辦“理財”副業的郵政所主任

江舟

由于詐騙數額巨大，在單位，每當聽到電話鈴聲，林明光就心驚肉跳，聽到銀行里通知開會，他也膽戰心驚。夜里總做噩夢，每次都將他驚出一身冷汗，他最終決定向公安機關投案自首。

一位工作上的業務骨干、非常有前途的郵政所主任，卻私下里搞起了第二產業，經營私彩。結果，錢沒賺到，卻虧得一塌糊涂。為償還債務，他打起了郵政所的歪主意，以“購買郵政儲蓄銀行理財產品”為幌子，騙取了30名郵政客戶的錢財483萬元。

當年，林明光是海南省陵水縣郵政局吊羅山郵政營業所少有的大學生，一畢業就在該所從事柜臺營業員工作。由于他工作積極肯干，業務能力強，又具有大學學歷，工作一年后，也即2010年10月，便升任吊羅山郵政營業所主任。

隨著職務的升遷，林明光那顆不安分的心開始躁動起來，他自以為智力不低，期待找機會到商海中去搏一搏，要干一番大事業，多賺錢發大財，在同學朋友圈內顯擺一番，但就是這股欲望讓他陷入了犯罪的泥潭。

經營私彩發財不得債務纏身

2011年初，對于一心想發財的林明光來說，他自以為的好機遇終于到來了。林明光的一位朋友跟他提到，經營私彩是個好生意，來錢快，沒大的風險。這位朋友還承諾，如果經營私彩，林明光只管出錢，剩下的事情他會處理，不會出任何差錯。

在此之前，林明光也買過私彩，有時也中過獎。所以林明光感覺自己對當地私彩情況還是有些了解。雖然他知道按照規定彩票不允許私下經營，但別人都在如此運作，他也就覺得沒什么，甚至以為就算被抓了，最多罰點錢，從來沒想過這是違法行為，更沒想過會虧損賠錢。

在朋友的一再勸說下，林明光最終動了經營私彩的念頭。

經過一番緊鑼密鼓的籌劃，2011年4月中旬，林明光出資7萬元與朋友一道開始經銷私彩，起初生意很不錯。嘗到甜頭后，林明光加大了投入，因為投入越多，賺錢越多。

然而，好景不長，沒過幾個月，林明光經銷的私彩就開始虧損了。其實，經銷私彩如同賭博。賭場無贏家，這是賭場上屢試不爽的鐵律。然而“先贏后輸”的悲劇總能在賭徒身上不斷上演，直至賭徒輸到無法挽回，林明光也不例外。

林明光投入私彩的7萬元很快就虧光了。于是，他開始用自己的工資經營私彩，工資積蓄賠光了以后，又向朋友親戚借錢來搞私彩，決意要贏回虧損的資金。然而，林明光所有的投資都如打了水漂一般，有去無回。林明光不得不為如何籌集資金繼續私彩生意來扳本贏錢而苦思冥想。

代辦理財騙客戶

苦思冥想多天后，林明光終于想出了一個他自認為的萬全之策：守著郵政儲蓄銀行，何不來個“借雞生蛋”？等賺了錢再悄悄還上。林明光將貪婪的手伸向了郵政儲蓄銀行的理財產品，以幫客戶代辦理財產品為名，行詐騙客戶錢財之實。

檢察機關掌握的資料顯示：從2011年至2015年間，林明光為償還債務，以為客戶購買郵政儲蓄銀行的理財產品為名，誘騙陳某等被害人將銀行存折和密碼交給自己，然后將被害人的錢款轉入林明光控制的銀行賬戶，用于彌補私彩生意的虧損及供個人使用，卻根本就沒為被害人購買理財產品。

林明光是如何騙取被害人信任，偽造理財產品交易回執、理財協議書、風險告知書等資料蒙騙被害人的呢？案發后，林明光的供述還原了他作案的手法。

2011年10月起，林明光以幫客戶代辦理財產品為理由，先取得客戶的信任，接著，他私自制作郵政銀行電腦印章，利用空白憑單進行假賬制作，再把假的銀行憑單給客戶。

2013年10月，林明光調任陵水縣郵政局物流中心任副主任后，繼續利用客戶的信任，騙取客戶資金供自己使用。每次購買理財產品時，林明光都使用短信形式向客戶介紹產品，客戶同意購買理財產品后，他們會聯系林明光并將存折或銀行卡、身份證號碼及銀行卡密碼交給林明光，再由林明光去辦理。

