落實普惠金融 九臺農商銀行保持穩健增長

閆軍

作為東北地區組建的首家農商銀行，九臺農商銀行積極落實普惠金融，創新農村金融服務。同時，不斷增強內生動力，保持穩健增長

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2017-6-5

投資者報

九臺農商銀行于2017年1月12日在香港聯交所主板上市，成為東北地區首家在港股上市的農村商業銀行。上市第一份年報顯示，九臺農商銀行規模、業績均實現穩步增長。去年公司凈利潤23億元，在《投資者報》 “百家銀行體檢報告”中，凈資產收益率居第四位。

創新普惠金融模式

作為東北地區組建的首家農商銀行，九臺農商銀行積極落實銀監會對發展普惠金融的要求，將金融創新運用到“三農”和中小企業金融服務上，自身業績也獲得進一步提升。

在創新發展方式上，九臺農商銀行針對全國首批農民住房財產權抵押貸款試點區、全國農村集體經營性建設用地入市試點區政策，分別成立專題工作組，制定試點方案、操作流程，擬定試點支行，確保試點工作順利開展。同時，支持農村產權交易中心建設，在人員、技術、產品和客戶等方面全方位對接。

在創新營銷模式上，該行開設科技銀行九臺旗艦店，大量采用智能設備，植入人機交互技術，設置智能導覽系統、人臉識別系統、機器人大堂經理等近30項創新應用，客戶辦理業務的平均時間由傳統網點的20分鐘縮短到5分鐘，服務效率顯著提高。

在創新金融產品上，該行結合區域經濟和產業特點，開辦“融資寶”、“社區通”、“創業保”等金融產品，推動城鎮化建設，支持農民工進城創業。同時，根據中小微企業發展需要，開辦“貸易達”、“循貸通”、“倉貸通”、“銀企通”、“商無憂”等信貸產品，使中小微企業在更寬領域和更大范圍獲得資金支持。

生息資產鼎力業績增長

九臺農商銀行公告顯示，2016年并表資產約人民幣1915億元，同比增長35%；營業收入達59億元，較2015年的43億元同比增長39%。

外在環境復雜，同行競爭激烈，為什么九臺農商銀行仍能實現營業收入和凈利潤的雙重增長呢？

九臺農商銀行方面在年報中表示，主要受益于優越的區位、業務戰略和高效運營及管理能力等。

《投資者報》記者注意到，凈利潤穩步增長與生息資產總額的穩步增長密不可分。年報數據顯示，2016年該行利息收入增加11.6億元，同比增長34%。

業務模式上，九臺農商銀行公司銀行業務、零售銀行業務和資金業務均衡發展，營業收入占比分別為37.1%、33.8%和26.5%，形成三足鼎立之勢。

其中，在當前銀行均看好的零售業務方面，九臺農商銀行亦有獨到之處。其積極開拓產品服務的多元化并努力推動業務的創新，向零售客戶提供多元化的金融服務。數據顯示，截至去年年末，集團有8.7萬名零售貸款客戶，零售客戶貸款及墊款總額為人民幣168億元。零售存款總額為人民幣650億元，占客戶存款總額的51.2%。

值得注意的是，九臺農商銀行業績的增長并不過分倚重規模效應，其資產內生能力也取得較大提升，據年報數據顯示，其資產利潤率、資本利潤率分別從2015年的1.25%、14.24%提升至1.39%、18.11%。

資產質量良好穩健

近年來，受宏觀經濟影響，銀行業除了盈利能力下滑，不良資產攀升也成為困擾行業發展的“緊箍咒”，至今仍未見好轉跡象。而九臺農商銀行推行審慎的風險管理策略及嚴格的內控機制，持續保持優良的資產質量。

公司年報數據顯示，2016年九臺農商銀行不良貸款率為1.27%，同比下降0.01個百分點，資產質量穩定提升。

此外，按照五級分類劃分的貸款明細來看，九臺農商銀行的正常級別貸款約592億元，占總貸款額的95%；撥備覆蓋率為206.57%，優于監管規定標準。

據了解，在多年的發展中，九臺農商銀行已建立起涵蓋前、中、后臺各個業務環節全面的風險管理體系，以監督、評估和管理其在業務活動中面對的各類風險，并針對不同行業的風險特點采取不同的風險管理策略，對房地產等敏感行業實施更為嚴格的管理措施，優化信貸結構，降低集中度風險。而各子銀行作為獨立的法人實體，已根據適用的監管規定設立風險管理及內部控制系統，并因良好的風控機制和內控指導而從中受益。