推進(jìn)“以房養(yǎng)老”要在供給側(cè)發(fā)力

新華社8月10日?qǐng)?bào)道，銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布通知，決定將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)大到全國范圍開展。老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一種將住房抵押與終身年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

點(diǎn)評(píng)：“房子”和“養(yǎng)老”是關(guān)乎民生的兩件大事，“以房養(yǎng)老”將二者相結(jié)合，解決了老年人“房產(chǎn)富人、現(xiàn)金窮人”的生活窘境。不過，“以房養(yǎng)老”自2014年開始試點(diǎn)至今，目前僅有幸福人壽一家保險(xiǎn)公司推出一款產(chǎn)品。有記者從幸福人壽了解到，截至2018年7月31日，“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)累計(jì)簽約201單（141戶），累計(jì)承保139單（99戶）。僅從數(shù)字來看，用“市場反應(yīng)冷淡”來形容并不為過。

“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)試點(diǎn)期間的數(shù)據(jù)，不僅僅是百姓對(duì)新生事物的正常反應(yīng)，更反映出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的顧慮。面對(duì)人民群眾對(duì)“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂、老有所安”的向往與現(xiàn)有的養(yǎng)老保障供給不平衡不充分之間的矛盾，困難不能成為此種保險(xiǎn)停滯發(fā)展的理由，相反，需要得到直面與解決。

在政策層面，要推動(dòng)頂層設(shè)計(jì)更加完善。比如，有關(guān)部門通過設(shè)立專項(xiàng)基金，給予風(fēng)險(xiǎn)損失一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或通過其他方式形成信貸雙方的“兜底網(wǎng)”；制定積極的財(cái)稅扶持政策，對(duì)“以房養(yǎng)老”產(chǎn)生的貸款利息收入，免征增值稅及附加稅；對(duì)涉老業(yè)務(wù)，免除房產(chǎn)交易環(huán)節(jié)的稅費(fèi)。另外，對(duì)于反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)在運(yùn)行中一些法律銜接的空白點(diǎn)，應(yīng)盡快尋求制度上的解決之道。比如，“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)抵押權(quán)在先，房產(chǎn)處置在后，保險(xiǎn)人與繼承人辦理繼承過戶須先解押房產(chǎn)，但解押后如何保障抵押權(quán)人順利實(shí)現(xiàn)債權(quán)？在房產(chǎn)登記管理?xiàng)l例等方面應(yīng)給予法律保障。

但是，“以房養(yǎng)老”也面臨著一些預(yù)料之外的難題。央視近日發(fā)起的一項(xiàng)調(diào)查顯示，71%的被調(diào)查者不選擇“以房養(yǎng)老”，背后的最主要原因并非是傳統(tǒng)觀念與“以房養(yǎng)老”之間的沖突。在被調(diào)查者中，認(rèn)為“養(yǎng)兒防老比較好，房子可以留給后人”的占10%；認(rèn)為“子女反對(duì)容易引發(fā)家庭矛盾”的僅占1%。而認(rèn)為“收益不劃算，感覺一輩子白辛苦了”則占到64%；12%認(rèn)為“形式條款太復(fù)雜不太容易理解、怕吃虧”；另有10%的被調(diào)查者選擇“其他，比如房價(jià)上漲，但獲得的養(yǎng)老金又太低”。

可見，“以房養(yǎng)老”要想實(shí)現(xiàn)積極發(fā)展，關(guān)鍵要在供給側(cè)發(fā)力，參與的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正是關(guān)鍵。正如銀保監(jiān)會(huì)所要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要做好金融市場、房地產(chǎn)市場等綜合研判，加強(qiáng)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范與管控；積極創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富保障內(nèi)容，拓展保障形式，有效滿足社會(huì)養(yǎng)老需求，增加老年人養(yǎng)老選擇。

新政策

進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制

8月18日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好信貸工作提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的通知》，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。大力發(fā)展普惠金融，強(qiáng)化小微企業(yè)、“三農(nóng)”、民營企業(yè)等領(lǐng)域金融服務(wù)。積極發(fā)展消費(fèi)金融，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用。

《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動(dòng)的指導(dǎo)意見》出臺(tái)

國務(wù)院近日發(fā)布《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動(dòng)的指導(dǎo)意見》。從脫貧攻堅(jiān)任務(wù)看，未來3年，還有3000萬左右農(nóng)村貧困人口需要脫貧，其中因病、因殘致貧比例居高不下，在剩余3年時(shí)間內(nèi)完成脫貧目標(biāo)，任務(wù)十分艱巨。

我國將加快區(qū)塊鏈技術(shù)在商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用

商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院消息，我國將加快區(qū)塊鏈技術(shù)在商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，為發(fā)展數(shù)字商務(wù)帶來新動(dòng)能。區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn)決定了可以比較好地解決交易中的一些信任和安全問題，在商務(wù)領(lǐng)域也已經(jīng)有一些應(yīng)用案例。