林明光騙取客戶錢款的方式有兩種：一是林明光先與客戶談好要購買的虛假理財產品，然后，林明光在郵政局倉庫取出回執單拿回家，用林明光的個人電腦在家里打印好回執單，再拿去吊羅山郵政所蓋單位公章，然后交給客戶；二是林明光在家里打好回執單，然后用他自己刻好的假公章蓋在回執單上，然后交給客戶。

中國郵政儲蓄銀行吊羅山營業所的公章是由當天的復核員保管的。2011年10月起，每次作案，林明光都是在家里將虛假理財產品回執單打印出來，后拿到吊羅山郵政所蓋單位公章，這樣客戶就不會起疑心。

2013年9月，林明光調離之后，每次作案，林明光就需要找吊羅山營業所新任的所長吳某去蓋中國郵政儲蓄銀行吊羅山營業所公章。到了2013年10月以后，林明光感到，蓋吊羅山郵政所的公章很不方便，就用手機將原來存款單上的銀行印章拍照下來，經過電腦處理，自己制作了電子印章，用這個虛假的電子印章蓋在虛假回執單上，交給客戶。也就是說，2011年10月至2014年2月間，林明光給客戶蓋的公章，都是吊羅山郵政儲蓄所的真公章；2014年2月至2015年6月間，林明光給客戶蓋的公章都是假公章。另外，在吊羅山郵政所辦理理財產品，回執單上還需要蓋上該郵政所工作人員黃某的私章。林明光說，自己在一個廣告店內定制了黃某的假名章。

因此，在此期間，客戶拿到的回執單上，蓋有“林明光”、“吳某”的名章都是真的，而蓋有“黃某”的私人名章都是假的。

假公章的模板就存在林明光的電腦上，名稱是“中國郵政儲蓄銀行股份有限公司陵水黎族自治縣支行業務專用章”。林明光后來交代說，被害人的理財單據上的簽名，有些是林明光幫他們代簽的，有些是他們自己簽的。

林明光說，在自己實施詐騙過程中，被害人沒有發現他是利用理財合同詐騙他們的錢財。一部分被害人讓林明光辦理理財產品時，林明光就將他們的錢轉到其母親王某的賬戶，另一部分被害人的現金則存到林明光自己的賬戶里。

為了不讓客戶產生懷疑，在客戶理財產品到期后，林明光把新辦理客戶的資金轉入到期客戶的賬面上，客戶看到資金入賬后也就不會懷疑。

就這樣，林明光采取拆東墻補西墻的方式，屢屢制作假手續、假文件，騙取了大量的客戶資金。

還不起騙款投案自首

騙取客戶的資金尚未補上，就又接著新的詐騙，林明光的胃口越來越大。

實際上，自作聰明的林明光的所作所為相當于剛堵上一個口子，又捅開一個洞。當初，林明光只是面對做私彩生意虧損的壓力，如今則是陷入了詐騙犯罪的泥潭。到了最后，林明光屈指細算，他騙取客戶的錢款已近500萬元。面對這個巨額欠款，林明光感受到了越來越重的不安和恐懼。

在單位，每當聽到電話鈴聲，他就心驚肉跳，聽到銀行里通知說要開會，他也膽戰心驚。夜里總做噩夢，每次都將他驚出了一身冷汗。林明光反復思忖后，覺得事情敗露只是時間早晚的問題，與其整日遭受心靈煎熬，待案發后再被抓，還不如趕緊投案自首，早日解脫。

2015年8月5日，林明光來到陵水縣公安局投案自首。“我叫林明光，是來投案的。我在陵水縣郵政局吊羅山郵政所任主任期間，為客戶代辦郵政儲蓄銀行的理財產品，騙取了客戶資金數百萬元，我來交代問題，爭取從寬處理。” 林明光對公安局的接待警察說。

接待民警詳細記錄下林明光自首的全部內容。隨即，林明光被警方以涉嫌詐騙罪立案偵查。

2015年8月17日，偵查部門依法對林明光的住宅進行了搜查，搜出并扣押了他用于作案的電腦顯示屏、主機各一臺，打印機2臺，并提取了相關的銀行卡及銀行對賬單。

電腦中留存的林明光偽造理財產品交易回執、理財協議書、風險告知書等資料及“中國郵政儲蓄銀行股份有限公司陵水黎族自治縣支行業務專用章”電子公章一枚、PS軟件、理財合同一套，這些都成了林明光從事詐騙犯罪的有力證據。

