換。經查證，該行公章保管員、經辦人及行主管領導從未聽說過，從未見過楊振富與費某、呂某簽訂的借款合同及借據，該單位也沒有關于此借款合同和借據使用公章的任何登記備案。

法院審理認定，被告人楊振富以非法占有為目的，利用擔任盧氏德豐村鎮銀行董事長、法定代表人的身份，使用虛假印章，騙得他人信任簽訂借款合作合同，騙取他人財物，數額特別巨大，其行為已構成合同詐騙罪。公訴機關指控罪名成立。公訴機關關于被告人楊振富合同詐騙費某1500萬元的指控，因被告人沒有非法占有的故意，不予認定。

法院認定，被告人先后在洛陽、北京等地成立了幾家商貿、投資、文化傳媒公司，但是這幾家公司均沒有開展業務。被告人主觀上具有非法占有他人財物的故意，客觀上采取了欺騙手段，通過簽訂合同騙取他人財物，其行為符合合同詐騙罪的犯罪構成；被告人到案后能積極歸還被害人呂某250萬元，可酌情從輕處罰。被告人系累犯，依法應從重處罰。

2016年5月27日，陜州區人民法院一審以合同詐騙罪判處楊振富有期徒刑十四年，并處罰金50萬元；公安機關查封楊振富的六輛豪車、四套房產以及其在雷州惠民村鎮銀行所持的10%股權，被處置后將所得款在涉案數額范圍內發還被害人呂某。不足部分，繼續追繳。

一審判決后，楊振富認為一審法院認定其構成合同詐騙罪，事實不清，提起上訴。三門峽市中級人民法院審理查明，一審中楊振富和呂某的供述、陳述以及所有人證物證形成一完整證據鏈，證實上訴人楊振富主觀上具有非法占有他人財物的故意，客觀上采取了欺騙手段，通過簽訂合同等方式騙取他人財物，其行為已構成合同詐騙罪。2016年12月21日，三門峽市中院終審裁定：駁回上訴，維持原判。

編輯：薛華 icexue0321@163.com