緊接著，偵查取證工作全面展開。偵查證實，辦案人員依法提取的郵政儲蓄銀行理財查詢結果顯示：秦某等30名被害人均沒有在陵水縣郵政儲蓄銀行購買任何理財產品的系統記錄。

為客戶代辦的所謂郵政銀行理財產品全是出自林明光的假造。

海南華聯會計師事務所華聯司法會計鑒定報告顯示：本案中，林明光詐騙被害人認購的理財產品尚未返還的金額（本金）為483萬元。辦案人員也確認，林明光先后騙取了陳某等30名被害人的理財用資金483萬元。

檢察建議督促金融機構完善監管

隨著偵查取證、固證工作的步步深入，犯罪嫌疑人林明光所交代問題逐漸被核實印證，最終，供證一致，環環緊扣。偵查終結后，海南省檢察院第一分院進行了審查，并于2016年8月16日向法院提起公訴。

2016年10月18日，海南省第一中級法院開庭審理此案。

庭審中，公訴人歷數被告人林明光從2011年至2015年8月，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，用偽造的郵政理財產品交易回執單等材料，騙取陳某、秦某等30名被害人錢款，共計人民幣483萬元的犯罪事實。

隨即，公訴人當庭宣讀和出示了書證、鑒定意見、電子數據、證人證言、被害人陳述，被告人林明光的供述和辯解等證據材料。

林明光對公訴人指控的犯罪事實和罪名沒有異議，并當庭表示認罪服法。

2016年12月19日，海南省第一中級法院作出宣判，以詐騙罪判處林明光有期徒刑15年，并處罰金20萬元；繼續追繳林明光詐騙所得錢款，并按被害人被騙數額發還給被害人。

此案雖然畫上了句號，但其中的問題卻引人深思。林明光作案長達5年之久，這期間，郵政所的領導和同事也曾有所察覺。不過，有些人是視而不見，有些人是沒有深究，大家都怕“引火燒身”。

據證人馮某證實，2014年1月初，他曾聽郵政所員工說林明光拿著理財產品單據到所里蓋章，他多次問過林明光，林明光始終沒有說明，事后，他也未深究。

對于案件反映出的問題，海南省檢察院第一分院發出了檢察建議，幫助吊羅山郵政所堵塞工作流程漏洞，明確責任分工。

辦案手記

此案之所以發生，并不是林明光的犯罪手段多么高明，而是所在單位缺失了監管意識，使監管虛化，最終給客戶造成巨額財產損失，也放任了林明光在犯罪道路上越走越遠。而監管的虛化，實質上是責任心的缺失，管理渙散的表現。

在我們的現實工作中，無論是哪種性質的工作、哪家單位，都要警惕監管責任的虛化。監管責任的真正落實，是極其重要的工作。一個制度再健全，制度設計再合理，可是如果沒有到位的監督，沒有了責任追究機制，一切都會成為“只存在于紙上”的制度。同時，當我們談到監管制度的時候，就要仔細考量：根據現有的黨紀國法，我們的相關責任人，是否真正盡到了自己應有的監管職責。如果沒有盡到職責，對于失職者的責任追究是否已落實，這是強化監管的根本，否則一切都是空談。

其實，我們可以從制度的角度，去進一步設想和構建更加完美的監管體系。但是，在監管意識淡薄、監管主體不明確、監管責任不落實的前提下，僅僅構建制度，還是不能保障實踐中不出漏洞。所以，針對當前諸如林明光騙取客戶資金案所暴露的問題，希望當事者、主事者多一份責任心，多一份執政為民的情懷，責歸其位，在此基礎上，將監管意識、監管主體、監管責任、監管行為都真正落到實處。

為了有效地防止此類案件的發生，郵政儲蓄上級主管部門應堅持不定期、經常性、突然性親臨檢查。從辦案經驗上看，此種檢查，是其他任何手段都不可替代的。因為，犯罪分子偽造的理財產品資料在檢查中會非常容易敗露，完全可以通過檢查來防止案件的發生。

與此同時，要加強和完善監控機制，對要害部門和關鍵環節要有針對性地加以防范和監控，達到執行制度自覺性和強制性有機結合的效果；倡導“制度面前人人平等”，每位相關工作人員必須無條件地置身于制度的約束之中，以維護國家財經紀律和金融法規的嚴肅性和權威性；對違反財經紀律、金融法規的要嚴肅處理，對構成犯罪的應堅決打擊，繩之以法，決不能姑息，以最大限度地預防、減少、最終遏制此類犯罪的發生。